Möglichkeiten, mit denen Sie beginnen können, zu investieren und Ihr Geld für sich arbeiten zu lassen
In diesem Artikel möchte ich einige der Wege erklären, auf denen viele neue Investoren ihre Reise beginnen. Während wir uns einlassen, behandle ich einige der möglichen Strukturen und Mechanismen, über die Sie entscheiden könnten, Ihre ersten Schritte zu unternehmen. Ich möchte, dass du dich daran erinnerst: Verachte nicht den Tag der kleinen Anfänge. Jeder musste irgendwo anfangen. Sie werden erstaunt sein, wie besser Sie im Laufe der Zeit sein können, da scheinbar kleine Schritte zur Verbesserung Ihrer Situation zu immer größeren Ergebnissen führen.
Der erste Schritt bei der Ermittlung, wie Sie investieren, ist die Entscheidung, welche Arten von Vermögenswerten Sie besitzen möchten
Im Kern geht es bei Investitionen darum, heute Geld auszugeben und zu erwarten, in der Zukunft mehr Geld zurückzubekommen. Dies führt unter Berücksichtigung der Zeit , der Anpassung der Risiken und der Berücksichtigung der Inflation zu einer zufriedenstellenden jährlichen Wachstumsrate , insbesondere im Vergleich zu berücksichtigten Standards eine "gute" Investition . In den meisten Fällen wird dies am besten durch den Erwerb von Produktionsmitteln erreicht.
Produktivgüter sind Investitionen, die intern Überschüsse aus irgendeiner Art von Aktivität abwerfen. Zum Beispiel, wenn Sie ein Gemälde kaufen, ist es kein produktives Gut. In hundert Jahren wirst du immer noch nur das Bild besitzen, das mehr oder weniger Geld wert sein kann oder auch nicht. (Sie können es jedoch in ein quasi-produktives Vermögen umwandeln, indem Sie ein Museum eröffnen und Eintritt verlangen, um es zu sehen.) Andererseits, wenn Sie ein Wohngebäude kaufen, haben Sie nicht nur das Gebäude, aber all das Geld, das es in diesem Jahrhundert aus Miet- und Dienstleistungseinnahmen herstellte.
Selbst wenn das Gebäude zerstört wurde, haben Sie immer noch den Cash-Flow, den Sie verwendet haben könnten, um Ihren Lebensstil zu unterstützen, für wohltätige Zwecke oder in andere Möglichkeiten reinvestiert.
Jede Art von produktivem Vermögen hat ihre eigenen Vor- und Nachteile, einzigartige Eigenarten, rechtliche Traditionen, Steuerregeln und andere relevante Details. Je nach Ihren vorhandenen Ressourcen, Ihrem Wissen, Ihrem Temperament und sogar den Möglichkeiten, die Ihnen in einer Anlageklasse zu einem bestimmten Zeitpunkt im Vergleich zu einer anderen zur Verfügung stehen, können Sie sich für die eine oder andere Kombination von Anlagen interessieren. Hier ist ein kurzer Überblick über einige der möglichen Investitionen, die Sie möglicherweise machen, wenn Sie Ihre Reise beginnen:
Business Equity - Wenn Sie Eigenkapital in einem Unternehmen besitzen, haben Sie Anspruch auf einen Anteil am Gewinn oder Verlust, der durch die Geschäftstätigkeit des Unternehmens generiert wird. Unabhängig davon, ob Sie sich dafür entscheiden, dieses Eigenkapital zu besitzen, indem Sie ein kleines Unternehmen direkt erwerben oder Aktien eines börsennotierten Unternehmens durch den Kauf von Aktien kaufen , ist das Eigenkapital in der Vergangenheit für Anleger die lohnendste Anlageklasse gewesen. So sehr, dass weise darauf hingewiesen wurde, dass ein gutes Geschäft ein Geschenk ist, das weitergibt. Es ist wahr, dass das Investieren in Business-Equity enorm riskant sein kann - Sie betreiben einen erfolgreichen Buchladen seit Jahrzehnten und plötzlich führt die Technologie nicht nur zu Amazon, sondern auch zu elektronischen Büchern wie dem Kindle, die Ihr Unternehmen bankrott machen - aber es kann Wohlstand generieren jenseits der Vorstellung.
