Jedes Kreditkartenangebot muss bestimmte Details über die Preise und Gebühren der Kreditkarte enthalten. Da alle Kreditkartenherausgeber gesetzlich verpflichtet sind, die gleichen Preisinformationen offen zu legen, können Verbraucher Kreditkarten besser vergleichen und die Kreditkarte wählen, die ihren Kostenvorlieben am besten entspricht.
Die erforderliche Kreditkartenangabe zwingt Kreditkartenausgeber auch etwas dazu, wettbewerbsfähige Preise anzubieten. Das "Truth in Lending Act" verlangt von Kreditkartenherausgebern, diese Kreditkartenangaben mit Kreditkartenanträgen und neuen Kreditkarten zu versehen . Hier ist, was Sie in einer Kreditkarten-Offenlegung erwarten können.
01 APRs
- APR für Einkäufe oder regulären APR. Mehrere APRs oder ein APR-Bereich können aufgeführt werden. Der APR, für den Sie sich qualifizieren, basiert auf Ihrer Kredithistorie, Ihrem Schuldenstand und Ihrem Einkommen.
- Werbe-APRs müssen aufgeführt werden, zusammen mit dem Zeitlimit des Aktionszeitraums und ob bestimmte Aktionen den Aktions-Preis sofort beenden.
- Guthabentransfer APR. Eine einleitende Kontostand Transfer-Rate sollte aufgeführt werden, sowie der Zeitraum der Rate und Post-Promotion-Balance Transfer APR. Mit einigen Kreditkarten können die Balance Transfer APR und Einkäufe APR gleich sein.
- Barvorschuss APR. Der Barkredit-APR ist typischerweise höher als andere APRs.
Jede APR-Angabe muss angeben, ob der effektive Jahreszins fest oder variabel ist . Wenn der effektive Jahreszins variabel ist, sollte die Offenlegung den Indexsatz aufführen.
02 Strafe APR
Der Penalty-APR, auch Standard-APR genannt, ist der APR, der in Kraft tritt, wenn Sie Ihre Kreditkartenbedingungen nicht einhalten. Die Offenlegung muss den Penalty APR, was Sie tun, um den APR auslösen, und wie lange es dauern wird.
03 Gnadenfrist
Die Kulanzfrist ist die Zeit, die Sie benötigen, um Ihr Guthaben vollständig zu bezahlen, bevor Sie Zinsen zahlen. Die Kulanzfrist kann auf der Kreditkartenanzeige in einem Abschnitt mit dem Titel "Wie kann die Zahlung von Zinsen auf Käufe vermieden werden?" Angezeigt werden.
Beachten Sie, dass Kulanzzeiträume normalerweise nur für Einkäufe gelten, nicht für Saldoverträge und Barvorschüsse. Das bedeutet, dass sofort Zinsen auf diese Salden anfallen. Die Nachfrist gilt möglicherweise nicht, wenn Sie zu Beginn des Abrechnungszeitraums einen Saldo hatten.
04 Mindestfinanzierungsgebühr
Kreditkartenunternehmen geben oft eine Mindestfinanzierungsgebühr an, die Sie zahlen müssen, wenn Ihnen Zinsen auf das Konto berechnet werden. Zum Beispiel kann Ihre Mindestfinanzierungsgebühr $ 1,00 betragen, selbst wenn Ihre berechnete Finanzierungsgebühr $ 0,75 beträgt.
05 Finanzierungskostenberechnungsmethode
Die Kreditkartenangaben müssen angeben, wie Ihre Finanzierungskosten berechnet werden. Kreditkarten-Emittenten verwenden eine Reihe von Methoden, um Ihre Finanzierungskosten zu berechnen, indem Sie Ihren Zinssatz und entweder Ihren Anfangsbestand, den Endsaldo, den durchschnittlichen Tages-Saldo oder ein angepasstes Guthaben verwenden. Finanzierungskosten können neue Käufe beinhalten oder nicht.
Kreditkartenemittenten dürfen keine Finanzierungskosten für bereits gezahlte Guthaben mehr berechnen, dh die Methode der doppelten Rechnungsstellung zur Berechnung der Finanzierungskosten.
06 Gebühren
Die Offenlegung der Kreditkarte muss eine Liste der mit Ihrer Kreditkarte verbundenen Gebühren enthalten. Diese Gebühren variieren je nach Kreditkarte. Zu den üblichen Kreditkartengebühren gehören unter anderem die jährliche Gebühr, die Saldoübertragungsgebühr, die Barkreditgebühr, die ausländische Transaktionsgebühr (auch Währungsumrechnungsgebühr genannt), die Gebühr für verspätete Zahlungen, Limitgebühr und Rücksendungsgebühr.
Einige Gebühren, wie die jährliche Gebühr, sind festgelegt. Andere Gebühren, wie ein Barkredit oder eine Ausgleichsgebühr, können festgelegt werden oder variieren je nach dem Transaktionsbetrag. Zum Beispiel kann eine Barkreditgebühr $ 5 oder 5% oder der Vorschuss betragen, je nachdem, welcher Betrag höher ist.