Deine Optionen
Baukredite sind, wie der Name andeutet, eigentlich nur für den Kauf von Grundstücken und den Bau (oder die Verbesserung) von Strukturen.
Sie dauern in der Regel nicht länger als 12 Monate, also brauchen Sie einen Weg, um zu einem längerfristigen Darlehen überzugehen (besonders wenn Sie die niedrigeren Zahlungen wünschen, die mit einer 30-jährigen Hypothek kommen würden). Sobald der Bau abgeschlossen ist, müssen Sie das Baudarlehen bezahlen - und die meisten Leute tun dies, indem sie es durch ein Darlehen ersetzen, das mehr wie eine Standard 15-jährige oder 30-jährige Hypothek aussieht.
Single-close-Bau-Darlehen ermöglichen es Ihnen, beide Darlehen (das Baudarlehen und das Dauerdarlehen) auf einmal zu bekommen. Wenn der Bau abgeschlossen ist, wird Ihr Darlehen eine traditionelle Hypothek (Ihr Kreditgeber könnte sagen, dass es umgewandelt, modifiziert oder refinanziert wird ). Diese Kredite werden auch als Bau-zu-Dauer Darlehen bezeichnet.
Zwei-nahe Baukredite erfordern, dass Sie für zwei Darlehen genehmigt werden. Der Baukredit wird Ihr Projekt finanzieren, und dann müssen Sie sich für einen Dauerkredit separat bewerben - und dafür genehmigt werden - nachdem der Bau abgeschlossen ist.
Sie wollen natürlich wissen, was besser ist, und natürlich hängt das von Ihrer Situation ab. Einige der Vor- und Nachteile von Umschuldungskrediten sind unten aufgeführt.
Vorteile eines einmaligen Abschlusses
Wenn Sie One-Stop-Shopping mögen, könnten Sie sich auf ein Single-close-Darlehen neigen.
Ein Antrag: Die Beantragung eines Darlehens kann sich wie ein nie endendes Forschungsprojekt anfühlen.
Bei einem Single-Close-Darlehen müssen Sie den Vorgang nur einmal durchlaufen.
Ein Schluss: Mehrere Schließungen bedeuten höhere Kosten . Der Kostenunterschied ist jedoch möglicherweise nicht dramatisch (Sie müssen mehrere Kosten bezahlen - wie eine Bewertungsgebühr nach Abschluss der Bauarbeiten -, ob Sie ein oder zwei Darlehen in Anspruch nehmen), und Sie müssen nicht unbedingt mit einem einzigen Abschluss rechnen .
Keine Zahlungen: Bei einigen Kreditgebern können Zinskosten während der Bauphase zu Ihrem Dauerkredit hinzugefügt werden. Das macht es einfacher für Sie, Zahlungen zu leisten, während Sie darauf warten, dass Ihr neues Haus gebaut wird, aber das bedeutet auch, dass Sie mehr schulden (und mehr Zinsen zahlen ) und während der Laufzeit dieses neuen Darlehens höhere Zahlungen leisten . Außerdem kann das Verschieben von Zahlungen ein Zeichen dafür sein, dass Sie die Dinge ein wenig dehnen.
Sicherheit: Eine dauerhafte Finanzierung vor Ort - bevor Sie überhaupt für den Bau borgen - bedeutet, dass Sie weniger Risiken eingehen. Wenn Sie während der Bauphase Ihren Arbeitsplatz verlieren, erhalten Sie eine dauerhafte Finanzierung. Mit einem zweimaligen Closing, haben Sie eine harte Zeit, einen Kreditgeber zu überzeugen, Ihr Darlehen zu genehmigen, während Sie zwischen den Jobs sind - und das könnte bedeuten, das Haus zu verlieren, bevor Sie überhaupt darin leben können. Während der Bauarbeiten können viele Dinge schief gehen und Sie müssen sich weniger Sorgen machen, wenn Sie von Anfang an eine Verpflichtung von einem Kreditgeber haben.
Locking-Raten: Finalisieren Sie Ihren Dauerkredit hilft Ihnen, für die Zukunft zu planen. Sie werden wissen, wie hoch Ihr Zinssatz sein wird, damit Sie monatliche Zahlungen im Voraus kalkulieren und planen können. Sie können auch eine Rate sperren, wenn Sie denken, dass die Raten während der Bauphase deutlich ansteigen werden (wenn die Raten fallen, erlauben einige Kreditgeber Ihnen, sich anzupassen).
Vorteile von Mehrfachdarlehen
Natürlich gibt es kein kostenloses Mittagessen, also hier ein paar der Nachteile von Single-Close-Baudarlehen.
Höhere Zinssätze: Single-close-Darlehen kommen wahrscheinlich mit etwas höheren Raten (auf dem Bau-Darlehen sowie der Dauerleihgabe), aber Sie wissen nie, bis Sie für beide bewerben und Angebote vergleichen. Wenn Sie einen einzigen Kredit verwenden, senken Sie Ihr Risiko und genießen den Komfort eines Abschlusses; Diese Vorteile haben ihren Preis.
Flexibilität: Wenn Sie einen Kredit verwenden, müssen Sie ein vorgefertigtes Programm wählen (obwohl Sie vielleicht einen Kreditgeber finden, der genau das anbietet, was Sie wollen - einige Kreditgeber bieten Ihnen die Wahl zwischen Einzelabschluss 15, 30 und ARM Kredite ). Halten Sie Ihre Dauerleihgabe getrennt bedeutet, dass Sie auf den Markt gehen und wenden Sie sich an, wo Sie wollen, für jede Art von Darlehen.
Keine Pläne zu bauen
Wenn Sie nicht wissen, ob oder wann Sie bauen, aber Sie Land kaufen möchten, kann Al- und-nur-Darlehen eine bessere Option sein. Allerdings ist es in der Regel einfacher zu leihen, wenn Sie Pläne haben, in naher Zukunft zur Immobilie hinzuzufügen. Der Kauf von unbebautem Land stellt die größten Herausforderungen dar, während fertige Lose viel leichter zu genehmigen sind.