Die meisten klugen Leute bestehen auf Diversifikation, weil es einige bedeutende mathematische Vorteile gibt, da Sie nicht nur Ihre Abhängigkeit von einem einzelnen Geschäft reduzieren, sondern auch Ihre Wahrscheinlichkeit erhöhen, eine lebensverändernde Gelegenheit zu finden. Persönlich, wie viele von Ihnen wissen, besitze ich gerne private Unternehmen, wie den Mount Olympus Award, eine amerikanische Letterman Jacket Award Company und öffentliche Unternehmen, einschließlich eines Portfolios, das von Diageo bis Colgate-Palmolive reicht.
Fixed Income Securities - Wenn Sie ein Fixed-Income-Wertpapier kaufen, leihen Sie dem Bond-Emittenten Geld im Gegenzug für Zinserträge . Es gibt eine Vielzahl von Möglichkeiten, wie Sie Zertifikate von Einlagen- und Geldmärkten zu Unternehmensanleihen , steuerfreien Kommunalobligationen zu US-Sparbriefen wie den Series EE-Sparbriefen oder Series-I-Sparbriefen , Staatsanleihen wie den USA kaufen können Treasury Bills, Anleihen und Notes zu Agency Bonds und Commercial Paper zu Auction Rate Securities.
Immobilien - Vielleicht sind die ältesten und am leichtesten verstandenen (wenn auch bei weitem nicht einfach) Anlageklassen, die Anleger als Immobilien betrachten können. Es gibt mehrere Wege, um Geld in Immobilien zu investieren, aber es geht in der Regel darum, etwas zu entwickeln und es gewinnbringend zu verkaufen oder etwas zu besitzen und es Dritten gegen Miete oder Leasing zu überlassen. Für viele Investoren war Immobilien ein Weg zum Reichtum, weil es sich leichter anbietet, wenn Sie das Wortspiel verzeihen, Hebelwirkung zu nutzen. Dies kann schlecht sein, wenn die Investition sich als eine schlechte erweist, aber, auf die richtige Investition, zum richtigen Preis und zu den richtigen Bedingungen angewendet, kann es jemand ohne viel Nettowert schnelle Akkumulation von Ressourcen, die Kontrolle einer viel größere Vermögensbasis, als er oder sie sich sonst leisten könnten.
Immaterielles Eigentum und Rechte - Persönlich verehre ich diese Anlageklasse, wenn es richtig gemacht wird, weil Sie Dinge aus der Luft schaffen können, die fortfahren, Geld für Sie zu drucken. Immaterielles Eigentum umfasst alles von Marken und Patenten bis zu Lizenzgebühren für Musik und Urheberrechten. Letzteres mag ich besonders. Im Laufe meines Lebens haben meine Urheberrechte allein eine Menge Geld generiert, das ich für andere Zwecke verwenden konnte, einschließlich der Umschichtung des Geldes, um Aktien zu kaufen, Urlaub zu machen oder der gemeinnützigen Stiftung meiner Familie zu spenden.
Ackerland oder andere warenproduzierende Güter - Obwohl es sich oft um Immobilien handelt, sind Investitionen in rohstoffproduzierende Aktivitäten grundsätzlich anders, da Sie entweder etwas vom Boden oder der Natur produzieren oder extrahieren, es oft verbessern und es für das verkaufen, was Sie hoffen ist ein Gewinn. Wenn Öl auf Ihrem Land entdeckt wird, können Sie es extrahieren und Bargeld aus den Verkäufen nehmen. Wenn Sie Mais anbauen, können Sie ihn verkaufen und Ihr Geld mit jeder erfolgreichen Saison erhöhen. Die Gefahren sind beträchtlich - schlechtes Wetter, Katastrophen und andere Herausforderungen können und haben dazu geführt, dass Menschen bankrott gehen, indem sie in diese Anlageklasse investieren - aber das kann auch der Lohn sein.
Der nächste Schritt herauszufinden, wie Sie Ihr Geld investieren, ist zu entscheiden, wie Sie diese Vermögenswerte besitzen möchten
Sobald Sie sich für die Anlageklasse entschieden haben, die Sie besitzen möchten, entscheiden Sie als Nächstes, wie Sie sie besitzen werden. Um diesen Punkt besser zu verstehen, lassen Sie uns das Eigenkapital von Unternehmen betrachten. Wenn Sie sich für eine Beteiligung an einem börsennotierten Unternehmen entscheiden, wollen Sie die Aktien direkt oder über eine gepoolte Struktur?
