Wie man einen Kredit mit schlechtem Kredit nach Zwangsversteigerung oder Konkurs erhält
Viele potentielle Käufer denken, dass sie kein Haus kaufen können, wenn ihr Kredit geentert wurde, aber das stimmt nicht unbedingt.
Es gibt Hoffnung für diejenigen, die wirklich ein Haus kaufen wollen, selbst wenn ihr Kredit düster ist. Schauen wir uns an, wie.
Die schlechte Kreditwartezeit nach Zwangsvollstreckung / Insolvenz
- Der Zeitraum zwischen Konkursanträgen beträgt etwa sieben Jahre, aber das ding zu Ihrer Kredit-Bericht bleibt für 10 Jahre, was zu schlechten Krediten führt.
- Für bessere Raten mit einem entsprechenden Darlehen , ist die Wartezeit vier Jahre nach Einreichung der Insolvenz oder eines Leerverkaufs .
- FHA Richtlinien sind zwei Jahre nach einer Zwangsvollstreckung , was bedeutet, dass Sie für so wenig wie 3,5% nach unten qualifizieren können. Drei Jahre mit schlechtem Kredit nach einem Leerverkauf . Diese Richtlinien sehen ein Jahr nach einem "qualifizierenden" Leerverkauf vor, aber Kreditgeber-Overlays lehnen diese Vorstellung ab.
- Hard-Money-Kreditgeber werden oft Kredite sechs Monate nach der Einreichung Konkurs oder eine Zwangsvollstreckung machen, aber kann eine 20% bis 35% Anzahlung wegen der schlechten Kredit erfordern. Der Zinssatz wird sehr hoch sein und die Kreditbedingungen sind nicht so günstig; viele enthalten Vorfälligkeitsentschädigungen und sind einstellbar.
- Subprime-Kreditgeber (nicht zu verwechseln mit Kreditgebern mit hartem Geld) machen selten 100% finanzierte Kredite, selbst für schlechte Kredite.
Wie Sie Ihren schlechten Kredit verbessern können, um einen konformen Kredit zu erhalten
Auch wenn Sie vielleicht denken, dass Ihr schlechter Kredit Sie vom Kauf eines Hauses disqualifiziert, ist diese Vermutung wahrscheinlich falsch. Schreibe nicht deine Chancen ab, ein Haus mit schlechtem Kredit zu kaufen, nur weil du diesen Irrtum glaubst.
Sprechen Sie mit einem Hypothekenmakler, der darauf spezialisiert ist, Kreditnehmern mit schlechtem Kredit zu helfen, ein Haus zu kaufen.
- Besorgen Sie sich eine gängige Kreditkarte. Es ist leichter zu bekommen, als Sie nach einem Konkurs denken würden, aus drei Gründen: Ein Konkursantrag gibt Ihnen einen "Neuanfang", der Kreditgeber weiß, dass Sie keine Schulden haben und Sie können den Konkurs für etwa weitere 7 Jahre nicht erneut einreichen.
- Zeigen Sie eine feste Beschäftigung für ein oder zwei Jahre.
- Verdienen Sie ein reguläres Gehalt oder Gehalt (dies gilt nicht für die Selbstständigkeit).
- Sparen Sie eine Anzahlung von mindestens 10%.
- Vermeiden Sie verspätete Zahlungen und bezahlen Sie Ihre Rechnungen weiterhin pünktlich; nicht zurückfallen.
Wie FICO die Zinssätze beeinflusst, wenn Sie ein Haus mit schlechtem Kredit kaufen
Wir sprachen mit Evelyne Jamet bei Vitek Mortgage über die Unterschiede zwischen den FICO- Scores und darüber, wie das mit den Zinssatz-Kreditnehmern zusammenhängt. Die folgenden Zahlen sind im Vergleich zu dem Zinssatz, den ein Kreditnehmer mit einer 600 FICO-Punktzahl zahlen würde, die keine Konkurs anmelden oder ein vorheriges Haus zur Zwangsversteigerung verloren. Dieses Szenario geht davon aus, dass der Kreditnehmer mit einem schlechten Kredit 10% des Kaufpreises in bar ausgibt und die obigen Anforderungen erfüllt.
