Alles, was Sie über Kreditkarten Zinssätze wissen müssen
Eine der wichtigsten Eigenschaften einer Kreditkarte ist der Zinssatz. Es beeinflusst die Kosten für das Tragen eines Guthabens auf Ihrer Kreditkarte, eine Kosten, die Sie wahrscheinlich minimieren oder sogar beseitigen möchten. Hier ist, was Sie über Kreditkarte Zinssatz wissen und verstehen müssen.
Wie Zinsen berechnet werden
Der Kreditkartenpreis wird als effektiver Jahreszins oder effektiver Jahreszins ausgedrückt . Sie finden eine Liste aller APRs für eine Kreditkarte in der Kreditkarten-Offenlegung.
Der Zinssatz, der derzeit auf Ihre Guthaben angewendet wird, ist in Ihrem Kontoauszug angegeben.
Die meisten Kreditkarten haben eine Gnadenfrist, während der Sie Ihr Kreditkartenkonto voll auszahlen und vermeiden können, Zinsen zu zahlen. Ein Restguthaben, das über die Nachfrist hinaus verbleibt, wird mit Zinsen in Form einer Finanzierungsgebühr belastet.
Die Finanzierungskosten werden auf verschiedene Arten berechnet, abhängig von Ihren Kreditkartenbedingungen. Einige Kreditkartenanbieter berechnen die Finanzierungskosten auf der Grundlage Ihres durchschnittlichen Tageskreditkartensaldos, des Saldos zu Beginn des Abrechnungszyklus oder des Saldos am Ende des Abrechnungszyklus. Die Finanzierungskosten können neue Einkäufe auf Ihrer Kreditkarte enthalten oder nicht.
Fixe vs. Variable Zinssätze
Es gibt zwei grundlegende Arten von Kreditkarten-Zinssätzen - fix und variabel. Feste Zinssätze können sich nur unter bestimmten Umständen ändern und der Kreditkartenaussteller muss eine Vorankündigung senden , bevor er Ihre Rate ändert.
Variable Zinssätze hingegen sind an einen anderen Zinssatz gebunden (zum Beispiel den Leitzins ) und können sich bei jeder Änderung des Indexsatzes ändern. Ihr Kreditkartenaussteller muss keine Vorankündigung geben, wenn sich Ihr variabler Zinssatz ändert - wenn die Änderung das Ergebnis einer Erhöhung des Indexsatzes ist.
Die Mehrheit der Kreditkartenzinsen sind variabel.
Mehrere verschiedene APRs
Ihre Kreditkarte kann unterschiedliche APRs für verschiedene Arten von Guthaben haben. Ihre Karte kann z. B. einen Kauf-APR, einen Barkredit-APR und einen Saldenübertrag-APR enthalten. Jeder dieser Zinssätze kann unterschiedlich sein. Ihre Karte kann auch einen Straf-APR haben , der in Kraft tritt, wenn Sie mit Ihren Kreditkartenbedingungen in Verzug kommen, zum Beispiel mit einer verspäteten Zahlung.
Wenn Sie eine Zahlung auf eine Kreditkarte vornehmen, die unterschiedliche Guthaben mit unterschiedlichen APRs aufweist, muss jeder Betrag über dem Mindestbetrag auf den Kontostand mit dem höchsten APR gehen.
Periodische Zinssätze
Kreditkarten haben auch eine periodische Rate, die wirklich nur eine andere Art ist, den regulären APR für einen Zeitraum von weniger als einem Jahr anzugeben. Die monatliche Verzinsung ist einfach der effektive Jahreszins dividiert durch die Anzahl der Monate im Jahr, zB 18% / 12 oder 1,5%. Periodische Tarife basieren häufiger auf einem Abrechnungszyklus, der kürzer als ein Monat ist. In diesem Fall wird der periodische Satz wie folgt berechnet: (APR / Tage im Jahr) * Tage im Abrechnungszyklus.
Der Tagessatz ist ein weiterer periodischer Satz, der berechnet wird, indem der effektive Jahreszins durch die Anzahl der Tage im Jahr dividiert wird (365 oder 366 in einem Schaltjahr).
Wann können die Zinsen steigen?
Ihr Kreditkartenaussteller kann Ihren Zinssatz nur zu bestimmten Zeiten erhöhen: Wenn Sie Ihre Kreditkartenbedingungen nicht einhalten, erhöht sich der Indexpreis, ein Aktionstarif läuft aus oder wenn Änderungen an einem Schuldenmanagementplan vorgenommen werden .
Wie man eine Preiserhöhung aufhebt
Wenn Sie eine Zinserhöhungsbenachrichtigung erhalten, haben Sie das Recht, die neuen Zinsen abzulehnen und Ihr Kreditkartenguthaben zum alten Tarif weiter zu bezahlen. Ihr Kreditkartenaussteller kann entscheiden, Ihre Kreditkarte zu stornieren, wenn Sie sich abmelden, aber Sie müssen den höheren Zinssatz nicht bezahlen. Wenn Sie sich abmelden möchten, senden Sie einfach einen Opt-out-Brief an Ihren Kreditkartenaussteller innerhalb der Opt-Out-Frist.
Wie vermeide ich es, Zinsen zu zahlen?
Bei den meisten Kreditkartenguthaben können Sie Zinsen vermeiden, indem Sie das gesamte Guthaben auf Ihrer Kreditkartenabrechnung bezahlen. Bei bestimmten Salden, wie Barvorschüsse und Guthabenübertragungen, ist es nicht so einfach, Zinszahlungen zu vermeiden, da diese Salden keine Nachfrist haben. In diesem Fall besteht Ihre beste Option darin, Ihre Zinsbelastung zu minimieren, indem Sie Ihr Guthaben schnell auszahlen lassen.