Einlösen Ihres Autos in einem Bankrott des Kapitels 7

Wie Sie Ihr Auto in einem Kapitel 7 einlösen, indem Sie den Wert bezahlen

Die Leute sind oft besorgt, dass sie, wenn sie Konkurs anmelden, einen Teil ihres Vermögens an das Gericht abtreten müssen, um liquidiert zu werden, um die Gläubiger zu bezahlen. In der Realität passiert dies nur in etwa 1% der Konkursfälle. Andere Schuldner (die Leute, die Konkurs anmelden) könnten besorgt sein, weiterhin für das Eigentum zu bezahlen, das als Sicherheit für Schulden dient, die sie schulden. Während die Schulden im Konkursverfahren beglichen werden könnten, wird die Sicherheitsvereinbarung, die die Sicherheiten abdeckt, nicht entlastet.

Wenn Sie also das Auto behalten möchten, müssen Sie weiterhin Zahlungen leisten oder dem Kreditgeber zumindest den Wert des Autos zahlen.

Wenn Sie Kapitel 7 einreichen, haben Sie mindestens drei Möglichkeiten, wie Sie mit Ihrem Autokredit umgehen. Sie können Ihr Auto an den Kreditgeber übergeben, können Sie die Schuld erneut bestätigen, oder Sie können es für seinen Wert einlösen.

In diesem Artikel sprechen wir über das Einlösen des Fahrzeugs für seinen Wert. Weitere Informationen zur Bestätigung der Schulden finden Sie im Artikel Was ist ein Bestätigungsvertrag?

Erlösung = Zahlung des Wertes

Im Wesentlichen bedeutet das Einlösen eines Autos, dem Kreditgeber den Wert des Autos oder den ausstehenden Betrag zu zahlen, je nachdem, welcher niedriger ist.

Jeder Autokredit umfasst zwei Vereinbarungen. Erstens, da ist der Schuldschein. Der Kreditgeber gibt dem Kreditnehmer eine Geldsumme und der Kreditnehmer verpflichtet sich, sie zurückzuzahlen.

Dann gibt es die Sicherheitsvereinbarung. Um den Kreditgeber zu veranlassen, das Geld aufzubringen, verpflichtet sich der Kreditnehmer, dem Kreditgeber eine Sicherheitsleistung für Sicherheiten zu gewähren - oft das Eigentum, das der Kreditnehmer mit dem Geld vom Kreditgeber kauft.

Wenn der Kreditnehmer nicht zahlt, hat der Kreditgeber das Recht, die Sicherheiten zurückzunehmen und zu verkaufen, um zumindest einen Teil dessen, was auf das Darlehen geschuldet wird, zurückzuerhalten.

Zumindest kann der Kreditgeber erwarten, den Wert des Fahrzeugs entweder durch den Verkauf der Sicherheiten oder die Zahlung durch den Kreditnehmer zurück zu erhalten.

In einem Konkursfall hat der Kreditgeber immer noch das Recht, die Zahlung des Fahrzeugwertes zu erwarten.

Selbst wenn Sie während des Konkurses nichts über das Auto getan haben und Ihre Schuld aus dem Schuldschein zusammen mit Ihren anderen Schulden erlassen wurde, hat der Kreditgeber immer noch das Recht, das Auto wieder in Besitz zu nehmen und es nach dem Fall zu verkaufen.

Wenn Sie Ihr Auto behalten möchten, müssen Sie einige Maßnahmen ergreifen, um den Kreditgeber davon abzuhalten, Ihr Auto zu bekommen. Wenn Sie das Auto in der Insolvenz einlösen, zahlen Sie dem Kreditgeber entweder das ausstehende Guthaben oder den Wert des Autos, je nachdem, was weniger ist.

Das klingt wirklich gut, wenn Sie nicht viel auf das Fahrzeug schulden oder wenn Sie mehr als das Auto wert sind, was für viele Kredite gilt.

Aber es gibt einen großen Nachteil für die Erlösung. In der Regel müssen Sie den Wert an den Kreditgeber in einer Summe zahlen. Die meisten Leute, die Konkurs anmelden, haben nicht das nötige Bargeld, um dies zu ermöglichen.

