Investitionen wurden nie einfacher gemacht
Neu in der Idee der Robo-Berater? Und so funktionieren sie: Robo-Advisors sind computer-automatisierte Investitionsplattformen. Nach der Anmeldung und dem Ausfüllen einer kurzen Umfrage, die Fragen zu Ihrem Alter, Ihren Ruhestandszielen und Ihrer Risikotoleranz beantwortet, erstellt der Robo-Advisor ein optimales Portfolio für Ihre Ziele und sorgt automatisch dafür, dass es im Zeitverlauf auf Kurs bleibt. Sie kosten in der Regel weniger und bieten mehr als einen traditionellen Anlageberater, aber nehmen Sie das Eins-zu-Eins-Element aus der Gleichung heraus. Dies führt zu objektiveren und kostengünstigeren Wertpapierdienstleistungen, ein großer Gewinn für Einzelhandelsinvestoren jeglicher Herkunft.
Robo-Berater haben sich schnell zu einer bevorzugten Methode entwickelt, um für Anleger mit einer Reihe von Portfoliogrößen und -zielen zu investieren. Und es macht Sinn: Sie sind eine gute Möglichkeit, Ihr Geld mit relativ geringem Risiko und niedrigen Gebühren zu verwalten. Im Vergleich zu teuren Old-School-Finanzberatern werden Robo-Advisors Ihnen am Ende mehr Geld geben, da sie weniger Gebühren erheben, steuerliche Verlusteinnahmen anbieten und bewährte Indexfonds-Strategien wählen, um Ihr Ziel so effizient wie möglich zu erreichen möglich.
Wenn Sie auf der Suche nach einem Robo-Advisor sind, halten Sie Ausschau nach Gebühren, Steuersenkungen, Investmentfondsgebühren und der Erfolgsbilanz Ihrer Top-Optionen im Vergleich zu wichtigen Markt-Benchmarks wie dem S & P 500. Wenn Sie eine finden können Investor, der Ihnen hilft, Ihre Ziele zu erreichen und gleichzeitig Geld zu sparen, haben Sie einen Gewinner in Ihren Händen. Darum geht es bei Robo-Advice. Um zu entscheiden, welche für Sie und Ihre Bedürfnisse geeignet sind, werfen Sie einen Blick auf den folgenden Leitfaden, in dem die besten Robo-Advisors von heute besprochen werden.
01 Beste Gesamtnote: Verbesserung
Betterment wird als der älteste Robo-Advisor angerechnet und ist an der Spitze des Heaps gewachsen. Betterment verwaltet ein Vermögen von 10 Milliarden US-Dollar und ist damit das größte der unabhängigen Robo-Advisor-Unternehmen.
Betterment bietet Konten mit jährlichen Gebühren von 0,25 bis 04,0 Prozent, mit bis zu einem freien Jahr der Verwaltung abhängig von der Größe Ihrer Eröffnungseinlage. Die meisten Konten haben eine 25-prozentige Gebühr, obwohl Premium-Konten mit zusätzlichen Funktionen für Konten über $ 100.000 in der Größe für eine Gebühr von 0,40 Prozent zur Verfügung stehen.
Es gibt kein Mindestguthaben für die Eröffnung eines neuen Kontos, was es für neue Investoren besonders attraktiv macht, ohne viel zu investieren.
Wenn Sie sich für Betterment anmelden, erhalten Sie eine kurze Übersicht über Ihre Anlageziele und Risikotoleranz, die dann in einen automatischen Investitionsplan umgewandelt wird. Kunden von Plus Betterment erhalten Zugang zu Steuerverlusten, um noch größere Gewinne in Ihrem Portfolio zu erzielen.
02 Beste für neue Robo-Investoren: Wealthfront
Mit einem verwalteten Vermögen von über 8 Milliarden US-Dollar ist Wealthfront eine weitere großartige Robo-Advisor-Option. Die Mehrheit der Konten zahlt eine geringe .25 Prozent Verwaltungsgebühr. ETF-Gebühren berechnen einen gewichteten 0,08 Prozent APR, unter den niedrigsten Raten da draußen.
