2015 - Citibank
Im Juli 2015 wurde die Citibank aufgefordert, 700 Millionen US-Dollar an 8,8 Millionen Karteninhaber zurückzuzahlen, die Opfer von betrügerischem Marketing, unfairen Abrechnungen und unfairen Inkasso-Praktiken im Zusammenhang mit Kreditkarten-Zusatzdiensten und beschleunigten Zahlungsgebühren waren.
In einer Pressemitteilung berichtet die CFPB, dass Citi und eine Tochtergesellschaft Produkte mit einer 30-tägigen kostenlosen Testversion täuschend vermarktet, die Vorteile der Kreditüberwachung nicht ordnungsgemäß offen gelegt, registrierte Karteninhaber ohne ausdrückliche Genehmigung registriert und die Karteninhaber nicht benachrichtigt haben, wenn sie nicht berechtigt waren, die Vorteile zu erhalten der Dienstleistungen.
Citi muss Karteninhabern, die eine Gebühr für beschleunigte Zahlungen ungerechtfertigt in Rechnung gestellt haben, auch zurückerstatten, weil die Karteninhaber ohne Kenntnis des wahren Zwecks der Gebühr belastet wurden und keine kostenpflichtigen Optionen für die Zahlung erhalten haben.
Citibank ist verpflichtet, alle betroffenen Karteninhaber zu entschädigen (keine Aktion ist erforderlich, damit die Karteninhaber ihre Rückerstattung erhalten), alle unfairen Abrechnungen und illegalen Praktiken zu beenden, eine Strafe von 35 $ an die CFPB und eine Strafe von 35 $ an das Büro des Comptroller der Währung zu zahlen .
2014 - US Bank, GE Capital und Bank of America
Im September 2014 wurde die US Bank angewiesen, 48 Millionen US-Dollar an Verbraucher zurückzuerstatten, die wegen illegaler Abrechnungsverfahren im Zusammenhang mit Zusatzprodukten für Kreditkarten und andere Bankprodukte gelitten haben.
Den Karteninhabern wurden Kreditüberwachungsprodukte in Rechnung gestellt, bevor die Bank eine schriftliche Genehmigung erhielt.
Nach Angaben der CFPB wurden die Kreditüberwachungsdienste in einigen Fällen gar nicht oder nicht vollständig durchgeführt, und die Karteninhaber zahlten diese Dienste für mehrere Jahre. In einigen Fällen führten die Gebühren für die Dienste dazu, dass die Karteninhaber ihre Kreditlimiten überschritten oder unfaire Zinsen erhoben wurden.
Die US-Bank hat die Kreditüberwachungsdienste nicht direkt zur Verfügung gestellt, sondern interessierte Kunden gemäß CNN Money an eine Drittfirma, Affinion, verwiesen. Die Bank hat ihre Beziehung zu Affinion vor zwei Jahren beendet, nachdem sie sich über die Probleme mit Rechnungsstellung und Dienstleistungen informiert hatte.
Die CFPB fordert von der US-Bank, dass sie unlautere Abrechnungspraktiken einstellt und 48 Millionen US-Dollar an mehr als 420.000 Kunden zurückzahlt, die sich für die Kreditüberwachung angemeldet haben. Die US Bank muss dem Civil Penalty Fund des CFPB eine Strafe in Höhe von 5 Millionen US-Dollar und dem Office of the Comptroller of the Currency eine Strafe in Höhe von 4 Millionen US-Dollar zahlen.
Aktuelle Kunden der US Bank erhalten eine Gutschrift auf ihr Konto und ehemalige Kunden erhalten einen Scheck per Post.
Im Juni 2014 bestellte die CFPB die GE Capital Retail Bank zur Zahlung von 225 Millionen US-Dollar an Kunden, die Opfer einer betrügerischen Vermarktung ihrer Produkte zur Schuldenerhöhung und diskriminierenden Kreditkartenpraktiken für die Abwicklung von delinquenten Konten wurden.
