Selbst für Eltern mit einem Wissen über die verschiedenen College-Sparkonten, kann die Umsetzung Ihrer Pläne immer noch überwältigend sein. Die Einstellung eines vertrauenswürdigen Fachmanns kann den Druck von den Eltern nehmen, die bereits ein geschäftiges Leben führen.
Aber die Wahl eines Fachmanns kann sich als ebenso entmutigende wie verwirrende Aufgabe anfühlen. Es gibt eine Menge Leute, die behaupten, Experten zu sein, von denen viele nach ihren Namen offiziell klingende Bezeichnungen haben. Es gibt auch eine Menge Horrorgeschichten über Eltern, die von Hunderten oder Tausenden von Dollars von Profis betrogen wurden, die nicht wie angekündigt auftraten.
Hier finden Sie einen Überblick über einige der glaubwürdigeren Bezeichnungen, die Sie beim Kauf von Hilfe berücksichtigen sollten.
01 Zertifizierter Finanzplaner (CFP)
Darüber hinaus reagiert das CFP Board of Standards aktiv auf Beschwerden über Lizenznehmer. Es ist nicht ungewöhnlich, dass der Vorstand die Lizenzen derjenigen entzieht, die unter den anerkannten professionellen Standards gehandelt haben.
Während eine GFP eine umfassende Ausbildung in der Finanzplanung und im Investitionsprozess hat, wird sie nicht umfassend in der Hochschulplanung geschult. Daher ist es am besten, die CFP-Bezeichnung als Mindeststandard für einen College-Planungsprofi zu betrachten. Im Idealfall, wenn Sie sich entscheiden, eine CFP zu mieten, wird er oder sie zusätzliche Anmeldeinformationen oder umfangreiche Erfahrung mit College-Planung arbeiten.
Weniger bekannte Bezeichnungen, die der Bezeichnung CFP als gleichwertig betrachtet werden können, sind die Bezeichnungen Chartered Financial Consultant (ChFC) und Personal Financial Specialist (PFS).
Ein guter Ort, um mit der Suche nach einem CFP zu beginnen, ist im Verzeichnis der CFP Boards of Standards oder bei Ihrer örtlichen Financial Planning Association.
02 Certified College Planung Spezialist (CCPS)
Da viele der akzeptablen "Finanzlizenzen" nicht einmal einen Hochschulabschluss erfordern, ist es ratsam, einen Berater mit dieser Bezeichnung nur zu verwenden, wenn sie über umfangreichere Ausbildung und Referenzen verfügen. Wenn sie diese Bezeichnung besitzen und kein lizenzierter Börsenmakler oder Anlageberater sind, sollten sie Ihnen rechtlich keine Anlageberatung geben.
Wenn Sie einen Fachmann mit den CCPS-Anmeldeinformationen finden möchten, können Sie die Website für das National Institute of Certified College Planers besuchen.
03 Börsenmakler oder Registered Representative
Börsenmakler unterscheiden sich stark in ihren Fähigkeiten und ihrem Fokus und haben wenig oder keine Ausbildung in der Finanzplanung. Das bedeutet, dass es Börsenmakler gibt, die Ihnen helfen werden, bei der Planung und beim Sparen für das College zu helfen, sowie diejenigen, die sehr wenig Erfahrung haben.
Da die überwiegende Mehrheit der Börsenmakler auf Provisionsbasis arbeitet, besteht ein natürlicher Interessenkonflikt, der zwischen Ihren Bedürfnissen und ihrem Einkommen besteht. Oftmals verdient ein Börsenmakler nur dann Geld, wenn Sie mit ihm investieren, was seine Fähigkeit, unparteiischen Rat zu geben, erblinden lässt. Darüber hinaus sind die Anlageempfehlungen vieler Börsenmakler durch die Beziehungen ihrer Unternehmen zu anderen Investmentgesellschaften begrenzt.
Zum Beispiel kann eine große Wall-Street-Firma nur Vereinbarungen mit einem Teil der Unternehmen haben, die Pläne nach Section 529 anbieten. Daher kann eine Empfehlung eines Börsenmaklers mehr auf dem basieren, was sie Ihnen über ihre Firma anbieten können, als das, was für Sie am besten ist.
Im Allgemeinen ist der beste Weg, um einen Börsenmakler zu finden, indem Sie andere Freunde oder Profis, denen Sie vertrauen, fragen. Sobald Sie sich auf einige potenzielle Kandidaten beschränkt haben, können Sie auf der Website der National Association of Securities Dealers eine abgekürzte Hintergrundprüfung durchführen.
04 Wirtschaftsprüfer (CPA)
Selbst wenn Sie bereits eine vertrauenswürdige CFP oder einen registrierten Vertreter verwenden, um Ihnen bei der Verwaltung Ihrer Hochschulinvestitionen zu helfen, ist es diesen Personen normalerweise gesetzlich untersagt, Ihnen Steuerberatung zu geben. Durch die Verwendung eines CPA in Verbindung mit einem dieser anderen Experten können Sie sicherstellen, dass Sie Ihre Steuerabzüge und -gutschriften maximieren.
Die Bezeichnung des Enrolled Agent (EA) ist eine weniger bekannte, aber gleichwertige Bezeichnung in der Welt der Steuervorbereitung.
05 Professioneller FAFSA Preparer
Wenn Sie wirklich das Gefühl haben, dass Sie Hilfe beim Ausfüllen des FAFSA-Formulars benötigen (die Anweisungen sind sehr klar, wenn Sie das Formular online ausfüllen), sollten Sie Ihren Steuerberater oder Finanzplaner um Hilfe bitten.
06 Stipendiat oder Experte für Finanzhilfe
Sie brauchen keinen bezahlten Profi, um Ihnen bei der Teilnahme an Bundes- und staatlichen Hilfsprogrammen zu helfen. In der Tat, das Finanzamt Ihrer Hochschule Ihrer Wahl ist da, um Ihnen zu helfen, diese genauen Aufgaben zu erfüllen.
Das soll nicht heißen, dass es da draußen keine Profis gibt, die die Stipendienwelt wie ihre Westentasche kennen. Wenn Sie wirklich einen dieser Fachleute finden können, und Sie haben einen Studenten, der sich für undurchsichtigere Stipendien qualifizieren kann, kann dies eine gute Person in Ihrer Ecke sein.
Wenn es um die Auswahl eines dieser Profis geht, ist die beste Methode eine solide Empfehlung von jemandem, der sie bereits verwendet hat. Fragen Sie andere Eltern und Finanzfachleute, ob sie mit jemandem zusammengearbeitet haben, der Ihres Vertrauens würdig ist.
07 Andere Bezeichnungen
Darüber hinaus müssen Sie sich der Bezeichnungen bewusst sein, die von größeren Wertpapierfirmen erstellt und nur an ihre Mitarbeiter vergeben werden. Bezeichnungen wie "Section 529 Plan Specialist" haben möglicherweise nur eine Person erfordert, um einen Tag lang Klasse zu absolvieren, und sind ebenso ein Marketing-Trick wie ein echter Credential.