Die ersten $ 5.000, die Sie einzahlen, werden frei verwaltet, was Wealthfront zur ersten Wahl für diejenigen macht, die das Wasser in der Robo-Beratung testen möchten. Sie können einen sehr kleinen Teil Ihres Portfolios oder das Ganze für kleinere Portfolios anlegen, ohne einen Pfennig in Verwaltungsgebühren zu zahlen (Sie zahlen weiterhin die Gebühren für Investmentfonds / ETFs).
Wealthfront erzielt Bestnoten für seine Abhängigkeit von der modernen Portfoliotheorie, um Portfolios mit kostengünstigen ETFs aufzubauen. Es bietet auch eine direkte Indexierung für Konten mit 100.000 US-Dollar oder mehr, die ETFs mit direkten Investitionen in Aktien nachahmt, um die größten Steuervorteile zu erzielen. Dies macht es zu einem Gewinner für das Steuermanagement.
03 Beste aus einer großen Brokerage: Schwab Intelligent Portfolios
Schwab Intelligent Portfolios ist das Robo-Advisor-Produkt von Charles Schwab, einer der größten Investmentgesellschaften in den USA. Schwab verwaltet ein verwaltetes Vermögen von 3,36 Billionen US-Dollar, und Robo-Advising-Konten in Höhe von 23 Milliarden US-Dollar.
Was Schwab Intelligent Portfolios am bemerkenswertesten macht, ist nicht die Verwaltungsgesellschaft, sondern die Gebühren. Schwab berechnet keine Verwaltungs- oder Verwaltungsgebühren für Schwab Intelligent Portfolios und Sie können ein Konto mit einem Mindestguthaben von 5.000 USD eröffnen.
Wie andere Robo-Berater füllen Sie eine Umfrage aus, wenn Sie sich Ihre Ziele, Risikobereitschaft und Fristen ansehen. Von da an kümmert sich Schwab um den Rest und bringt Ihr Geld in ein diversifiziertes ETF-Portfolio. Schwab Intelligent Portfolios nutzt unter anderem steuerliche Verlustausgleiche und automatische Neugewichtung, um den Anlegern den bestmöglichen Abschluss zu bieten.
04 Am besten mit einer menschlichen Note: Persönliches Kapital
Personal Capital ist mehr als ein Robo-Berater. Wenn Sie mit Personal Capital beginnen, erhalten Sie freien Zugang zu einer persönlichen Finanzmanagement-Plattform, die ein großartiges Werkzeug an sich ist. Wenn Sie sich für das Finanzmanagement-Produkt anmelden, erhalten Sie eine Hybrid-Robo-Human-Advisor-Erfahrung, die viele Anleger ein wenig komfortabler macht, als alles an einen Computer zu übergeben.
Das Beratungsprodukt verwaltet ein Vermögen von 6 Milliarden US-Dollar. Abhängig von Ihrer Portfoliogröße mit Personal Capital erhalten Sie Zugang zu einer Reihe verschiedener Dienste. Die Preise sind etwas teurer als bei den meisten Robo-Beratern, da Sie auch für einen Menschen bezahlen. Portfolios bis zu einer Million Dollar zahlen 0,89 Prozent pro Jahr. Die Preise sinken für Portfolios über 1 Million Dollar, aber das ist bei typischen Anlegern nicht üblich.
Auch wenn Sie sich nicht für den Beratungsdienst anmelden, sind die kostenlosen Kapital- und Finanzmanagement-Tools von Personal Capital äußerst wertvoll und sehenswert aus.
05 Beste für Student Loan Borrowers: SoFi Wealth
SoFi ist eine Top-Destination für hochqualifizierte junge Fachkräfte, um Studentendarlehen zu refinanzieren, aber das Unternehmen hat sich auf eine Reihe von Finanzdienstleistungen erweitert, einschließlich anderer Kredite und Investmentmanagement.
Wenn Sie bei SoFi bereits Kredite haben, zahlen Sie keine Gebühren für die Vermögensverwaltung. Wenn Sie nur den Investing-Service nutzen, zahlen Sie keine Gebühren bis zu einem 10.000-Dollar-Portfolio, sondern übertreffen die Portfolio-Größe für kostenlose Investitionen bei Wealthfront und berechnen einen wettbewerbsfähigen .25 Prozent für einen Saldo über 10.000 Dollar. Sie können ein Konto mit $ 100 starten.