Outright Ownership - Wenn Sie sich für eine Outright Ownership entscheiden, werden Sie Anteile einzelner Unternehmen direkt kaufen, so dass Sie sie irgendwo in Ihrer Bilanz oder in der Bilanz eines von Ihnen kontrollierten Unternehmens sehen. Es gibt alle Arten von Steuer-und Planungsstrategien, die Sie nutzen können, indem Sie es auf diese Weise tun, einschließlich der beliebten Stipp-up-Basis Lücke und Steuer-Verlust-Ernte von bestimmten Losen, um den Biss von Bund, Staat und lokale Regierungen, wenn Sie Geld benötigen. Der Nachteil ist, dass sie in der Regel teurer sind und erst Sinn machen, wenn man in den sechsstelligen Bereich steigt, typischerweise 250.000 $, 500.000 $ oder mehr. Dies ist für viele Investoren, die gerade erst angefangen haben, nicht möglich, es sei denn, sie haben irgendwie einen großen Glücksfall erlebt.
Pooled Ownership - Sie mischen Ihr Geld mit anderen Personen und erwerben Eigentum durch eine geteilte Struktur oder Einheit. In einem Artikel mit dem Titel Wie ein Investmentfonds strukturiert ist , habe ich Sie beispielsweise durch den Rahmen eines gewöhnlichen offenen Investmentfonds geführt. Einige wohlhabende Anleger investieren in Hedgefonds . Für kleinere, ärmere Anleger ermöglichen Dinge wie Exchange Traded Funds und Indexfonds den Kauf diversifizierter Portfolios zu wesentlich günstigeren Konditionen, als sie sich selbst hätten leisten können. Der Nachteil ist ein nahezu vollständiger Verlust der Kontrolle. Wenn Sie in einen S & P 500-Indexfonds investieren, der bei weitem nicht so passiv ist, wie einige Anleger glauben, sondern stattdessen von einem Ausschuss aktiv verwaltet werden, der von Zeit zu Zeit methodische Änderungen vornimmt, sind Sie auf einem guten Weg Für die Fahrt, outsourcen Sie Ihre Entscheidungen zu einer kleinen Gruppe von Leuten mit der Macht, Ihre Zuteilung zu ändern. Sie haben auch das Risiko von Embedded-Capital-Gewinnen, die bisher kein Problem darstellten, aber wenn die großen Indexunternehmen jemals eine Umkehr der Cashflows erleben, wie es die meisten Anlagestrategien zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Vergangenheit waren mit der Steuerrechnung von jemand anderem stecken bleiben .
Der dritte Schritt, herauszufinden, wie zu investieren ist, entscheiden, wo Sie diese Vermögenswerte halten möchten
Nachdem Sie entschieden haben, wie Sie Ihr Anlagevermögen erwerben möchten, müssen Sie als nächstes entscheiden, wie Sie diese Vermögenswerte halten möchten. Dies kann schwerwiegende, manchmal lebensverändernde Folgen für Ihre Familie haben, einschließlich Ihrer Kinder, Enkelkinder und anderer Erben. Ein bisschen gute Planung, am Anfang, kann später enorm vorteilhafte Ergebnisse bedeuten. Eine brillante Illustration ist Walton Enterprises, LLC, die private Familienholding des verstorbenen Sam Walton. Indem er seine Familienmitglieder zusammen durch eine konsolidierte Einheit investierte, verlieh er effektiv 80% seines Vermögens seinen Kindern, ohne sich mit Erbschaftssteuern auseinandersetzen zu müssen. Er spaltete nämlich den Besitz von dem, was Wal-Mart Stores, Inc. wurde, zu den Kindern auf und hielt sie durch das Unternehmen, das er kontrollierte, zurück, als das Unternehmen im Vergleich zu dem, was es letztendlich wurde, wenig oder keinen Wert hatte. Er war in der Lage, Kontrolle von wirtschaftlichem Interesse zu trennen, was dazu führte, dass die Walton-Familie weit, viel reicher wurde, als sie es sonst getan hätte.
