Wie man den besten möglichen Zinssatz auf Ihrem nächsten Darlehen erhält

Tipps, wie man einen guten Zinssatz bekommt

Egal, ob Sie ein Auto kaufen oder ein Ferienhaus finanzieren möchten, Ihr Zinssatz wird Ihnen dabei helfen festzustellen, wie viel Sie pro Monat bei Ihrem Kauf bezahlen. Zusammen mit dem Kaufpreis und der Darlehenslaufzeit ist Ihr Zinssatz ein wichtiger Faktor für Ihre monatliche Zahlung und was Sie am Ende für den Artikel bezahlen. Hohe Zinssätze bedeuten höhere monatliche Zahlungen und potenziell Tausende von zusätzlichen Dollar in Zinskosten.

Niedrige Zinssätze ermöglichen es Ihnen, Geld zu einem niedrigeren Zinssatz zu leihen, wodurch eine niedrigere monatliche Zahlung sichergestellt wird und die Kosten während der Laufzeit des Darlehens sinken.

Während jeder einen guten Zinssatz will , wird sich nicht jeder für einen qualifizieren. Hier sind drei Möglichkeiten, wie Sie den bestmöglichen Zinssatz für Ihr nächstes Darlehen festlegen können.

Halten Sie Ihr Guthaben in Schach

Abhängig von Ihrem Darlehen werden die Zinssätze von der Federal Reserve, den Marktkräften oder einer Kombination der beiden beibehalten. Wenn es der Wirtschaft gut geht, steigen die Zinsen in der Regel. Wenn es der Wirtschaft schlecht geht, etwa während einer Rezession, sinken die Zinsen. Diese Faktoren sind alles außerhalb Ihrer Kontrolle, aber Ihre Kredit-Score ist ein großer Faktor bei der Bestimmung Ihrer Zinssatz, den Sie kontrollieren können.

Ihr Kredit-Score sollte mindestens 720 sein, um sich für den bestmöglichen Zinssatz zu qualifizieren. Wenn es noch nicht ganz da ist, können Sie Ihre Punktzahl verbessern, indem Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, Fehler in Ihrem Bericht anfechten, Ihre Guthaben auf allen Kreditkarten niedrig halten und daran arbeiten, alle Ihre Schulden zu begleichen.

Es kann Monate, wenn nicht sogar Jahre dauern, Ihr Guthaben wieder aufzubauen (oder das Guthaben zum ersten Mal einzurichten ).

Gönnen Sie sich genügend Zeit, um Ihre Punktzahl zu verbessern, bevor Sie einen Kredit beantragen . Erhalten Sie Ihre Kreditberichte mehrere Monate im Voraus ( es ist kostenlos ), und wenn die Zeit knapp wird, fragen Sie nach schneller Neuberechnung .

Einkaufsbummel

Was ein Kreditgeber Ihnen bietet, könnte erheblich von dem unterscheiden, was ein anderer Kreditgeber tut. Kreditgenossenschaften beispielsweise können in der Regel niedrigere Zinssätze anbieten als große nationale Banken. Wenn Sie für eine Weile am selben Ort Bankgeschäfte getätigt haben, erhalten Sie zuerst ein Angebot von dieser Institution. Manchmal bieten Banken langfristigen Kunden niedrigere Zinssätze an, um "Danke" zu sagen, dass sie mit ihnen Geschäfte machen und gute Kunden davon abhalten, sich woanders umzusehen.

Shopping für Kredite kann sich negativ auf Ihre Kredit-Score, weil jedes Mal, wenn Sie sich um ein Darlehen, Ihr Kredit nimmt einen Schlag . Um den Schaden zu minimieren, sollten Sie alle Ihre Einkäufe in kurzer Zeit erledigen. Hypothekengesellschaften und Autokreditgeber wissen, dass die Kunden ein paar verschiedene Kurse verlangen werden - das ist es, was versierte Kreditnehmer tun. Als Ergebnis betrachten Kredit-Scoring-Modelle Fenster der Zeit, in der Sie einkaufen; Solange Sie sich für ein Wohnungsbaudarlehen oder Autokredit bewerben, wird Ihr Kredit nur einmal während dieser Zeit getroffen, egal wie viele Anfragen Sie erhalten.

Wie viel Zeit müssen Sie einkaufen, ohne Anfragen einzuholen? Es hängt vom Kredit-Scoring-Modell ab, aber Sie können sich auf mindestens zwei Wochen verlassen, und Sie können sogar bis zu 45 Tage (vor allem für Wohnungsbaudarlehen) haben.

Hinweis: Dies gilt nur für Haus- und Autokredite. Kreditkartenanträge und andere Darlehen beeinflussen Ihre Kredit-Score bei jeder Bewerbung.

Holen Sie sich den richtigen Begriff

Wenn Sie einen Kredit erhalten, haben in der Regel längerfristige Darlehen niedrigere Zinssätze als kürzere. Denken Sie jedoch daran, dass eine längere Kreditlaufzeit bedeutet, dass Sie länger brauchen, um den Kredit zurückzuzahlen. Am Ende könnten Sie mehr Zinsen zahlen, als wenn Sie einen kürzeren Kredit mit einem höheren Zinssatz aufnehmen würden.

Das Umgekehrte gilt in der Regel für Konten, auf denen Sie Geld verdienen könnten , z. B. ein Einzahlungszertifikat (CD) . Wenn 1-Jahres-CD-Sätze bei 1,20% APY liegen , könnten Sie 5-jährige CD-Sätze bei 2,25% APY sehen. Wenn Sie es sich leisten können, Ihr Geld länger zu binden, werden Sie auf längerfristigen CDs mehr Geld verdienen.

Es ist immer am besten, die Schulden so schnell wie möglich abzuzahlen. Wenn Sie sich also eine höhere monatliche Zahlung leisten können, sollten Sie die kürzere Kreditlaufzeit wählen.

Möchten Sie die Zahlen für sich selbst sehen? Probieren Sie einige Was-wäre-wenn-Szenarien auf unserem Kreditrechner aus .

Indem Sie Ihre Kredit-Score in Schach halten, einkaufen und die richtige Laufzeit für Ihr Darlehen, setzen Sie sich für den besten Zinssatz für Ihre nächste Darlehen möglich.