SoFi Wealth-Mitglieder erhalten jedoch mehr als nur Computer-Investment-Management. Sie erhalten auch Zugang zu menschlichen Beratern, um Hilfe bei der Einrichtung zu erhalten, sicherzustellen, dass sie auf dem richtigen Weg sind und auf kostenlose SoFi-Veranstaltungen im ganzen Land zugreifen können. Sie erhalten sogar Zugang zu einem Karriere-Coach mit Gehaltsberatung. Das ist viel für ein bisschen, wenn überhaupt, Gebühren.
06 Beste für sozial verantwortliches Investieren: Wealthsimple
Wenn Sie sich mit Ihrem Portfolio wohlfühlen und es nicht nur als geldmachendes Unterfangen betrachten möchten, sollten Sie Wealthsimple in Betracht ziehen. Die Gebühren sind ein wenig höher als bei einigen Top-Wettbewerbern, mit Gebühren zwischen 0,50 und 0,40 Prozent, abhängig von der Größe Ihres Portfolios.
Mit einem verwalteten Vermögen von 1,5 Milliarden US-Dollar ist Wealthsimple nicht der größte Anbieter. Allerdings sind die sozial verantwortlichen Anlageoptionen ein einzigartiges herausragendes Merkmal. Sie können Ihr Portfolio in Unternehmen hervorheben, die sich an Ihren Werten orientieren, z. B. an Unternehmen mit geringen CO2-Emissionen, die die Geschlechtervielfalt unterstützen oder erschwinglichen Wohnraum fördern.
Accounts sind mit all den Schnickschnack wie Steuern Verlust Ernte, Dividenden Reinvestition, automatische Rebalancing und den Zugang zu menschlichen Beratern.
Die ersten $ 5.000 sind kostenlos, während Konten mit bis zu $ 100.000 die höhere .50 Prozent Gebühr bezahlen. Über $ 100.000, erhalten Sie die niedrigere Rate und ein paar mehr Funktionen. Diese Premium-Wealthsimple Black-Funktionen gehören kostenlose VIP-Airline-Lounge-Zugang, die eine große Vergünstigung für Vielflieger ist.
07 Beste für Frauen: Ellevest
Ellevest zeichnet sich durch einen großen Investment-Mix aus, ist aber vor allem aufgrund der Konzentration auf weibliche Anleger bemerkenswert. Ellevest berechnet wettbewerbsfähige Preise. Kunden zahlen 0,25 Prozent für Konten bis zu 50.000 US-Dollar. Sobald Sie 50.000 $ erreicht haben, können Sie auf einen Premium-Service mit Zugang zu Finanzplanern und Executive Coaches upgraden.
Ellevest hat eine gute Steuerstrategie, aber keine Steuerentlastung. Aber es bietet personalisierte Portfolios zu einem hohen Preis. Es investiert nur in ETFs, die Gebühren von 0,06 bis 0,16 Prozent pro Jahr verlangen.
Konten aller Größen haben einen großen Vorteil: Unbegrenzter Zugang zu Finanzberatern per Text und E-Mail. Dieses Ellevest Concierge-Team umfasst Finanzfachleute, die Sie zu einer Reihe von Finanzthemen beraten können, wie zum Beispiel die Konsolidierung und Verwaltung alter Rentenkonten, die Anpassung Ihres Kontos an Ihre Ziele sowie die Beratung bei der Verwaltung von Anlagen und der Begleichung von Schulden.
08 Beste für niedrige Gebühren: WiseBanyan
WiseBayan ist ein älterer Robo-Berater in der jungen Branche und zeichnet sich besonders durch seinen gebührenfreien Ansatz aus. Ja, kostenlos! WiseBanyan berechnet nur für optionale Produkte und Dienstleistungen, und der Kern-Robo-Beratungsdienst ist frei zu benutzen.
Damit das funktioniert, bietet WiseBanyan eine vollautomatische Plattform. Es bietet nicht jede Art von Anlage (zum Beispiel Muni-Anleihen), aber es hat eine Reihe von Anlagemöglichkeiten und umfasst Bargeld als Teil Ihres Portfolios, wenn Sie dies wünschen.
WiseBanyan bietet auch eine kleinere Palette von Portfolios als einige der anderen. Ihr Risikoprofil und Ihre Ziele lenken die Investitionsentscheidungen, die nicht so flexibel sind wie anderswo. In gewisser Weise erhalten Sie, was Sie bezahlen.