Die Entscheidungen, die Sie treffen, könnten eines Tages genauso wichtig sein. Wenn Sie eine Investition tätigen, wie werden Sie es halten?
Steuerpflichtige Konten - Wenn Sie sich für steuerpflichtige Konten entscheiden, wie zum Beispiel ein Maklerkonto , zahlen Sie Steuern auf dem Weg, aber Ihr Geld ist nicht beschränkt. Sie können es für alles ausgeben, was Sie wollen, wie auch immer Sie wollen. Sie können alles einlösen und ein Strandhaus kaufen. Sie können jedes Jahr beliebig viele hinzufügen, ohne Limit. Es ist die ultimative Flexibilität, aber Sie müssen Onkel Sam seinen Schnitt geben.
Tax Shelters - Wenn Sie durch Dinge wie einen 401 (k) Plan bei der Arbeit und / oder eine Roth IRA persönlich investieren, gibt es zahlreiche Vermögensschutz- und Steuervorteile. Einige Pensionspläne und Konten haben einen unbegrenzten Konkursschutz, das heißt, wenn Sie eine medizinische Katastrophe oder ein anderes Ereignis erleiden, das Ihre persönliche Bilanz auslöschen, können Sie mit Ihrem Investitionskapital für Sie außerhalb der Reichweite von Gläubigern gehen. Andere haben Beschränkungen in Bezug auf den Schutz der Vermögenswerte, erreichen aber immer noch den siebenstelligen Betrag. Einige sind steuerbegünstigt, was bedeutet, dass Sie zum Zeitpunkt der Einzahlung auf das Konto einen Steuerabzug erhalten, um Investitionen auszuwählen und dann in der Zukunft, oft Jahrzehnte später, Steuern zu zahlen, was Ihnen Jahr für Jahr steuergestütztes Wachstum ermöglicht. Andere sind steuerfrei, was bedeutet, dass Sie sie mit Nach-Steuer-Dollars finanzieren, aber Sie werden niemals Steuern auf die auf dem Konto generierten Anlagegewinne oder auf die Gelder zahlen, wenn Sie das Geld später im Leben abheben, vorausgesetzt, Sie erfüllen die Anspruchsvoraussetzungen. Eine gute Steuerplanung, besonders zu Beginn Ihrer Karriere, kann eine Menge zusätzlichen Wohlstand auf der Straße bedeuten, wenn sich die Vorteile auf sich selbst auswirken.
Trusts oder andere Mechanismen zum Schutz von Vermögenswerten - Eine weitere Möglichkeit, Ihre Investitionen zu halten, besteht in Unternehmen oder Strukturen wie Treuhandfonds . Wie Sie in Was ist ein Treuhandfonds erfahren haben ? Es gibt einige wichtige Vorteile für die Planung und den Schutz von Vermögenswerten durch die Verwendung dieser speziellen Eigentumsrechte, insbesondere wenn Sie die Verwendung Ihres Kapitals in irgendeiner Weise einschränken möchten. Wenn Sie beispielsweise eine Lebensversicherungspolice erwerben, möchten Sie vielleicht einen Treuhandfonds als Begünstigten der Police nennen. Dies führt dazu, dass die Versicherungsauszahlung an den Trust geht. Ich würde so weit gehen, etwas zu tun, als würde ich mich für eine Bankvertrauensabteilung als offiziellen Treuhänder statt für den Vormund Ihrer jetzt verwaisten Kinder entscheiden. Dies sollte es für den Vormund viel schwieriger, wenn nicht unmöglich machen, den für Ihr Kind bestimmten Reichtum zu verschwenden; eine Geschichte, die man viel zu oft in Kreisen der Finanzplanung hört. Ja, die Investitionsgebühren werden erheblich höher sein, aber das Zurückfallen hinter dem Markt ist nicht Ihre Hauptsorge. In der Tat ist es eine Ablenkung. Wenn Sie ein ziemlich einfaches Vertrauen mit $ 500.000 oder so haben, keine komplexen Bedürfnisse haben, und Sie erwarten, dass es innerhalb von etwa einem Jahrzehnt nach Ihrem Tod ausgezahlt wird, würde ich persönlich in Erwägung ziehen, in die Vertrauensabteilung von Vanguard zu schauen. Die effektiven Gebühren betragen ungefähr 1,57% pro Jahr nach meinen Schätzungen. Für das, was Sie bekommen, ist das ein super Schnäppchen. Ich denke nicht, dass es ideal für wohlhabendere Investoren oder Investoren mit spezifischen Mandaten ist, aber ansonsten wird es gut gemacht.