Bei der Vermarktung seiner Add-on-Produkte zur Schuldentilgung betrogen GE Capital die Kunden hinsichtlich der Service-Preise, der Teilnahmeberechtigung und des Zeitrahmens für die Registrierung. GE Capital muss 56 Millionen US-Dollar an die von dieser Praxis betroffenen Verbraucher erstatten.
Darüber hinaus hat GE Capital seinen Schuldenerlass nicht auf Kunden ausgeweitet, die angaben, Spanisch zu sprechen oder Adressen in Puerto Rico zu haben. Diese Praxis verstoße gegen den Equal Credit Opportunity Act, der es Gläubigern verbietet, Kunden aufgrund ihrer Herkunft zu diskriminieren. GE Capital muss 169 Millionen US-Dollar an die Kunden zurückzahlen, die Opfer dieser Diskriminierung waren.
Die CFPB verlangt von GE Capital, die kürzlich ihren Namen in Synchrony Bank geändert hat, eine Geldstrafe von 3,5 Millionen Dollar.
Im April 2014 wurde die Bank of America aufgefordert, 727 Millionen US-Dollar an Verbraucher zurückzuerstatten, die Opfer betrügerischer Marketing- und unlauteren Abrechnungspraktiken für die Zahlungsschutz- und Kreditüberwachungsdienste der Karte wurden.
Seit etwa zwei Jahren vermarkten die Vertreter der Bank of America Kreditkartenschutz-Dienstleistungen für Karteninhaber mit einer anfänglichen 30-tägigen kostenlosen Periode. Das Unternehmen hat jedoch sofort damit begonnen, Karteninhaber zu belasten. Karteninhaber wurden sofort in Dienste aufgenommen, obwohl sie nur zugestimmt hatten, zusätzliche Informationen zu erhalten. Schließlich haben Telemarketing-Unternehmen der Bank of America die Vorteile der Zahlungsschutzdienste falsch dargestellt.
Die Bank of America hat nicht nur die Kunden in Bezug auf Zahlungsschutzdienste in die Irre geführt, sondern auch die Karteninhaber für ihre Identitätsschutzdienste unfair belastet. In diesem Fall wurden den Karteninhabern die Kreditüberwachungsdienste in Rechnung gestellt, bevor die Dienste tatsächlich begannen. Einige Karteninhaber wurden mit den zu Unrecht abgerechneten Leistungen verzinst, und anderen wurde eine Gebühr für die Überschreitung ihrer Kreditlimits auferlegt.
Neben der Rückzahlung von 727 Millionen US-Dollar an die Verbraucher muss die Bank of America 20 Millionen US-Dollar und 25 US-Dollar an die CFPB und das Office of the Comptroller of the Currency zahlen.
2013 - GE Capital Einzelhandel, American Express und Chase
Im Dezember 2013 musste GE Capital Retail 34,1 Millionen US-Dollar an Karteninhaber zurückzahlen, die sich für die CareCredit-Kreditkarte für das Gesundheitswesen angemeldet hatten, nachdem sie von der zinslosen Werbeaktion getäuscht worden waren. Patienten melden sich in den Büros von Ärzten, Zahnärzten oder anderen medizinischen Dienstleistern für die CareCredit-Kreditkarte an, um die Kosten für die Gesundheitsversorgung zu decken, die nicht von der Versicherung gedeckt sind. Die Kunden hatten einen zinslosen Tilgungsplan, als sie tatsächlich einen aufgeschobenen Zinsplan vorlegten, der volle Zinsen verlangt, wenn der Saldo nach einer bestimmten Zeit nicht vollständig zurückgezahlt wird.
Andere Patienten wussten nicht, dass sie sich für eine Kreditkarte anmeldeten. Stattdessen glaubten sie, mit ihrem Dienstleister einen internen Tilgungsplan auszuarbeiten. Daher erhielten viele Patienten nicht die korrekten Kreditkartenangaben.
