Die meisten Kreditnehmer kennen den effektiven Jahreszins (APR) für eine Kreditkarte oder ein Darlehen. Diese Rate stellt den jährlichen Preis der Kreditaufnahme dar und ist die Art und Weise, wie eine Kreditkarte die Kreditkartenpreise offenlegen muss . Die meisten Kreditkartenunternehmen berechnen und berechnen jedoch regelmäßig Zinsen, z. B. täglich, monatlich oder manchmal sogar vierteljährlich, so dass die Rechnungsauszüge eine periodische Rate enthalten können.
Periodischer Zinssatz
Eine periodische Rate ist der APR, der über einen (kürzeren) Zeitraum ausgedrückt wird. Sie können den periodischen Zinssatz berechnen, indem Sie den effektiven Jahreszins durch die Anzahl der Abrechnungsperioden im Jahr dividieren. Zum Beispiel wird eine monatliche Rate basierend auf dem APR dividiert durch die Anzahl der Monate in einem Jahr oder 12 berechnet. Eine Kreditkarte mit einem APR von 12% würde eine monatliche Rate von 1% haben. Eine vierteljährliche periodische Rate wäre der APR dividiert durch 4, da es vier Quartale pro Jahr gibt.
Wenn Ihr Kreditkartenunternehmen zur Berechnung Ihrer Finanzierungskosten einen periodischen Preis verwendet, wird dieser periodische Preis auf Ihrer Kreditkartenabrechnung angezeigt. Die periodische Rate ist eine kleinere Zahl als der APR, aber das bedeutet nicht, dass Sie weniger Zinsen zahlen. Die periodische Rate ist kleiner als der effektive Jahreszins, da die Perioden kleiner als ein Jahr sind. Die Preise sind gleich.
Täglicher periodischer Tarif definiert
Viele Kreditkartenunternehmen berechnen die Finanzierungskosten auf der Grundlage des Tagesguthabens des Karteninhabers.
Die tägliche periodische Rate, manchmal als Tagessatz bezeichnet, ist eine Art periodischer Zinssatz, der auf Ihren Tages- oder durchschnittlichen Tagesbetrag angewendet wird, um Ihre Kreditkartenfinanzierungsgebühr zu berechnen, abhängig von der Methode, die Ihr Kreditkartenaussteller für die Berechnung der Finanzierungskosten verwendet.
Wie berechnet man den täglichen periodischen Zinssatz?
Ihre tägliche periodische Zinsberechnung ist der effektive Jahreszins dividiert durch die Anzahl der Tage im Jahr (oder um 360 bei einigen Kreditkartenherausgebern gemäß der CFPB).
Wenn Ihr jährlicher Prozentsatz beispielsweise 15,9% beträgt und es 365 Tage im Jahr gibt, beträgt Ihre tägliche Periodenzahl 0,0043%. Das ist (.159 / 365) X 100.
Wenn der Tagespreis verwendet wird
Wenn Ihr Kreditkartenaussteller die durchschnittliche Tagessaldomethode zur Berechnung Ihrer Finanzierungskosten verwendet, wird Ihr Kreditkartensaldo über den gesamten Abrechnungszeitraum gemittelt und dann mit dem Tagessatz und der Anzahl der Tage im Abrechnungszyklus multipliziert.
Oder, wenn Ihr Kreditkarteninstitut die Tagesbilanzmethode verwendet (Ihre Kreditkarten-Tagesbilanzen sind nicht gemittelt), multipliziert der Kreditkartenaussteller den Tagesbetrag für jeden Tag im Abrechnungszyklus mit dem Tageskurs für eine tägliche Finanzierungsgebühr. Dann werden die täglichen Finanzierungskosten summiert, um eine Finanzierungsgebühr für den Abrechnungszyklus zu erhalten.
Der APR ist immer noch wichtig
Während die periodische Rate die Rate ist, die verwendet wird, um Ihre Finanzierungskosten zu berechnen, ist der effektive Jahreszins immer noch die beste Zahl, um Kreditkarten zu vergleichen. Der APR lässt Sie wissen, ob eine Kreditkarte teurer als eine andere ist, wenn Sie sich entscheiden, ein Guthaben zu tragen.