P2P-Darlehen bieten eine Alternative zu traditionellen Kreditgebern
Was ist P2P-Kredit?
P2P-Kredite sind Kredite von Privatpersonen und Investoren - im Gegensatz zu Krediten, die von Ihrer Bank kommen.
Menschen mit einem zusätzlichen Geldangebot bieten dieses Geld anderen (Personen und Unternehmen), die Geld benötigen. Ein P2P-Dienst (wie eine Website) entspricht Kreditgebern und Kreditnehmern, so dass der Prozess für alle Beteiligten relativ einfach ist.
Vorteile der Kreditaufnahme mit P2P
P2P-Kredite sind nicht immer besser als Kredite von einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft, aber sie haben einige einzigartige Eigenschaften, die sie wettbewerbsfähig machen.
Geringe Kosten: Mit P2P-Krediten können Sie oft zu relativ niedrigen Zinsen Kredite aufnehmen. Sie müssen nur genug Zinsen zahlen, um Ihren Kreditgeber glücklich zu machen - und die meisten der Zinsen, die Sie zahlen, geht direkt in Richtung Entschädigung Ihres Kreditgebers. Bei Banken und Kreditgenossenschaften fallen höhere Gemeinkosten für Filialnetze, andere Geschäftszweige und eine große Anzahl von Mitarbeitern an. P2P-Kredite sind in der Regel ein besseres Angebot als die Verwendung einer Kreditkarte, aber es lohnt sich immer, die Preise zu vergleichen.
Um Ihr Darlehen mit einem P2P-Kreditgeber finanziert zu bekommen, sollten Sie eine Vorauszahlungsgebühr von 1% bis 5% des Kreditbetrags bezahlen.
Im Vergleich zu einem Privatkredit bei einer Bank können diese Gebühren hoch sein. Auf der anderen Seite können sie im Vergleich zu einer zweiten Hypothek niedriger sein (und der Prozess ist einfacher). Natürlich gibt es zusätzliche Gebühren für Artikel wie verspätete Zahlungen.
Schnell und einfach: Einkaufen für Kredite ist ein Schmerz. Und nachdem Sie sich beworben haben, müssen Sie möglicherweise eine Weile warten, um herauszufinden, ob Sie zugelassen sind.
Mit P2P-Darlehen werden einige dieser Schmerzen gelindert. Der Bewerbungsprozess ist in der Regel einfach, und Sie können oft relativ schnell herausfinden, ob Ihr Darlehen wahrscheinlich finanziert wird. Die tatsächliche Finanzierung kann einige Tage oder länger dauern (da Anleger entscheiden, ob sie ihr Darlehen in Anspruch nehmen oder nicht). Zum Glück, wenn Sie eine schnelle Entscheidung brauchen , können andere Nichtbank Online-Kreditgeber für Sie durchkommen.
Kreditfragen, aber Schönheitsfehler sind in Ordnung: In einer Welt, in der Kreditgeber nur ungern Kredite an Kreditnehmer vergeben , bleiben P2P-Kreditgeber eine attraktive Option. Sie müssen ein anständiges Guthaben haben, um zugelassen zu werden - ein FICO-Score in den mittleren 600ern ist am besten - aber P2P könnte Ihnen mehr Möglichkeiten geben, als Sie von den Kreditgebern, in denen Sie leben, haben. Je schlechter Ihr Kredit ist, desto mehr werden diese Kredite kosten (mit höheren Zinssätzen), aber das ist überall der Fall, wohin Sie gehen.
Arten von Darlehen
P2P-Darlehen begann als persönliche unbesicherte Kredite - Sie könnten für jeden rechtlichen Zweck, den Sie wollten, leihen, und Sie mussten Sicherheiten nicht verpfänden, um für den Kredit genehmigt zu bekommen . Dies sind immer noch die gebräuchlichsten Arten von Krediten, und sie sind am flexibelsten: Sie können das Geld in Schuldenkonsolidierung , ein neues Auto, Hausverbesserungen oder die Gründung eines Unternehmens investieren.
