Erfahren Sie, wie Sie den Finanzberater finden, der zu Ihnen passt
Ihre Bedürfnisse verstehen
Bevor Sie sogar beginnen können, einen Profi zu suchen, müssen Sie verstehen, was Sie von einem Finanzplaner wollen .
Benötigen Sie eine umfassende Planungsberatung? Brauchen Sie nur eine Überprüfung des Ruhestandsportfolios? Haben Sie Probleme mit der Geschäftsplanung?
Verschiedene Planer haben unterschiedliche Fachgebiete, daher ist es sehr wichtig, dass Sie jemanden finden, der Ihre spezifische Situation anspricht. Wenn Sie mit einigen grundlegenden Informationen über Ihre spezifischen Bedürfnisse ausgestattet sind, können Sie die Auswahl einschränken, ohne Dutzende von Interessenten durchforsten zu müssen.
Sprich mit anderen
Eine der besten Möglichkeiten, potenzielle Planer zu finden, besteht darin, mit anderen zu sprechen. Wenn Sie bereits einen Buchhalter haben, fragen Sie, ob sie von Planern wissen, die bei Ihrer Situation helfen könnten. Überprüfen Sie mit Freunden und Familie oder jemand anderem, dem Sie für Empfehlungen auch vertrauen. Es ist besser, einige Vorschläge aus erster Hand zu bekommen, bevor Sie das Telefonbuch oder das Internet durchsuchen.
Sinn von Bezeichnungen machen
In der Finanzdienstleistungsbranche mangelt es nicht an Zertifizierungen, Kennzeichnungen und Akronymen, aber wenn Sie verstehen, was sie bedeuten, können Sie ein wenig mehr über Ihre zukünftigen Planer erfahren.
- Certified Public Accountant (CPA) - Ein CPA ist ein erfahrener Buchhalter, der strenge Bildungs- und Lizenzierungsanforderungen erfüllt. Ein CPA wird eine gute Wahl für Steuerfragen sein.
- Persönlicher Finanzspezialist (PFS) - CPAs können zusätzliche Finanzplanungsausbildung durchlaufen und nach bestandener Besprechungsprüfung und Erfahrungserfordernissen die CPA / PFS-Bezeichnung verwenden.
- Certified Financial Planner (CFP®) - Die CFP ist eine der am meisten respektierten Finanzplanungsbezeichnungen, die mindestens drei Jahre Erfahrung erfordert, einem strengen Ethikkodex folgt und eine längere Prüfung ablegt. Diese Personen können eine breite Palette von Finanzberatung bieten.
- Chartered Financial Consultant (ChFC) - Dies sind in der Regel Versicherungsexperten, die sich auf einige Aspekte der Finanzplanung spezialisiert haben, indem sie zusätzliche Bildungsvoraussetzungen in Wirtschaft und Investitionen erfüllen.
- Chartered Retirement Planning Counselor (CRPC) - Eine CRPC-Bezeichnung wird vom College of Financial Planning angeboten, damit Planer sich auf die Ruhestandsplanung spezialisieren können. Diese Personen müssen auch eine Prüfung bestehen und einen strengen Ethik-Kodex erfüllen.
Denken Sie daran, dass mehr als 50 Bezeichnungen verwendet werden. Dies ist also nur ein kurzer Überblick über die am häufigsten vorkommenden Bezeichnungen. Einige Planer können mehrere Bezeichnungen haben, während andere möglicherweise keine haben.
Interview die Kandidaten
Sobald Sie ein paar lokale Planer gefunden haben, die Ihren Anforderungen entsprechen, ist es Zeit, sich mit ihnen zu treffen. Jeder angesehene Finanzplaner wird ein Einführungstreffen ohne Kosten halten. Dieses erste Treffen ist sowohl für Sie als auch für den Planer von Vorteil.
Es bietet Ihnen die Möglichkeit zu erklären, wonach Sie suchen und Fragen stellen, während der Planer bestimmen kann, ob sie für den Job geeignet sind.
Finden Sie heraus, wie sie bezahlt werden
Finanzplaner können auf verschiedene Arten kompensiert werden. Das ist eine äußerst wichtige Frage, die man stellen muss; weil Sie sicher sein wollen, dass sie Sie in Ihrem besten Interesse beraten und nicht nur einen Verkauf tätigen.
- Kommission - Dies ist traditionell die häufigste Art, wie Finanzfachleute entschädigt werden. Dies bedeutet, dass beim Kauf einer Investition ein bestimmter Prozentsatz des Gesamtkaufs abgezogen wird und ein Teil davon direkt an Ihren Berater geht. Dies ist nicht unbedingt eine schlechte Sache, aber Sie müssen sehr vorsichtig sein, dass sie Sie nicht in eine Investition zwingen, nur damit sie Geld verdienen können.
- Pauschalgebühren - Eine weitere übliche Methode der Entschädigung ist eine Pauschalgebühr. Einige berechnen einen Pauschalstundensatz oder erheben eine Pauschalgebühr für die Erstellung eines umfassenden Finanzplans. In der Regel gibt es wenig Bedenken hinsichtlich eines Interessenkonflikts, da sie unabhängig davon, ob Sie Investitionen tätigen oder nicht, bezahlt werden.
- Gebühren auf der Grundlage von Vermögenswerten - Obwohl sie nicht so häufig wie die anderen beiden Optionen sind, obwohl sie immer beliebter werden, verlangen einige Planer eine jährliche Gebühr, die auf einem Prozentsatz der Vermögenswerte basiert, die Sie in sie investiert haben.
Obwohl dies die drei beliebtesten Methoden der Entschädigung sind, werden Sie wahrscheinlich finden, dass viele Planer, die Sie treffen, eine Kombination dieser Methoden anbieten wird. Wie auch immer, es liegt an Ihnen, zu verstehen, wie sie entschädigt werden und zu bestimmen, ob das zu dem passt, was Sie erreichen möchten, indem Sie einen Fachmann einstellen.
Werden Sie bequem mit Ihrem Planer
Nachdem Sie Ihre Bedürfnisse ermittelt, Referenzen und Empfehlungen abgefragt, sich mit angehenden Planern getroffen und schließlich eine Entscheidung getroffen haben, müssen Sie sicherstellen, dass Sie sich mit Ihrem Planer wohlfühlen.
Der Profi, den Sie wählen, muss viel über Sie und Ihre Finanzen wissen. Sie müssen bequem genug sein, um diese Informationen zu teilen und so wahrheitsgetreu wie möglich zu sein. Wenn nicht, könnten Sie Ihre Finanzen in Gefahr bringen.