Ebenfalls im Dezember 2013 wurde American Express zur Rückerstattung von 59,5 Millionen US-Dollar an Karteninhaber für illegale Kreditkartenpraktiken einschließlich der betrügerischen Vermarktung und ungerechten Abrechnung für Zusatzprodukte wie Zahlungsschutz und Kreditüberwachung verurteilt.
Die Karteninhaber wurden davon überzeugt, dass ihre Zahlungsschutzdienste einen größeren finanziellen Vorteil für einen längeren Zeitraum bieten würden, als tatsächlich bereitgestellt wurde. Das Zahlungsschutzprodukt sollte für einen bestimmten Zeitraum frei sein. Die Kunden waren der Ansicht, dass dieses Datum das Fälligkeitsdatum der regulären Zahlung war, als es sich tatsächlich um das Endedatum des Fakturierungszyklus handelte, ein Datum, das dem Fälligkeitsdatum der Zahlung vorausging.
Amex konnte die Kunden, insbesondere die in Puerto Rico, nicht umfassend über die Bedingungen seines Lost Wallet-Produkts informieren.
In Bezug auf die Dienstleistungen zum Schutz vor Identitätsdiebstahl begann Amex, Kunden für den Dienst zu belasten, bevor der Registrierungsprozess abgeschlossen war. Das Unternehmen versäumte es auch, die Karteninhaber über alle notwendigen Schritte zu informieren, um alle Vorteile zu erhalten. Daher zahlten Kunden für Leistungen, die sie nicht erhalten hatten. In einigen Fällen führten die Gebühren dazu, dass die Karteninhaber ihre Kreditlimiten überschritten und zusätzliche Zinsen und Gebühren in Rechnung gestellt wurden.
Da die Dienstleistungen zum Schutz vor Identitätsdiebstahl ein kostenloses Kreditberichtsangebot beinhalteten, sollte Amex die Kunden über ihr Bundesrecht auf eine kostenlose Kreditauskunft informieren. Diese Offenbarung wurde jedoch nicht immer gemacht.
Bei dieser Aktion musste American Express auch eine Gebühr in Höhe von 9,6 Millionen US-Dollar an die CFPB zahlen.
Im September 2013 wurden der Chase Bank und JP Morgan Chase 309 Millionen US-Dollar an Karteninhaber zurückerstattet, die zu Unrecht für bestimmte Add-On-Produkte angeklagt waren. Von 2005 bis 2012 registrierte Chase Karteninhaber bei Identitätsdiebstahl-Produktion und Betrugsüberwachungsdiensten ohne ausdrückliche schriftliche Zustimmung der Karteninhaber. Die Karteninhaber wurden vor Beginn der Dienstleistungen in Rechnung gestellt (was nach dem Fair Credit Billing Act illegal ist) und erhielten nicht die vollen Vorteile der Dienstleistungen.
Chase musste auch eine Strafe in Höhe von 20 Millionen US-Dollar an die CFPB und eine Strafe in Höhe von 60 Millionen US-Dollar an das Office of the Comptroller of the Currency zahlen.
2012 - Entdecken Sie, American Express und Capital One
Im Oktober 2012 wurde Discover Bank aufgefordert, mehr als 200 Millionen US-Dollar an 3,5 Millionen Verbraucher zurückzuerstatten, die sich für die Zahlungsschutz-, Credit Score Tracker- oder Identitätsdiebstahlschutzdienste des Unternehmens angemeldet haben.
Die CFPB sagt Discover eingeschriebenen Kunden ohne ihre Zustimmung, verleitete Kunden über die Kosten dieser Dienstleistungen, versäumte, Informationen über Eignung für Leistungen zu enthüllen, und belastete Kunden, bevor sie ihr Versprechen erfüllten, zuerst Details über die Produkte zu senden. Neben der Rückzahlung von Kunden muss Discover auch eine Strafe in Höhe von 14 Millionen US-Dollar an die CFPB und das US-Finanzministerium zahlen.
