Was ist Revolving Credit?
Revolving Credit ist eine Art von Kredit, die wiederholt bis zu einem bestimmten Limit verwendet werden kann, solange das Konto offen ist und Zahlungen pünktlich erfolgen. Bei revolvierendem Kredit steigen der verfügbare Kreditbetrag , der Saldo und die Mindestzahlung je nach Käufen und Zahlungen auf dem Konto.
Zahlungen erfolgen auf der Grundlage des geliehenen Betrags zuzüglich eines auf dem Saldo basierenden Zinsaufwands.
Bei einem revolvierenden Kredit haben Sie die Wahl, den Saldo über einen bestimmten Zeitraum oder sofort zurückzuzahlen. Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihr Guthaben im Laufe der Zeit zu bezahlen, müssen Sie nur die geringe Mindestauszahlung bezahlen, die der Kreditkartenaussteller benötigt.
Sie kennen wahrscheinlich bereits zwei gängige Arten von revolvierenden Krediten: Kreditkarten und Kreditlinien.
Wie der revolvierende Kredit funktioniert
Sie erhalten möglicherweise eine Kreditkarte bei der ACME Bank mit einem Kreditlimit von 1.000 US-Dollar. Sie haben jederzeit die Möglichkeit, Einkäufe auf der Karte zu tätigen, solange Sie sich an die Bedingungen halten (z. B. nicht über das Limit gehen und die Mindestzahlung pünktlich machen).
Im ersten Monat machen Sie Einkäufe in Höhe von 100 US-Dollar. Sie würden $ 900 von verfügbarem Guthaben für andere Käufe übrig haben. Sie können entweder Ihr gesamtes Guthaben von 100 € bezahlen, Sie können die auf Ihrem Kontoauszug angegebene Mindestzahlung vornehmen oder Sie können einen Betrag zwischen der Mindestauszahlung und Ihrem vollen Guthaben bezahlen.
Nehmen wir an, Sie wählen die Mindestzahlung von 25 € und Ihr Guthaben sinkt auf 75 € und Ihr verfügbares Guthaben erhöht sich auf 925 €.
Sie beginnen den zweiten Monat mit einem verfügbaren Guthaben von 75 $ und 925 $. Sie werden mit 10 € Finanzierungskosten belastet, weil Sie Ihren Kontostand im letzten Monat nicht vollständig bezahlt haben. Sie machen weitere 100 $ in Käufen, bringen Ihr Guthaben auf 185 $ (das vorherige Guthaben + Zinsen + Ihre neuen Zahlungen) und Ihr verfügbares Guthaben beträgt 815 $.
Auch hier haben Sie die Wahl, das Guthaben vollständig zu bezahlen oder die Mindestzahlung zu leisten. Sie wählen diese Zeit vollständig zu bezahlen. Sie zahlen das gesamte Guthaben von $ 185, bringen Ihr Guthaben auf $ 0 und Ihr verfügbares Guthaben auf $ 1.000 zurück, um den dritten Monat zu beginnen.
Beachten Sie, dass Abbuchungskarten geringfügig von der Definition des revolvierenden Kredits abweichen. Während Sie Ihr verfügbares Guthaben wiederholt verwenden können, können Sie das Guthaben nicht über mehrere Monate hinweg rotieren, ohne mit harten Strafen konfrontiert zu werden. Kreditkarten verlangen, dass Sie das Guthaben jeden Monat vollständig bezahlen.
Non-Revolving-Kredit definiert
Nicht revolvierende Kredite sind Kredite, die nicht wieder verwendet werden können, nachdem sie ausgezahlt sind. Beispiele sind Studentendarlehen und Autokredite, die nach der Rückzahlung nicht mehr verwendet werden können. Wenn Sie das Geld zunächst ausleihen, stimmen Sie einem Zinssatz und einem festen Tilgungsplan zu. Sie müssen jeden Monat Zahlungen leisten, um das Darlehen gemäß der Vereinbarung abzuzahlen. Abhängig von Ihrem Darlehensvertrag kann es zu einer Vertragsstrafe kommen, wenn Sie Ihr Guthaben vorzeitig abbezahlen.
Nicht revolvierende Kreditprodukte haben oft einen niedrigeren Zinssatz als revolvierende Kredite. Dies ist auf das geringere Risiko zurückzuführen, das mit nicht revolvierenden Kreditprodukten verbunden ist, die häufig mit Sicherheiten verbunden sind, die der Kreditgeber nutzen kann, wenn Sie mit Zahlungen nicht in Verzug geraten.
Zum Beispiel ist Ihre Hypothek an Immobilien gebunden, die der Kreditgeber ausschließen kann, wenn Sie auf Ihre Darlehenszahlungen zurückfallen.
Sobald Sie ein nicht revolvierendes Kreditkonto ausgezahlt haben, ist das Konto geschlossen und kann nicht erneut verwendet werden. Sie müssen einen weiteren Antrag stellen und den Genehmigungsvorgang durchlaufen, um zusätzliche Mittel aufzunehmen.
Revolvierende vs. nicht revolvierende Kredite
Während nicht revolvierende Kredite oft einen niedrigeren Zinssatz und einen vorhersehbaren Zahlungsplan haben, hat sie nicht die Flexibilität eines revolvierenden Kredits. Sie können ein revolvierendes Guthaben für eine Vielzahl von Käufen verwenden, solange Sie sich an die Kreditkartenbedingungen halten.
Auf der anderen Seite hat nicht-revolvierende Kredit mehr Kaufkraft, weil Sie für höhere Beträge genehmigt werden können, abhängig von Ihrem Einkommen, Kredit-Geschichte und andere Faktoren. Aufgrund des damit verbundenen Risikos begrenzen Banken oft den Betrag, den Sie für revolvierende Kredite aufnehmen können.
Sie könnten ein Haus auf einer Kreditkarte nicht kaufen, weil Sie wahrscheinlich nicht für ein Kreditlimit genehmigt wurden, das groß genug für den Kauf ist.
Beide Arten von Kreditkonten sind in verschiedenen Situationen nützlich. Stellen Sie sicher, dass Sie die für den Kauf am besten geeignete Option auswählen. Unabhängig davon, ob Sie ein revolvierendes oder nicht revolvierendes Kreditprodukt wählen, beachten Sie sorgfältig die Bedingungen und Kreditkosten und halten Sie sich an die Rückzahlungsvereinbarung, damit Sie Ihrem Kredit nicht schaden.