Der effektive Jahreszins (APR) ist der Zinssatz für das geliehene Geld. Es spiegelt die jährlichen Kosten der Kreditaufnahme wider. Der APR erleichtert den Vergleich der Kredit- und Kreditkosten, da Sie einfach durch Vergleich der Tarife sehen können, welche Kredit- / Kreditkarte günstiger ist. Zum Beispiel ist ein Kredit mit einem Zinssatz von 10% günstiger als ein Kredit mit einem Zinssatz von 15% (unter der Annahme, dass andere Dinge gleich sind).
Nominal APR gegen effektiven APR
Es gibt mehrere Klassifikationen von APRs. Der nominale effektive Jahreszins ist der Zinssatz, der für ein Darlehen angegeben ist. Der effektive Jahreszins enthält Gebühren, die Ihrem Guthaben hinzugefügt wurden. Der effektive Jahreszins einer Kreditkarte oder eines Kredits könnte höher sein als der nominale APR, da der effektive Jahreszins alle anfallenden Gebühren enthält.
Wenn Sie APRs unter Fremdkapitalprodukten vergleichen, stellen Sie sicher, dass Sie die gleichen Zinssätze vergleichen.
Fixed APR gegen Variable APR
Ein APR könnte fest oder variabel sein. Ein fixer effektiver Jahreszins bleibt während der Laufzeit des Darlehens im Allgemeinen gleich. Bei Kreditkarten kann sich jedoch ein fester effektiver Jahreszins ändern, wenn der Kartenaussteller Sie 45 Tage im Voraus über die Erhöhung informiert. Ein variabler Jahreszins kann ohne Vorankündigung geändert werden und basiert auf einem anderen Zinssatz, wie dem Leitzins . Kreditkartenzinssätze können sich auch als Strafe für delinquente Zahlungen ändern, wie in Ihrem Kreditkartenvertrag beschrieben.
Kreditkarten-APRs
Eine Kreditkarte könnte mehrere APRs für jede Art von Guthaben haben. Eine für Einkäufe, eine für den Saldotransfer und eine für Barvorschüsse . Der effektive Jahreszins für Barvorschüsse ist tendenziell höher als der effektive Jahreszins für Käufe und Guthabenübertragungen. Einige Kreditkartenanbieter bieten einleitende APRs für Einkäufe und Guthabentransfers an.
Der Einführungskurs ist niedriger als der normale Zinssatz und dauert für die ersten Monate der Eröffnung der Kreditkarte.
Der Standard- oder Penalty-APR ist der höchste APR, der von einer Kreditkarte erhoben wird, und tritt normalerweise in Kraft, wenn Sie Ihre Kreditkartenbedingungen nicht erfüllen. Dies passiert, wenn Sie eine verspätete Zahlung leisten , Ihr Kreditlimit überschreiten oder der Scheck, mit dem Ihre Kreditkartenrechnung bezahlt wurde, zurückgegeben wird.
Wenn Sie den Standard-APR auslösen, muss Ihr Kreditkartenaussteller Ihre Kontoaktivität nach sechs Monaten überprüfen und Ihren APR senken, wenn Sie Ihre Zahlungen rechtzeitig geleistet haben.
Was ist Ihr APR?
Kreditgeber sind verpflichtet, den APR Ihnen offen zu legen, bevor Sie einer Kreditkarte oder einem Kredit zustimmen. Auf diese Weise können Sie über die Kreditkosten informiert werden und entscheiden, ob Sie diese Kosten übernehmen wollen.
Für Ihre bestehenden Kreditkarten und Darlehen, beziehen Sie sich auf eine aktuelle Kopie Ihrer Abrechnung, um Ihren APR herauszufinden. Ein Anruf bei Ihrem Gläubiger oder Kreditgeber kann auch Ihren APR bestätigen, wenn Sie keine Dokumente finden, die die Nummer enthalten.
Wenn Ihr APR zu hoch ist
Ein hoher Kredit APR erhöht den Betrag Ihrer monatlichen Zahlung. Wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz für einen bestehenden Kredit wollen, müssen Sie einen Kredit refinanzieren beantragen. Refinanzierung bringt Sie im Wesentlichen in einen neuen Kredit mit, hoffentlich, einem niedrigeren Zinssatz.
Ihr Kreditkartenaussteller kann Ihnen einen niedrigeren effektiven Jahreszins geben, ohne dass Sie eine neue Kreditkarte beantragen müssen. Aber nicht alle Kreditkartenunternehmen werden sich darauf einigen, einen bestehenden Zinssatz zu senken, besonders wenn Ihr Konto nicht in gutem Zustand ist. Wenn Sie sich qualifizieren, können Sie Ihr Guthaben auf eine andere Kreditkarte mit einem besseren APR überweisen.
APRs basieren teilweise auf Ihrer Kredithistorie. Mit einem guten Kredit-Score können Sie sich für eine niedrigere Rate qualifizieren.