Wenn Sie viele betriebliche Vermögenswerte oder Immobilieninvestitionen haben, sollten Sie mit Ihrem Anwalt über die Gründung einer Holdinggesellschaft sprechen.
Ein Beispiel dafür, wie ein neuer Investor beginnen könnte zu investieren
Schauen wir uns an, wie ein neuer Investor mit Investitionen beginnen könnte.
Erstens, unter der Annahme, dass er oder sie nicht selbstständig ist, ist die beste Vorgehensweise, so schnell wie möglich für einen 401 (k) , 403 (b) , oder andere Arbeitgeber-gesponserten Ruhestand Pläne zu unterzeichnen. Die meisten Arbeitgeber bieten eine Art passendes Geld bis zu einem bestimmten Limit an. Es macht Sinn, dies zu nutzen. Wenn Ihr Arbeitgeber beispielsweise die ersten 3% des Gehalts zu 100% anpasst und Sie $ 50.000 pro Jahr verdienen, bedeutet dies, dass Ihr Arbeitgeber Ihnen bei den ersten $ 1.500, die Sie von Ihrem Gehaltsscheck einbehalten und in Ihr Ruhestandskonto eingezahlt haben, ein Geschenk macht ein zusätzliches $ 1.500 in steuerfreiem Geld, das ganz Ihnen gehört. Selbst wenn Sie es nur in einem stabilen Wertfonds parken, ist es die höchste, sicherste und unmittelbarste Rendite, die Sie überall auf dem Aktienmarkt erzielen können. Das freie Matching-Geld auf dem Tisch liegen zu lassen, ist fast immer ein enormer Fehler.
Als nächstes würde unser Anleger wahrscheinlich unter der Annahme, dass er oder sie unter die Anspruchsvoraussetzungen für die Einkommensgrenze fiel, eine Roth IRA bis zu den zulässigen Höchstbeitragsgrenzen finanzieren wollen . Das sind 5.500 US-Dollar für jemanden, der jünger als 50 Jahre alt ist, und 6.500 US-Dollar für jemanden, der älter als 50 Jahre alt ist (5.500 US-Dollar Grundbeitrag + 1.000 US-Dollar Nachholbeitrag). Wenn Sie verheiratet sind, können Sie in den meisten Fällen Ihre eigene Roth IRA finanzieren.
Nachdem dies getan wurde, würde ein gutes Investitionsprogramm wahrscheinlich den Aufbau einer Reihe von Barreserven inklusive einer Notfall-Barreserve beinhalten. Zu viele unerfahrene Anleger haben einen Mangel an Respekt für Bargeld. Es ist keine Anlage, wie Sie in Saving vs. Investing gelernt haben. Deshalb ist es wichtig, dass Sie an angemessenen Einsparungen arbeiten, bevor Sie zusätzliche Investitionen in Betracht ziehen. Für weitere Informationen darüber, wie viel Sie sparen sollten, lesen Sie Wie viel sollte ich sparen ? Auf eine verwandte Anmerkung sollten Sie auch lesen, Wie viel Bargeld sollte ich in meinem Portfolio behalten? . Denken Sie daran, dass Barmittel nicht nur ein strategischer Vermögenswert sind, sondern auch die Volatilität dämpfen und im normalen Zinsumfeld auch für angemessene Renditen sorgen können.
Sobald dies abgeschlossen ist, möchten Sie wahrscheinlich beginnen, an der Tilgung aller Ihrer Schulden zu arbeiten. Bezahlen Sie Ihre Kreditkartenschulden. Löschen Sie Ihre Darlehensschulden. Wenn Sie extrem konservativ sein wollen, zahlen Sie auch Ihre Hypothek ab. Es ist nicht so undenkbar. In den Vereinigten Staaten schuldet 1 von 3 Hausbesitzern keinen Pfennig gegen ihr Haus.
