Unter bestimmten wirtschaftlichen Bedingungen ist eine variable Verzinsung oder ein variabler effektiver Jahreszins (APR) besser, da Sie damit Ihre Kreditkarte oder Ihr Darlehensguthaben zu niedrigeren Kosten begleichen können, wenn die Indexrate sinkt.
Auf der anderen Seite funktioniert eine variable Verzinsung nicht, wenn der Index steigt, weil auch Ihr Zinssatz steigt.
Die Zinssätze wirken sich unmittelbar auf die Kosten der Kreditaufnahme aus. Einfache Zinsen werden berechnet, indem der Zinssatz mit dem ausstehenden Betrag multipliziert wird. (Kreditkartenemittenten können eine etwas komplexere Berechnung für Ihre Zinsen verwenden.) Je höher Ihr Zinssatz, desto höher die Zinsgebühren, die Sie zahlen. Variable Zinssätze sind für den Kreditkartenaussteller von Vorteil, da der Kartenaussteller Ihren Kreditkartenkurs erhöhen kann, wenn sich die Marktpreise ändern.
Keine Warnung vor einer (variablen) Ratenerhöhung
Kreditkartenemittenten sind nicht verpflichtet, eine Zinserhöhung im Voraus zu melden, wenn Ihre Kreditkarte einen variablen Zinssatz hat. Das bedeutet, dass Sie keine Möglichkeit haben, den höheren Zinssatz abzulehnen oder abzulehnen, und Sie müssen Ihr Guthaben zu dem höheren Zinssatz abzahlen, selbst wenn Sie Ihre Kreditkarte schließen.
Wenn Ihre Kreditkarte eine variable Rate hat, ist es wichtig, auf irgendwelche Nachrichten über die Federal Reserve zu achten, die Zinssätze anhebt. Welcher Zinssatz Ihr Kreditkartenaussteller als Index für Ihre variable APR verwendet, wird wahrscheinlich an den Tagesgeldsatz gebunden sein. Der Leitzins ist beispielsweise der Leitzins plus 3%.
Wenn die Federal Funds Rate steigt, dann wissen Sie, dass Ihre Kreditkartenrate bald folgen wird.
Wie wichtig ist es, dass die Rate variiert?
Der variable Zinssatz ist am wichtigsten für Kreditkarteninhaber, die ein Guthaben haben. Ihre Rate kann ohne Vorankündigung steigen und das bedeutet, dass Sie am Ende höhere Finanzierungskosten zahlen. Je höher Ihr Kreditkartenkonto ist, desto höher ist Ihre Finanzierungsgebühr. Das bedeutet, dass mehr von Ihrer Zahlung an Zinsen geht und es länger dauert, Ihr Guthaben abzuzahlen.
Hypotheken haben eine Version des variablen Zinssatzes, bekannt als die einstellbare Rate. Bei einer variabel verzinslichen Hypothek ändert sich der Zinssatz in einem bestimmten Zeitraum. Wenn sich der Hypothekenzins ändert oder anpasst, passt sich auch die monatliche Hypothekenzahlung an. Dies kann es schwieriger machen, Ihre Hypothekenzahlung zu budgetieren und vorherzusagen.
Hat Ihre Kreditkarte eine variable Rate?
Heutzutage haben die meisten Kreditkarten eine variable Rate. Überprüfen Sie eine aktuelle Kopie Ihrer Kreditkartenabrechnung oder Ihrer Kreditkartenvereinbarung, um festzustellen, ob Ihre Karte einen variablen Zinssatz hat. Sie können eine Kopie Ihres Kreditkartenvertrags auf der Website Ihres Kreditkartenherausgebers oder in der Kreditkartenvertragsdatenbank der CFPB finden. Rufen Sie Ihren Kreditkartenaussteller an, wenn Sie Probleme haben, Ihre Kreditkartenvereinbarung online zu finden.
In anderen Zeiten kann eine variable Rate zunehmen
Eine Erhöhung des Leitzinses ist nicht das einzige Mal, dass Sie eine Zinserhöhung bemerken. Ihr Kreditkartenaussteller kann auch Ihren Zinssatz erhöhen, nachdem ein Aktionszinssatz abläuft, wenn Sie mit einer anderen Zahlung bei demselben Kreditkartenausgeber zu spät kommen, Ihr Kreditlimit überschreiten oder Ihre Kreditkartenzahlung um mehr als 60 Tage säumig sind .