Im September 2012 musste American Express 85 Millionen US-Dollar an 250.000 Karteninhaber für mehrere Vorfälle zurückzahlen.
- Die Bank konnte keinen Bonus von 300 US-Dollar zahlen, der mit der American Express Blue Sky-Kreditkarte verbunden war.
- Einige Karteninhaber wurden mit zu hohen Verzugszinsen belastet.
- Sie verstoßen auch gegen den Equal Credit Opportunity Act, indem sie Alter als Faktor in einem Kredit-Scoring-System verwenden, aber das System nicht auf Bewerber anwenden, die älter als 35 Jahre sind.
- American Express-Tochtergesellschaften haben einige Verbraucher dazu gebracht zu glauben, sie könnten ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem sie alte Schulden bezahlen, wenn die Konten tatsächlich über die Kreditberichterstattungsfrist hinausgehen , die für die meisten Arten von Schulden sieben Jahre beträgt. Ihr Kredit-Score wird nicht durch die Zahlung von Schulden, die nicht mehr gemeldet werden beeinflusst. Die CFPB verlangt nun, dass American Express die Verbraucher benachrichtigen muss, wenn sie eine Schuld einziehen, die zu alt ist, um an ein Kreditbüro gemeldet zu werden.
- Einige Verbraucher wurden aufgefordert, ein Abfindungsangebot anzunehmen und ihre Schulden erlassen zu bekommen. Die Schulden wurden jedoch nicht vergeben und den Verbrauchern wurde später eine American Express Karte verweigert. Für diese Verbraucher muss American Express 100 US-Dollar zahlen und ein vorab genehmigtes Kreditkartenangebot senden. Verbraucher, die bereits eine Zahlung bezahlt haben, um eine Kreditkarte zu erhalten, erhalten eine Rückerstattung der gezahlten Schuld plus Zinsen.
American Express muss außerdem Strafgebühren in Höhe von 27,5 US-Dollar an die CFPB, die FDIC, die Federal Reserve und das Office of the Comptroller of the Currency zahlen.
Im Juli 2012 wurde Capital One aufgefordert, 140 Millionen US-Dollar an rund zwei Millionen Karteninhaber zurückzufordern, nachdem der Kartenausgeber Kunden dazu verleitet hatte, bestimmte Zusatzdienste wie Zahlungsschutzpläne und Kreditüberwachung zu kaufen.
Laut der CFPB hat Capital One die Kunden über die Vorteile der Dienstleistungen in die Irre geführt, die Kunden nicht darüber informiert, dass die Dienstleistungen optional waren, bestimmte Verbraucher nicht informiert, dass sie von den Leistungen ausgeschlossen waren, irremachen, dass die Dienstleistungen kostenlos waren, und ohne Zustimmung eingeschrieben.
Darüber hinaus hat es Capital One vielen Karteninhabern erschwert und unmöglich gemacht, Dienstleistungen zu stornieren.
Zusätzlich zu den $ 140 Millionen Strafen musste Capital One eine Strafe in Höhe von $ 25 Millionen an die CFPB und eine Strafe in Höhe von $ 35 Millionen an das Office of the Comptroller of the Currency zahlen.
Rückerstattungsverfahren
In jedem Fall wurden Rückerstattungen automatisch vorgenommen, ohne dass die betroffenen Karteninhaber tätig werden mussten. Diejenigen, die noch Kunden des beleidigenden Kreditkartenherausgebers waren, erhielten eine Gutschrift auf ihren Konten. Ehemalige Kunden erhalten einen Scheck in Höhe der notwendigen Rückerstattung per Post. Wenden Sie sich direkt an den Kreditkartenaussteller, wenn Sie der Ansicht sind, dass Sie Anspruch auf eine Rückerstattung haben, diese jedoch nicht erhalten haben.