Redemption-Finanzierung zur Rettung

Es gibt jedoch eine Alternative. In den letzten Jahren sind Spezialkreditgeber wie 722 Redemption im Internet aufgetaucht, um den Rückzahlungsbetrag zu finanzieren. Diese Unternehmen, die eine Rückzahlung beantragen, berechnen einen relativ hohen Zinssatz, aber das neue Darlehen kann sich als lohnenswert erweisen, wenn die Rückzahlung der ursprünglichen Schuld Ihnen Geld spart, was Sie dem ursprünglichen Kreditgeber zahlen würden.

Es lohnt sich auch, andere Kreditgeber, wie Ihre Kreditgenossenschaft oder die Bank, bei der Sie Ihr Depotkonto führen, zu kontaktieren, insbesondere wenn Sie ihnen kein Geld schulden, das bei der Insolvenz gedeckt wird.

Rückzahlung ist kein seltenes Ereignis, aber sie ist normalerweise nicht in der Standardgebühr enthalten, die ein Konkursanwalt verlangt. Der Anwalt wird wahrscheinlich eine zusätzliche Gebühr verlangen, wegen der Zeit und des Papierkrams, der dafür verantwortlich ist. Wenn Sie sich entschieden haben, eine Tilgungsfinanzierungsgesellschaft zu durchlaufen, wird der neue Kreditgeber oft auch die zusätzliche Anwaltsgebühr finanzieren.

Wie man ein Auto in Kapitel 7 einlöst

1. Bestimmen Sie, wie viel Ihr Fahrzeug wert ist. Zwei gute Orte zum Schauen sind NADA und Kelley Blue Book.
2. Vergleichen Sie den Wert Ihres Autos mit dem Betrag, den Ihr Kreditgeber Ihnen schuldet. Wenn der Wert wesentlich niedriger ist, könnte es sich lohnen, den Wert zurückzuzahlen oder eine Tilgungsfinanzierung zu beantragen.

1. Sprechen Sie mit Ihrem Insolvenzverwalter darüber, ob es für Sie möglich ist, Ihr Fahrzeug einzulösen.
2. Ihr Anwalt kann eine Gesellschaft mit Rückzahlungsfinanzierung empfehlen. Sie können auch mehrere online finden, indem Sie nach "Tilgungsfinanzierung" oder "Tilgungsfinanzierung" suchen. Zwei der größten Spieler auf dem Markt sind 722Remotion.com und FreshStartLoans.com.
3. Sobald Sie sich für eine Finanzierung bewerben, muss Ihr Anwalt möglicherweise einige Verhandlungen mit dem ursprünglichen Kreditgeber über den Wert und den Zustand Ihres Fahrzeugs führen.
4. Sobald Sie sich mit dem Kreditgeber arrangiert haben, wird Ihr Anwalt eine Klage vorbereiten und einreichen. Klicken Sie hier, um ein Beispiel für eine Bewegung zum Einlösen anzuzeigen. Die Einlösung muss vom Konkursrichter genehmigt werden, aber abhängig von Ihren lokalen Verfahren ist es möglicherweise nie notwendig, dass Sie vor Gericht erscheinen. Natürlich wird Ihr Anwalt den Prozess Ihres Gerichts detaillierter erklären.
5. Sobald das Gericht die Rückzahlung genehmigt hat, zahlt der neue Kreditgeber den alten Kreditgeber (und zahlt Ihrem Anwalt eine vereinbarte Gebühr für die Abwicklung der Einlösung). Der alte Kreditgeber wird das alte Pfandrecht freigeben, und Sie werden nun gegenüber dem neuen Kreditgeber für Ihr neues Darlehen haftbar sein.

Da das neue Darlehen gemacht wurde, nachdem Sie Konkurs angemeldet haben, wird das neue Darlehen im Konkursfall nicht entlassen. Wenn Sie die Zahlungen nicht wie vereinbart leisten, hat der Rückzahlungsgeber alle Rechte, die im Rahmen seiner Sicherheitsvereinbarung und gemäß den Landesgesetzen zur Verfügung stehen, um die Zahlung entweder zurückzunehmen oder zu erzwingen.

Aktualisiert im März 2017 von Carron Nicks