Möchten Sie bestimmte Arten alter Schulden bekräftigen?
Was ist gesicherte Schulden und ungesicherte Schulden?
Wenn es Ihr Ziel ist, Ihre Schulden zu löschen, fragen Sie sich vielleicht, warum Sie versuchen sollten, etwas davon zu behalten, was Sie nicht müssen.
Es hat mit der Art der Schulden zu tun, über die wir reden. Ein Großteil der Schulden, die Sie in den Insolvenzfall einbeziehen, ist ungesichert. Das bedeutet, dass es keine Sicherheiten hat, die ein Gläubiger verwenden kann, um die Schulden zu bezahlen, wenn Sie die Zahlungen nicht leisten können oder nicht. Unbesicherte Schulden gehören Kreditkarten, Arztrechnungen und viele persönliche Unterschrift Darlehen.
Wenn Sie Sicherheiten stellen, nennen wir diese gesicherten Schulden. Gesicherte Schulden bestehen eigentlich aus zwei separaten Vereinbarungen. Einer ist der Schuldschein oder das Versprechen zu zahlen. Die andere ist die Sicherheitsvereinbarung, in der Sie zustimmen, dass der Gläubiger die Sicherheiten nehmen kann, um die Schulden bei Bedarf zu begleichen. Gesicherte Schulden umfassen Hypotheken, Autokredite, Bootskredite und einige Kredite für andere persönliche Gegenstände.
Ein Fall nach Kapitel 7 wird wahrscheinlich den Schuldschein über eine gesicherte Forderung entlasten, hat aber keine Auswirkungen auf die Sicherheitsvereinbarung. Daher könnten Sie aus dem Konkurs ohne persönliche Haftung auf den Autokredit kommen, aber der Gläubiger wird immer noch Rechte im Auto haben und kann es wieder in Anspruch nehmen, nachdem der Fall vorbei ist.
Ein Bestätigungsvertrag kann Ihre Sicherheiten schützen
Eine Bestätigungsvereinbarung ist ein Vertrag, den Sie mit dem gesicherten Gläubiger unterzeichnen, der die Schulden aus der Insolvenz herausnimmt. Sie haften weiterhin für die Schulden, aber Sie behalten die Sicherheiten, solange Sie die Bedingungen der Notiz behalten und nicht darauf verzichten.
Grundlagen der Bestätigungsvereinbarung
Weil der Konkurs Entlastung Ihre persönliche Haftung für die meisten Ihrer Schulden löscht, wird dieser vorherige Vertrag, den Sie für einen Autokredit unterzeichnet haben, effektiv ausgelöscht. Wenn Sie sich entscheiden, eine Bestätigungsvereinbarung zu unterzeichnen, stimmen Sie zu, die gleichen alten Schulden zu übernehmen, die ansonsten durch die Insolvenz ausgelöscht worden wären. Die Vereinbarung ist in der Regel ein Formular vom Insolvenzgericht , das der Kreditgeber teilweise mit Informationen wie den neuen Zinssatz , Saldo und Zahlungsinformationen ausfüllen wird.
Hier ist ein Link zum offiziellen Deckblatt für ein Bestätigungsformular.
Sie oder Ihr Insolvenzverwalter müssen auch mehrere Abschnitte in der Vereinbarung ausfüllen, um vor dem Insolvenzgericht zu beweisen, dass Sie es sich leisten können, die Zahlungen zu leisten. Also, wenn Ihre Insolvenzpläne zeigen, dass Sie ein negatives monatliches Einkommen haben, wird es schwer sein zu zeigen, wie Sie es sich leisten können, die Zahlungen zu leisten (es sei denn, Sie erhalten Hilfe von einem Freund oder Familienmitglied). In der Tat wird Ihr Anwalt gebeten, zu bestätigen, dass die Zahlungen nicht "unnötige Härte" verursachen.
Warum möchten Sie bestätigen?
Wie oben besprochen, kann ein gesicherter Gläubiger Ihre Immobilie (in unserem Beispiel Ihr Auto) zurücknehmen, nachdem Sie Ihre Konkursentlassung erhalten haben, wenn Sie die Schuld nicht erneut bestätigen.
Manchmal kann der Gläubiger einen Antrag stellen, wenn er einen Antrag auf Aufhebung des Antrags auf Aufhebung des automatischen Aufenthalts einreicht , um den Ball schneller ins Rollen zu bringen, obwohl wir diese Anträge häufiger in Fällen nach Kapitel 13 sehen , wenn Sie die Zahlungen für ein Auto einstellen oder ein Haus, das du schützen willst.
Sie benötigen möglicherweise Konkursgericht Genehmigung
Auch nachdem Sie den Bestätigungsvertrag unterschrieben haben und ihn an den Kreditgeber zurücksenden, muss der Kreditgeber den Antrag beim Konkursgericht einreichen, bevor Ihre Entlassung erfolgt. Gewöhnlich wird die Bestätigungsvereinbarung für eine Anhörung vor dem Insolvenzrichter nicht festgelegt werden. Die Bestätigung wird unter bestimmten Umständen für eine Anhörung festgesetzt:
- Sie stellen den Fall an sich (Sie sind nicht durch einen Anwalt vertreten).
- Ihr Anwalt bestätigt nicht, dass die Zahlung Ihnen keine "unbillige Härte" verursacht.
- Obwohl Ihr Anwalt die Bestätigung bestätigt hat, unterstützen die Informationen zu Einkommen und Ausgaben, die Sie in Ihren Konkurszeitplänen oder auf dem Bestätigungsformular angegeben haben, nicht genug verfügbares Einkommen, um die erneute Bestätigung erschwinglich zu machen.
In der mündlichen Verhandlung wird der Konkursrichter Ihnen Fragen stellen, um festzustellen, ob Sie die Sicherheiten wirklich benötigen und ob Sie die Zahlungen leisten können.
Die Vereinbarung ist nicht wirksam, wenn das Gericht es ablehnt. Oftmals können Richter eine Vereinbarung nicht genehmigen, wenn der Kreditgeber Ihnen keinen niedrigeren Zinssatz, eine Saldoreduktion oder eine andere Konzession gewährt. Wenn der Richter der Vereinbarung nicht zustimmt, hat die Vereinbarung keine Wirkung, und Sie könnten es auch aufreißen! Wenn der Richter die Vereinbarung jedoch genehmigt, ist die Vereinbarung Ihr neuer Vertrag mit dem Kreditgeber.
Die Sicherheiten einlösen
Eine andere Möglichkeit besteht darin, die Sicherheit für ihren Wert zurückzuzahlen. Der Nachteil einer Einlösung besteht darin, dass Sie dem Gläubiger normalerweise einen Pauschalbetrag zahlen müssen. Dies ist ein Betrag, den Sie mit dem Gläubiger aushandeln können. Sie können Ihre eigenen Ressourcen verwenden, jemand kann Ihnen Geld leihen oder geben, oder Sie können das Geld von Ihrer Bank leihen. Einige Unternehmen sind sogar darauf spezialisiert, den Rückzahlungsbetrag zu finanzieren.
Lesen Sie mehr über die Einlösung bei Wie Sie Ihr Auto in einem Konkurs nach Kapitel 7 einlösen können .
Aktualisiert im Mai 2017 von Carron Nicks