Berücksichtigen Sie alle Optionen, bevor Sie eine Härteverteilung vornehmen.
Um herauszufinden, ob Ihr Plan einen 401 (k) Härtefall erlaubt, müssen Sie mit Ihrem Planadministrator sprechen, der eine Person in der Personal- oder Sozialleistungsabteilung sein könnte, oder Sie können die Telefonnummer auf Ihrem 401 (k) anrufen. Kontoauszug planen.
Härtekriterien
Wenn Ihr 401 (k) -Plan Härteabhebungen zulässt, wenn dies aus einem der folgenden sechs Gründe der Fall wäre:
- Unerwartete medizinische Kosten
- Kosten im Zusammenhang mit dem Kauf eines Eigenheims
- Studiengebühren und ähnliche Gebühren und Ausgaben
- Zahlungen, die notwendig sind, um die Zwangsräumung oder die Zwangsvollstreckung in Ihr Haus zu verhindern
- Bestattungs- oder Bestattungskosten
- Kosten für die Reparatur von Schäden an Ihrem Haus
Steuern auf einen 401 (k) Notstandsentzug
Sie zahlen Steuern auf den Betrag, den Sie in Form eines Härteabzugs auszahlen. Zusätzlich zu den regulären Einkommenssteuern zahlen Sie wahrscheinlich eine Strafgebühr von 10%. Sie können möglicherweise die 10% Strafsteuer vermeiden, wenn Sie eine der folgenden Ausnahmen treffen:
- Du bist behindert
- Ihre medizinischen Schulden übersteigen 7,5 Prozent Ihres bereinigten Bruttoeinkommens
- Sie sind per Gerichtsbeschluss dazu verpflichtet, Ihrem geschiedenen Ehepartner, einem Kind oder einem unterhaltsberechtigten Ehepartner das Geld zu geben
Wenn Sie sich nicht für eine Ausnahme von der Strafsteuer qualifizieren, müssen Sie planen, dass mindestens 30 Cent von jedem Dollar, den Sie abheben, für Steuern verwendet werden. Wenn Sie $ 1.000, nach Steuern nehmen, können Sie $ 700 erhalten.
Wenn Sie über andere Ressourcen verfügen, z. B. einen Notfallfonds , der für Ihre finanziellen Bedürfnisse genutzt werden kann, empfiehlt es sich, diese Vermögenswerte zuerst zu verwenden und einen 401 (k) Härtefall nur dann zu verwenden, wenn dies Ihre letzte verfügbare Option ist.
Beweis für Härte
Um sich als Härtefall zu qualifizieren, müssen Sie Ihre Situation Ihrem 401 (k) -Plan-Administrator erklären.
Die meiste Zeit können sie feststellen, ob sie denken, dass Ihre Umstände als Härte gelten, aber einige 401 (k) Pläne können erfordern, dass irgendeine Form von Dokumentation präsentiert wird. Erkundigen Sie sich bei Ihrem 401 (k) -Plan-Anbieter, was er als Härtefall benötigt.
Bevor Sie einen Abzug ziehen
Viele Menschen wissen nicht, dass Geld vor Gläubigern geschützt und vor dem Bankrott geschützt ist. Wenn Sie finanzielle Not erleben und denken, dass Sie am Ende Konkurs anmelden können, dann sollten Sie Ihren 401 (k) -Plan nicht auszahlen lassen. Ihre Gläubiger und das Konkursgericht können Ihren 401 (k) -Plan nicht übernehmen.
Es kann besser sein, Geld zu leihen, als einen 401 (k) Härtefall zu nehmen. Zu viele Leute zahlen einen 401 (k) -Plan aus oder nehmen einen Härtefall, um medizinische Ausgaben zu bezahlen, wenn ihr 401 (k) -Geld vor diesen Gläubigern geschützt wäre. Versuchen Sie einen Zahlungsplan mit einem Gläubiger auszuarbeiten, bevor Sie Ihr Vorsorgegeld anfassen.
Nachdem Sie einen 401 (k) Härte Rückzug genommen haben
Für sechs Monate, nachdem Sie einen 401 (k) Härtefall zurückgezogen haben, sind Sie nicht berechtigt, Beiträge zu Ihrem 401 (k) -Plan zu leisten. Sie sind auch nicht berechtigt, den Betrag des Härteabzugs zurückzuzahlen, aber Sie können weiterhin (nach den sechs Monaten) den maximalen Beitragsbetrag von 401 (k) für das Jahr aufbringen.
401 (k) Härte Rücktritt oder 401 (k) Loan?
Wenn Sie Geld von Ihrem 401 (k) -Plan ausleihen, können Sie es über fünf Jahre zurückzahlen, und die von Ihnen gezahlten Zinsen gehen auf Ihr Konto zurück. Zu der Zeit, wenn Sie ein 401 (k) Plan Darlehen nehmen , zahlen Sie keine Steuern auf den Betrag, den Sie ausleihen. Wenn Sie nicht den vollen Betrag zurückzahlen, den Sie gemäß dem Rückzahlungsplan geliehen haben, wird der verbleibende Darlehensbetrag zu einer steuerpflichtigen Ausschüttung an Sie und kann auch einer Vorfälligkeitssteuer von 10% unterliegen, wenn Sie noch nicht 59 Jahre alt sind. 2.
Aufgrund dieser Unterschiede ermöglicht ein 401 (k) -Plan-Kredit mehr Flexibilität als ein 401 (k) -Plan-Härte-Abzug.