- FICO Score von 600 bis 640: + 1,625% über der aktuellen Rate. Das heißt, wenn ein Kreditnehmer mit guten Krediten 5,875% zahlt, beträgt Ihr Zinssatz 7,5%.
Ein amortisierter Kredit von $ 200.000 bei 7,5% würde Ihnen eine monatliche Zahlung von $ 1.398 geben.
- FICO Score von 560 bis 580: + 2,875% über dem aktuellen Kurs. Dies bedeutet, wenn ein Kreditnehmer mit guten Krediten 5,875% zahlt, wäre Ihr Zinssatz 8,75%.
Ein amortisierter Kredit von $ 200.000 bei 8,75% würde Ihnen eine monatliche Zahlung von $ 1.573 geben.
- FICO Score von 540 bis 559: + 3.425% über dem aktuellen Kurs. Dies bedeutet, wenn ein Kreditnehmer mit guten Krediten 5.875% zahlt, wäre Ihr Zinssatz 9,3%.
Ein amortisierter Kredit von $ 200.000 bei 9,3% würde Ihnen eine monatliche Zahlung von $ 1.653 geben.
- FICO Score Unter 540 bis 500: + 3,875% über dem aktuellen Kurs. Dies bedeutet, wenn ein Kreditnehmer mit guten Krediten 5,875% zahlt, wäre Ihr Zinssatz 9,75%.
Ein amortisierter Kredit von $ 200.000 bei 9,75% würde Ihnen eine monatliche Zahlung von $ 1.718 geben.
- FICO Score Under 500: + 6,25% über dem aktuellen Kurs. Dies bedeutet, wenn ein Kreditnehmer mit guten Krediten 5,875% zahlt, wäre Ihr Zinssatz 12%. Mit einem FICO von weniger als 500, sind Sie nicht für einen 90% Kredit qualifiziert, aber Sie können sich für einen 65% Kredit qualifizieren, deshalb müssen Sie Ihre Anzahlung von 10% auf 35% erhöhen.
Ein amortisierter Kredit von $ 200.000 bei 12 % würde Ihnen eine monatliche Zahlung von $ 2.057 geben.
Vergleich von identischen FICOs gegen Kreditnehmer ohne Zwangsvollstreckung oder Insolvenz
Ein Kreditnehmer ohne Konkurs oder Zwangsvollstreckung mit einem 600 FICO würde einen Zinssatz von 5,875% (basierend auf dem oben genannten) erhalten und eine monatliche Zahlung von 1183 $ auf ein amortisiertes Darlehen von 200.000 $ zahlen. Sie können sehen, dass die Einreichung Konkurs oder eine Abschottung auf Ihrer Platte, selbst mit einem FICO Score von 600, führt zu einer Erhöhung der Hypothek Zahlung von 215 $ über die eines Kreditnehmers ohne Konkurs oder Zwangsvollstreckung. Dieser Unterschied in der Zahlung ermöglicht Ihnen jedoch, ein Haus zu kaufen.
Alternative zur Bankfinanzierung für Bad Credit
Kreditnehmer, die nicht mit der Rate zufrieden sind, die von einem konformen Kreditgeber angeboten wird, möchten möglicherweise den Kauf eines Eigenheims mit Verkäuferfinanzierung suchen. Landverträge bieten eine gangbare Alternative. Typischerweise bietet Verkäuferfinanzierung:
- Keine Qualifikation
- Niedrigere Zinssätze
- Flexible Konditionen und Anzahlungen
- Schnelles Schließen
Sie sollten jedes Jahr mit Ihrem Kreditgeber überprüfen, ob Sie für eine Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz qualifizieren.
OFFENLEGUNG: Vitek Mortgage ist ein bevorzugter Verkäufer für meine Vermittlungsfirma und genießt eine enge Beziehung mit Lyon Real Estate. Evelyne Jamet behandelt Kredite nur in New Mexico, Colorado und Kalifornien und schlägt vor, dass Kreditnehmer mit schlechten Krediten einen lokalen FHA Hypothekenmakler kontaktieren.
Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, ein Broker-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.