Danach sollten Sie zu Ihrem 401 (k) zurückkehren und den Restbetrag über das Matching-Limit hinaus finanzieren, das Sie bereits finanziert haben, und unabhängig davon, welches Gesamtlimit Sie in diesem Jahr nutzen dürfen.
Schließlich würden Sie dann beginnen, steuerpflichtige Anlagen zu Ihren Maklerkonten hinzuzufügen, vielleicht an direkten Aktienkaufplänen teilzunehmen , Immobilien zu erwerben und andere Gelegenheiten zu finanzieren.
Richtig gemacht über eine lange Karriere, mit den umsichtig gemanagten Investitionen, wäre es fast eine mathematische Unmöglichkeit, sich nicht wesentlich bequemer zurückzuziehen als der typische Arbeiter. Es ist einfach die Art des Compoundierens.
Einige neue Investoren könnten erwägen, einen Finanzplaner, Vermögensverwalter oder einen anderen Fachmann einzustellen
Wenn Sie Hilfe benötigen, können Sie in Erwägung ziehen, das zu tun, was viele Investoren tun, und mit einem registrierten Anlageberater , Finanzplaner oder einem anderen Fachmann zu arbeiten. Das Richtige für Sie zu finden, kann ein wenig Versuch und Irrtum sein, aber es ist eine wichtige Beziehung, also müssen Sie es richtig machen. Leider arbeiten viele Profis nicht mit kleineren Investoren zusammen. Es klingt unfair, aber es gibt Gründe dafür, die ich aus Erfahrung bestätigen kann. (Später in diesem Jahr gründen mein Mann und ich eine globale Vermögensverwaltungsfirma. Ich habe ein wenig darüber in diesem Essay hinter den Kulissen erklärt. Viele neue Investoren werden nicht in der Lage sein, unser Kunde zu werden, auch wenn sie es wollen Deshalb planen wir, unsere Mindestinvestition auf 500.000 US-Dollar zu beschränken. Das Unternehmen, das wir Kennon-Green & Co. nennen, wird individuell verwaltete Konten anbieten , die von einem Drittverwahrer der Wahl des Kunden gehalten werden. Sie müssen Portfolios für ihre Kunden erstellen, überwachen und verwalten und auf Allokationsentscheidungen für eine Handvoll Mandate eingehen, die Value Investing mit Vorliebe für Passivität bevorzugen.Während ich versucht habe, einen Weg zu finden, unser geplantes Minimum auf 250.000 Dollar zu reduzieren, ist es schwierig Es ist einfach einfacher, mit größeren Geldbeträgen umzugehen, und zwar nicht nur aus dem Wunsch heraus, sich ausschließen zu lassen, sondern auch aus einer pragmatischen Geschäftsentscheidung.Wir haben uns schon einmal damit beschäftigt, einen öffentlichen Investmentfonds auf den Weg zu bringen in zukünftigen Jahren ein s eine Möglichkeit, Assets für kleinere Konten zu verwalten.)
Einige Asset-Management-Gruppen haben versucht, "in den Markt zu gehen", wie es bekannt ist, Kunden mit so wenig wie $ 50.000 in ihren Portfolios zu bedienen. Der neueste Neuzugang in diesem Bereich ist Vanguard, der das Handtuch geworfen hat, als er versuchte, mit den bevorzugten Marken unter den Reichen zu konkurrieren, sein minimales investierbares Vermögen auf das gegenwärtige Niveau (von $ 500.000 vorher) zu senken und die Beratungsgebühr auf 0.30% zu senken die Gebühren und Aufwendungen der zugrunde liegenden Anlagen des Kunden. Grundsätzlich hilft Ihnen der Vanguard-Berater, der laut einer Quelle nach dem Zufallsprinzip per Telefon beim ersten Anruf zugewiesen wird, Ihnen bei der Auswahl einer Asset-Allokation mithilfe von Technologielösungen, die den Großteil des Schwertransports automatisieren.