Wenn Sie für eine höhere Ausbildung ausleihen möchten, überprüfen Sie, ob dies mit Ihrem Kreditgeber möglich ist.
Im Laufe der Zeit haben spezialisierte P2P-Kreditgeber begonnen, Kredite für bestimmte Zwecke (wie Geschäftskredite) und Kredite, die durch Sicherheiten besichert sind, anzubieten.
Beliebte P2P-Kreditgeber
Die Liste der P2P-Kreditgeber wächst ständig. Das Konzept wurde bei Prosper.com und Lending Club populär, die beide immer noch wichtige Akteure im P2P-Bereich sind. Wenn Sie einen Kredit bekommen, ist es wahrscheinlich wert, ein Zitat von einer dieser beiden Quellen zu bekommen. Was auch immer Sie tun, recherchieren Sie jeden Kreditgeber und lesen Sie Bewertungen von seriösen Quellen, bevor Sie einen Kredit beantragen - Sie müssen sensible Informationen wie Ihre Sozialversicherungsnummer angeben und diese Informationen einem Identitätsdieb nicht geben ( oder ein einfacher Gelddieb).
Es gibt viele andere Kreditgeber, und einige gute Optionen kommen von weniger "reinen" P2P-Kreditgebern: anstatt von einzelnen Kreditgebern zu leihen, leihen Sie sich von anderen Nicht-Bank-Kreditgebern. Diese Online-Kredite werden von verschiedenen Arten von Investoren finanziert, und das Geld könnte sogar von Banken kommen (ohne die traditionelle Bankkredit-Erfahrung).
Wie es funktioniert
Um mit einem P2P-Darlehen zu leihen, wählen Sie einen Kreditgeber und starten Sie den Bewerbungsprozess. Sie müssen Details zu Ihrer Person angeben, und Sie müssen möglicherweise erläutern, wie Sie das Geld verwenden möchten. Ihr Kreditgeber wird Ihr Guthaben überprüfen, und wenn Sie Anspruch auf die Dienstleistung haben, wird Ihr Darlehen für Kreditgeber zur Finanzierung aufgeführt werden.
Sie müssen auf die Finanzierung warten, was einige Tage oder einige Wochen dauern kann. Wenn Ihr Darlehen finanziert wird, erhalten Sie das Geld elektronisch und Sie werden das Darlehen mit automatischen elektronischen Zahlungen zurückzahlen. Sie werden in der Regel über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren zurückzahlen, aber Sie können fast immer im Voraus zahlen ohne Strafe - das hilft Ihnen , Geld für Zinsen zu sparen .
Credit Reporting: Wenn Sie Ihr Darlehen zurückzahlen, werden Sie Kredit aufbauen (die meisten Kreditgeber melden Ihre Aktivität an Kreditauskunfteien ), was Ihnen helfen sollte, zu besseren Konditionen in der Zukunft zu borgen. Natürlich, wenn Zahlungen zu spät kommen oder Sie auf das Darlehen aussetzen , wird Ihr Kredit leiden - so machen Sie es zu einer Priorität und kommunizieren Sie mit Ihrem Kreditgeber, wenn Sie auf harte Zeiten fallen.
Ist es sicher, mit P2P zu leihen?
Natürlich hängt es davon ab, was Sie sicher meinen, aber die meisten Kreditgeber sind relativ verbraucherfreundlich. Sie halten Ihre Informationen so sicher wie jedes andere Finanzinstitut, und die gesamte Kommunikation erfolgt über eine verschlüsselte Browsersitzung. Ihre Identität sollte vor Kreditgebern geheim gehalten werden, und Zinssätze sind im Allgemeinen wettbewerbsfähig mit dem, was Sie woanders finden können (Sie werden fast sicher weniger bezahlen, als Sie für ein Zahltagdarlehen bezahlen würden).