Was unzureichende Mittel bedeuten
Zu wenig Geld ist eine Situation, in der Ihr Konto nicht genügend Geld zur Verfügung hat, um eine Zahlung abzudecken.
Sie könnten beispielsweise einen Scheck schreiben oder sich für automatische elektronische Zahlungen an Ihr Elektrizitätsunternehmen anmelden .
Wenn diese Zahlung in Ihrem Konto eintrifft (entweder weil Ihr Rechnungssteller das Guthaben anfordert oder Ihren Scheck einlöst), vergleicht die Bank, wie viel Sie haben und wie viel Sie auf die Zahlung schulden. Wenn Sie nicht über ausreichende Mittel verfügen, kann die Bank die Zahlung ablehnen: Ihr Konto wird nicht belastet und der Rechnungssteller wird nicht bezahlt. In einigen Fällen lässt Ihre Bank die Zahlung zu - siehe unten.
Anstatt den Begriff "zu wenig Geld" zu verwenden, könnten Sie über nicht ausgezahlte Schecks, eine Zahlungsabweisung, ein überzogenes Konto oder nicht ausreichende Mittel (NSF) erfahren.
Was passiert als nächstes
In vielen Fällen wird Ihre Bank Transaktionen stornieren, wenn Sie nicht genug Geld haben, um eine Zahlung abzudecken. Aber es wird schlimmer.
- Gebühren häufen sich: Banken berechnen Gebühren, wenn Sie nicht über ausreichende Mittel verfügen. Erwarten Sie eine Gebühr von $ 35 oder so. Außerdem wird derjenige, den Sie bezahlen wollten, höchstwahrscheinlich auch eine Gebühr verlangen. Ein Geschäft, das Ihren schlechten Scheck einzahlt, wird von Ihrer eigenen Bank gutgeheißen und überweist die Gebühren an Sie weiter. Selbst wenn Sie eine elektronische Zahlung vornehmen, gibt es oft eine Strafe für fehlgeschlagene Zahlungen.
- Schlechter Ruf: Banken mögen keine Kunden, die ihre Konten überziehen (obwohl diese Kunden viel Umsatz generieren). Sie befürchten, dass die Bank eventuell eine schlechte Zahlung bezahlen und versuchen muss, vom Kunden abzuholen. Banken könnten Ihr Konto schließen, wenn Sie Ihr Konto zu oft überziehen, und Ihr Name könnte in Datenbanken enden, die Verbraucher mit einer Historie von schlechten Schecks verfolgen.
- Rechts- und Kreditprobleme: Wenn Sie es sich zur Gewohnheit machen, Ihr Konto zu überziehen (und Sie nicht Überziehungsschutz verwenden), können Sie schließlich Ihre Kredit-Scores verletzen - und Sie können sogar rechtliche Probleme haben, wenn es so scheint, als ob Sie absichtlich sind mehr ausgeben, als du dir leisten kannst. Für die meisten Menschen ist dies kein Problem, aber es ist eine Möglichkeit.
Überziehungsschutz
Banken bieten Überziehungsschutz-Programme an, um "zu helfen", wenn Ihr Kontostand niedrig ist. Statt Transaktionen abzulehnen, zahlen sie sie, als hätten Sie genug Geld, und Sie müssen diese Gelder schnell ersetzen.
Überziehungsschutz ist optional - Sie müssen sich anmelden, wenn Sie es auf Ihrem Girokonto haben möchten, und es ist nicht unbedingt eine gute Idee, sich anzumelden. Wenn Sie sich nicht anmelden, wird Ihre Debitkarte abgelehnt, wenn Sie versuchen, eine Zahlung zu leisten, die Sie sich nicht leisten können. In diesem Fall könnten Sie sich einfach dazu entschließen, eine andere Karte zu verwenden, bar zu bezahlen oder auf das zu verzichten, was Sie gekauft haben. Wenn Sie sich jedoch beim Öffnen Ihres Kontos anmelden, autorisieren Sie die Bank, Überziehungsgebühren zu berechnen und Käufe für mehr Geld zu autorisieren, als Sie haben.
Wenn Sie entscheiden, dass Sie Überziehungsschutz möchten, wählen Sie mit Bedacht. Old-fashioned $ 35 Überziehungsschutz ist selten Ihre beste Wette (wenn Sie über $ 2 hinausgehen, zahlen Sie die volle $ 35 Gebühr).
- Kontokorrentkreditlinien sind günstiger als Überziehungszinsen pro Posten. Statt einer Pauschalgebühr zahlen Sie Zinsen für den Betrag, den Sie "ausleihen", was in der Regel weniger ist als die Gebühr.
- Verknüpfen Sie ein Sparkonto mit Ihrem Girokonto. Ihre Bank wird benötigte Gelder aus den Ersparnissen ziehen (obwohl es eine Pauschalgebühr von $ 10 oder so geben könnte - wenden Sie sich an Ihre Bank).
Beachten Sie, dass Ihre Bank, unabhängig davon, ob Sie sich für Überziehungsschutz anmelden oder nicht, die Zahlungen immer noch zulässt, wenn Sie zu wenig Geld haben (und Ihnen zu geringe Gebühren berechnen). Automatische wiederkehrende Zahlungen, wie Versorgungszahlungen oder Versicherungsprämien, werden höchstwahrscheinlich bezahlt, auch wenn Sie Ihre Bank gebeten haben, Transaktionen abzulehnen, wenn Sie kein Geld mehr haben (aber verifizieren Sie den Vorgang mit Ihrer Bank, damit Sie wissen, was Sie erwartet) .
Probleme vermeiden
Um unzureichende Gebühren zu vermeiden, sollten Sie Ihr Konto im Auge behalten und zusätzliches Bargeld zur Hand haben.
- Überwachen Sie Ihre Konten, indem Sie sich online anmelden oder Benachrichtigungen (oder einen kurzen Text) mit Ihrer Bank einrichten. Es empfiehlt sich, Transaktionen regelmäßig zu überprüfen, um Betrug frühzeitig zu erkennen .
- Wissen Sie, wie viel Sie zur Verfügung haben , indem Sie Ihr Konto ausgleichen. Wenn Sie Ihren Kontostand, bevorstehende automatische Zahlungen und alle Holds oder Freezes auf Ihrem Konto verfolgen, wissen Sie, wie viel Sie ausgeben können, bevor Ihre Bank dies tut.