Charles Schwab hat einen viel persönlicheren Service in seiner Equity-Managed-Account-Option mit einer Mindestinvestition von $ 100.000 und Gebühren, die bei 1,35% beginnen. Damit gehört es zu den günstigsten in der Branche auf diesem Preisniveau für diese Art von Service, besonders wenn man sie mit den regionalen Top-Management-Unternehmen vergleicht. Im Einzelnen ist der angegebene Gebührenplan zum 30. April 2016 wie folgt:
- Unter $ 500.000: 1,35% 1
- 500.000- $ 1.000.000: 1,33%
- $ 1.000,001- $ 2.000.000: 1.30%
- $ 2.000,001- $ 5,000,000: 1,25%
- $ 5.000,001- $ 10.000.000: 1.10%
- Über 10.000.000 $: 1.05%
1. Die vermögensabhängige Vergütung umfasst die Verwaltungsgebühren und Handelsausführungen von Schwab. Sie deckt nicht (i) bestimmte Kosten oder Gebühren, die von Dritten auferlegt werden, einschließlich Odd-Lot-Differenzen, American Depositary Receipt Gebühren, Börsengebühren und gesetzlich vorgeschriebene Übertragungssteuern; (ii) Gebühren für besondere von Ihnen gewählte Dienste, einschließlich periodischer Vertriebsgebühren, elektronischer Geld- und Überweisungsgebühren, Zertifikatslieferungsgebühren und Reorganisationsgebühren; (iii) Händleraufschläge und -abschläge auf festverzinsliche Wertpapiere; und (iv) Ausführung von Wertpapiertransaktionen durch andere Broker-Dealer.
Einige Firmen haben mit sogenannten Robo Advisors experimentiert, bei denen es sich tatsächlich nur um die automatisierten Softwarelösungen der 1980er Jahre handelt, die wieder einmal ihre hässlichen Köpfe mit leicht unterschiedlichem Widerstand aufziehen. (Wenn du es nicht sagen kannst, ich bin kein Fan. Ich würde mein eigenes Geld nicht auf diese Weise investieren. Ich würde das Geld meiner Familie nicht auf diese Weise investieren. Ich würde das Geld meiner Freunde nicht auf diese Weise investieren Glauben Sie nicht, dass sich die Geschichte geändert hat und dass Ihre gesamten Ersparnisse in das Vertrauen eines Softwareprogrammierers gedrängt wurden, oder genauer gesagt, ein paar Codezeilen erscheinen mir als offensichtlich dumm gegenüber den potenziellen Vorteilen. Um der Neugier willen hatte ich eine Modellportfolio, das von einer der automatisierten Mainstream-Portfolio-Plattformen erstellt wurde, und es kam zurück und empfahl eine angemessene Zuteilung fremdfinanzierter fremdfinanzierter Staatsanleihen, die indirekt über so genannte "sichere" ETFs gehalten werden. Ich glaube nicht, dass ein vernünftiger Investor sein sollte an so etwas teilzunehmen, aber es gibt das alte Sprichwort über Narren und ihr Geld. Die Leute jagen ständig verrückte Dinge. Die menschliche Natur ändert sich nicht.)
Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie mit dem Investieren beginnen
Um Ihnen den Einstieg in Ihre Investition zu erleichtern, hier einige andere Ressourcen, die ich zusammengestellt habe:
- Der komplette Anfängerleitfaden zum Investieren in Stock
- Der Leitfaden für neue Anleger, um in Anleihen zu investieren
- Der Complete Beginner's Guide zum Investieren in Fonds
- Der Anfängerleitfaden zum Investieren in Immobilien
- Der neue Leitfaden für Investoren zum Aufbau von Wohlstand
- Der Anfängerleitfaden zu Dividenden und Dividendenanlagen
- Ein 10-teiliger Leitfaden für das Investieren nach Einkommen
Darüber hinaus gibt es mehr als 1.000 Artikel meiner Inhalte auf der Website von Investing for Beginners sowie einige Tausend auf meinem persönlichen Blog, der sich mit allem vom Alltäglichen bis zum Esoterischen befasst. Wenn du nach etwas suchst, sind die Chancen annehmbar, dass ich es irgendwo irgendwo behandelt habe. Sie können mir auch eine Nachricht in den Kommentaren meines Blogs senden, und es besteht die Möglichkeit, dass ich sie sehen und antworten kann. In der Zwischenzeit, viel Glück! Beginnen Sie Ihre Investition Reise ist eines der aufregendsten Dinge, die Sie jemals tun werden.