Kreditgeber klassifizieren potenzielle Kreditnehmer in zwei Kategorien: Prime und Subprime. Im Allgemeinen ist es viel einfacher, Anwendungen als Hauptdarlehensnehmer als als Subprime-Kreditnehmer zu erhalten.
Was ist ein Hauptdarlehensnehmer?
Prime-Kreditnehmer sind Kreditnehmer, die am wenigsten riskieren, wenn sie mit einer Kreditkarten- oder Kreditverpflichtung in Verzug geraten. Unter Verwendung der FICO-Skala von 300 bis 850 haben Hauptkreditnehmer typischerweise eine Punktzahl von mehr als 620.
Die genaue Kredit-Cut-off für Prime-Kreditnehmer könnte höher sein, abhängig von der Kreditgeber und der Kredit-Scoring-Modell, das sie verwenden. Kreditnehmer mit Kredit-Scores in den hohen 700ern und 800ern werden fast immer als erstklassige Kreditnehmer betrachtet.
Vorteile eines Prime Lowerers
Ein erstklassiger Kreditnehmer macht Sie zu einem viel attraktiveren Kreditkandidaten. Kreditnehmer mit dem geringsten Risiko können für niedrigere Zinssätze zugelassen werden. Diese Kreditnehmer können auch für höhere Kreditbeträge oder Kreditlimits und niedrigere Anzahlungen genehmigt werden. Eine gute Kredit-Score kann auch ein Prime-Kreditnehmer mehr Verhandlungsmacht mit Kreditkarten-und Darlehensbedingungen geben.
Während Kreditnehmer mit höherer Wahrscheinlichkeit ihre Anträge eher genehmigen lassen, garantiert das höhere Kredit-Rating keine Genehmigung. Einkommen, Schulden und andere Risikofaktoren werden ebenfalls berücksichtigt. Ein Hauptdarlehensnehmer, der die Kreditgeberqualifikationen nicht erfüllt, kann sogar mit ausgezeichnetem Kredit verweigert werden .
Andere Kreditnehmer Klassifikationen
Kreditnehmer, die nicht als Prime gelten, können auch als Super Prime eingestuft werden, Kreditnehmer mit ausgezeichneten Kredit-Scores, dh 720 und darüber, und Subprime, die Kreditnehmer sind, deren Kredit-Scores unter 620 fallen. Einige Kredit-Scoring-Modelle können auch "fast Prime" definieren Kreditnehmer, deren Kreditbewertungen nicht ganz erstklassig sind, aber nicht so niedrig sind wie Subprime.
Wie man ein Hauptdarlehensnehmer wird
Prime-Kreditnehmer haben in der Regel weniger Konten insgesamt, weniger neue Konten, weniger Kreditanfragen, geringere Kreditauslastung, wenige oder keine Sammelkonten und keine jüngsten Zahlungsausfälle.
Sie können Ihr Guthaben verbessern und auf dem Weg zu einem erstklassigen Kreditnehmer arbeiten, indem Sie die Anzahl der eröffneten Konten minimieren, nur einen Teil Ihres verfügbaren Kredits verwenden und Ihre Konten pünktlich bezahlen. Kümmere dich um überfällige Beträge, damit sie nicht weiter gegen dich zählen. Vermeiden Sie, dass Konten in Sammlungen verschoben werden. Selbst Konten, die normalerweise nicht an die Kreditauskunfteien gemeldet werden, wie z. B. ein Dienstprogramm oder eine medizinische Rechnung, können bei einem Inkassobüro und auf Ihrer Kreditauskunft enden, wenn Sie das Konto nicht bezahlen.
Ausleihen, wenn Sie kein Hauptdarlehensnehmer sind
Sie können immer noch für einige Kreditkarten und Darlehen genehmigt werden, wenn Sie kein Hauptdarlehensnehmer sind. Sie sind jedoch möglicherweise nicht für die günstigsten Bedingungen zugelassen. Zum Beispiel könnten Sie zu einem niedrigeren Kreditlimit oder Darlehensbetrag, einem höheren Zinssatz oder beidem zugelassen sein.
Eine größere Anzahlung mit Hypotheken oder Autokredite kann helfen, Ihren Zinssatz zu senken und Ihnen zu erlauben, ein Haus oder ein Auto eines höheren Betrages zu kaufen.
Ein Cosigner, der ein Hauptdarlehensnehmer ist, kann Ihnen helfen, für einen größeren Kreditbetrag genehmigt zu werden oder einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten.
Cosigning ist riskant , also seien Sie vorsichtig, wenn Sie jemand anderen fragen, ob er Ihnen das Kreditlimit auferlegt .
Arbeiten Sie daran, Ihren Kredit zu verbessern, bevor Sie einen Kredit beantragen. Wenn Sie Ihre Kreditkarte oder Darlehen verzögern können, können Sie diese Zeit damit verbringen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Beginnen Sie Ihre Kredit Bemühungen, indem Sie Ihre Kredit-Berichte von allen drei Kreditauskunfteien bestellen . Bezahle alle delinquenten Konten und reduziere deine Bilanzen, um eine bessere Kreditwürdigkeit zu erreichen. Vermeiden Sie, in den Monaten vor der Beantragung eines Kredits neue Konten zu eröffnen. Wenn Sie neue Schulden aufnehmen, bevor Sie einen Kredit beantragen, sind Sie ein riskanterer Kreditkandidat, selbst wenn Sie ein erstklassiger Kreditnehmer sind.