Wie Arbeitgeber funktioniert und wie man sie maximiert
Wie funktioniert Arbeitgeber?
Wenn Ihr Arbeitgeber eine Form des Arbeitgebervergleichs für die Beiträge zu seinem Rentenplan anbietet, sagt er im Wesentlichen, dass sie den Betrag, den Sie beisteuern, bis zu einem bestimmten Betrag abstimmen. Wenn Sie sich entschließen, nicht am Rentenplan Ihres Arbeitgebers teilzunehmen, ist Ihr Arbeitgeber aus dem Schneider und leistet keine Beiträge in Ihrem Namen. Wenn Sie Gehaltsabzüge zur Finanzierung des Plans einrichten, wird Ihr Arbeitgeber ebenfalls zu Ihrem Konto beitragen - es ist im Wesentlichen kostenloses Geld, solange Sie weiterhin Beiträge entrichten und vollständig unverfallbar sind.
Wie funktioniert der Arbeitgeber Match Vesting Termine?
Was bedeutet Unverfallbarkeit ? Weitere Arbeitgeber-Spielpläne sind mit einem Ausübungszeitplan als Anreiz für den Verbleib im Unternehmen verbunden. Während Ihr Arbeitgeber beginnt, Ihre Beiträge (gemäß ihrem Plan) in dem Moment anzupassen, in dem Sie Ihren ersten Beitrag leisten, haben Sie wahrscheinlich keine unmittelbaren Rechte auf das entsprechende Geld.
Der Ausübungszeitplan Ihres Unternehmens bestimmt, wann Sie die volle Auszahlung erhalten haben, oder Sie können den vollständigen Besitz dieser Spiele und deren Gewinne beanspruchen. Die meisten Ausübungszeitpläne haben eine Laufzeit von mehreren Jahren, bevor Sie voll sind oder 100% ausübbar sind, und viele Zeitpläne sehen eine teilweise Ausübung vor, die mit jedem Jahr zunimmt.
Zum Beispiel kann Ihr Unternehmen einen 5-Jahres-Ausübungszeitplan haben, in dem Sie nach Ihrem ersten Jahr der Anstellung nicht unverfallbar sind (0%), aber nach dem zweiten Jahr 25% und nach dem dritten Jahr 50%, und so weiter, bis du 100% erreichst.
Gemeinsame Arbeitgeber Spielpläne
Während ein Arbeitgeber die Grenzen für sein Arbeitgeber-Match-Programm bestimmen kann, ist der am häufigsten verwendete Arbeitgeber ein 50% Match bis zu 6% Ihres Gehalts, dh für jeden Dollar, den der Arbeitnehmer einbringt, zahlt der Arbeitgeber 50 Cent, aber nur bis zu die Grenze von 6% des Gehalts dieses Angestellten. Dies bedeutet, dass, wenn ein Arbeitnehmer die Beiträge seines Arbeitgebers maximiert, die Beiträge seines Arbeitgebers 3% des Gehalts des Arbeitnehmers entsprechen. Das ist, als ob Sie eine Erhöhung von 3% erhalten und sofort das zusätzliche Geld von jedem Gehaltsscheck auf einem steuerbegünstigten Konto sparen!
Aber einige Arbeitgeber bieten nach den Bestimmungen eines Safe Harbor 401 (k) -Plans andere Spielpläne an, wie zum Beispiel das Safe-Harbor- Match. Diese Übereinstimmung ist typischerweise eine Übereinstimmung von 100% bis zu 3% und dann eine Übereinstimmung von 50% von 3% bis 5%. Mit diesem Match würde ein Arbeitgeber Dollar-für-Dollar bis zu 3% des Gehalts des Mitarbeiters die 50 Cent auf dem Dollar für etwas über 3% und unter 5% ihres Gesamtgehalts zusammenbringen.
Wie man ein Arbeitgeber-Match berechnet
Angenommen, Ihr Arbeitgeber bietet das häufigste Spiel an und entspricht 50% der ersten 6% Ihres Gesamtgehalts. Nehmen wir an, Ihr Bruttoeinkommen für einen Zahlungszeitraum beträgt 3.000 USD. Wenn Sie 6% Ihres Bruttolohns beitragen, würde Ihr 401 (k) Beitrag 180 $ pro Gehaltsscheck betragen (berechnet als 6% multipliziert mit 3.000 $). Da Ihr Arbeitgeber die Hälfte (50%) Ihres Beitrags von 180 US-Dollar übernimmt, wird Ihr 401-k-Plan um weitere 90 US-Dollar ergänzt. Zwischen den beiden Beiträgen, Ihren und Ihren Arbeitgebern, haben Sie tatsächlich nur $ 270 gespendet, indem Sie wirklich nur $ 180 ($ 180 + $ 90) gespart haben. Hinzu kommt, dass, wenn Ihre Abzüge vor Steuern sind (nicht Roth 401 (k) Beiträge), Sie auch auf die Steuern gespart haben, die Sie für diese $ 180 bezahlt hätten. Es gibt keine andere Investitionsmöglichkeit mit einer solchen sofortigen und garantierten Rendite wie diese 401 (k) Arbeitgeberübereinstimmung.
Wie Sie Ihr Arbeitgeber-Match maximieren können
Wenn Ihr Arbeitgeber ein 401 (k) Matching-Programm anbietet, sollte eines Ihrer ersten finanziellen Ziele sein, dieses Match zu maximieren, um so viel Geld wie möglich für den Ruhestand zu sparen und zu verdienen. Um Ihren Arbeitgeber zu maximieren, dh um so viel wie möglich zu bekommen, sollten Sie mindestens bis zum Limit beitragen. Wenn Ihr Arbeitgeber zum Beispiel das Safe-Harbor-Match anbietet, sollten Sie mindestens 5% eines jeden Gehalts zu Ihrem 401 (k) beitragen, um sicherzustellen, dass Sie so viel kostenloses Arbeitgeber-Match-Geld erhalten, wie Sie in Frage kommen.
Am Ende ist ein unverschuldetes Spiel wie jedes Mal, wenn Sie in einem Casino spielen. Warum sonst noch etwas mit deinem Geld? Nimm das kostenlose Geld, das nur ein 401 (k) Match bietet.