Die US-Kreditkartenindustrie zieht auf eine sicherere Art von Kreditkarte um - die EMV-Kreditkarte, auch Chip-and-PIN oder Chip-und-Signatur-Kreditkarten genannt.
Möglicherweise haben Sie bereits eine neue Karte in der Post erhalten, die wie Ihre alte Karte aussieht, aber ein Metallquadrat auf der Vorderseite über der Kartennummer hat (was Sie sehen, ist wirklich eine schützende Überlagerung für den Chip).
Was ist eine EMV-Kreditkarte und warum hat sie einen Chip?
Die EMV-Chip-Kreditkarte - benannt nach Europay, MasterCard und Visa, den Firmen, die den Standard erstellt haben - ist eine sicherere Kreditkarte.
Ähnlich wie der Magnetstreifen Ihrer alten Kreditkarten enthält der Chip auf der EMV-Kreditkarte Ihre Kreditkarteninformationen und überträgt die Informationen an die Zahlungsprozessoren, so dass Kriminelle sie besser hacken und nutzen können.
Die Chip-Technologie wird die Art und Weise ändern, wie Sie Ihre Kreditkarte in vielen persönlichen Transaktionen verwenden, aber alles andere bleibt gleich.
So verwenden Sie Ihre EMV-Kreditkarte
Wenn Sie mit einer EMV-Kreditkarte an einem EMV-fähigen Terminal einkaufen, gibt es unter der Zehnertastatur einen Schlitz, in den Sie Ihre Kreditkarte "eintauchen" können. Legen Sie Ihre Kreditkarte in den Steckplatz und folgen Sie den Anweisungen auf dem Bildschirm. Sie müssen Ihre Karte dort lassen, bis die Transaktion bearbeitet wurde; es ist keine Swipe-and-Go-Bewegung wie beim Magnetstreifen.
Das Auschecken kann etwas länger dauern, als Sie es gewohnt sind, insbesondere wenn sich Karteninhaber und Kassierer an den neuen Prozess gewöhnen.
Wenn Sie ein Terminal haben, das nicht EMV-fähig ist, egal, ob Sie eine EMV-Kreditkarte haben oder nicht, müssen Sie Ihre Karte in einer schnellen Bewegung ziehen, um die Transaktion abzuschließen.
Bei Online-Käufen müssen Sie weiterhin Ihre Kreditkartennummer, das Ablaufdatum, den Sicherheitscode und die Rechnungsadresse eingeben.
Sie brauchen jetzt keine PIN
Eine Chip-und-PIN-Version der EMV-Karte wird seit Jahren in anderen Ländern verwendet. Diese Karten verwenden Chip-Technologie und verlangen vom Karteninhaber die Eingabe einer PIN für Ihre Kreditkartentransaktionen, ähnlich wie bei der Verwendung Ihrer Debitkarte als "Debit".
Die US-amerikanische Kreditkartenindustrie zieht auf Chip-und-Signatur um , was bedeutet, dass Sie Ihre Kreditkartenkäufe genau wie immer unterschreiben werden. Die Industrie kann Chip-und-PIN für Kreditkarten irgendwann in der Zukunft annehmen.
Wenn Ihre Karte auch kontaktlos ist, sehen Sie ein kontaktloses Symbol auf der Vorderseite der Karte. Sie können Ihre Kreditkarte einfach auf den Kreditkartenleser tippen, um Ihre Transaktion abzuschließen.
Was EMV-Karten sicherer macht
EMV-Kreditkarten enthalten einen kleinen Computerchip, der für jede Transaktion einen eindeutigen Code erstellt. Nachdem der Code verwendet wurde, kann er nicht erneut verwendet werden. Wenn also ein Hacker Zugriff auf diesen Code erhält und versucht, die Daten für Kreditkartenkäufe zu verwenden, wird die Transaktion abgelehnt.
Die Chip-Technologie macht es Kriminellen praktisch unmöglich, gefälschte Karten mit Ihren Kreditkarteninformationen zu erstellen, vorausgesetzt, Sie erhalten immer EMV an der Kasse.
Aber Kreditkartenbetrug ist immer noch möglich mit EMV-Karten
Während erwartet wird, dass die Chip-Technologie den Kreditkartenbetrug langfristig reduzieren wird, besteht auf kurze Sicht immer noch das Risiko von Betrug. Nicht alle Händler sind bereit, EMV Chipkarten zu verarbeiten. Du musst also immer noch an einigen Stellen deine Karte ziehen, selbst wenn deine Karte mit einem Chip ausgestattet ist.
Gestrichene Kreditkartenkäufe bergen immer noch das gleiche Betrugsrisiko. Plus, Diebe können immer noch physisch gestohlene Kreditkarten verwenden.
Tankstellen sind nicht verpflichtet, die Technologie bis Oktober 2017 einzuführen. Tankstellen wurden von Kreditkartenhackern bevorzugt, da es einfacher ist, Kreditkartenabwürfe zu installieren. Betrug an Tankstellen kann in den nächsten Jahren zunehmen.
Bei Online-Transaktionen besteht immer noch das gleiche Betrugsrisiko. Hacker können sich beim Phishing bessern - Sie werden dazu gebracht, Ihre Kreditkarteninformationen aufzugeben, indem Sie sich als Unternehmen oder Personen, die Sie kennen und denen Sie vertrauen, tarnen. Sie können Unternehmen, in denen Sie Ihre Kreditkartennummer für One-Click-Shopping oder wiederkehrende Abonnements gespeichert haben, verletzen. Übe beim Einkaufen im Internet weiterhin sichere Gewohnheiten aus .
Es ist in Ordnung, wenn Sie noch keine Karte erhalten haben
Die Kreditkartenindustrie hat die Frist für den Umstieg auf EMV-Karten am 1. Oktober 2015 festgelegt, aber nicht alle Kreditkartenunternehmen haben ihren Karteninhabern neue Karten geschickt.
Eine Umfrage von ACI Worldwide ergab, dass 6 von 10 Karteninhabern keine neue Kreditkarte erhalten haben und 67% der Karteninhaber keine Informationen über die Funktionsweise von EMV-Kreditkarten erhalten haben. Nur ein Drittel von denen, die neue Karten erhalten haben, wissen über den Wechsel zu EMV Bescheid und viele glauben, dass die neuen Karten eine Antwort auf steigende Datenmengen sind.
Sie können Ihre alte Karte wie gewohnt verwenden, bis die neue Karte ankommt. Sobald Sie eine neue Karte erhalten haben, zerstören Sie die alte Karte.
Wenn Sie keine neue Karte erhalten haben, liegt das wahrscheinlich daran, dass Ihr Kartenaussteller Ihnen noch keine Karte geschickt hat. Es ist möglich, dass Ihr Kreditkartenunternehmen keine EMV-Karten anbietet oder keine EMV-Technologie für Ihre Karte anbietet. Das EMV Migration Forum hat eine Liste aller US-amerikanischen Kreditkartenunternehmen mit EMV-Kreditkarten zur Verfügung gestellt. Wenden Sie sich an den Kundenservice Ihrer Karte, wenn Sie Fragen zur Zeitleiste haben, um eine EMV-Karte für Ihr Konto zu erhalten.
Nicht alle Händler haben die Ausrüstung schon
Die meisten großen Einzelhändler haben ihre Kreditkarten-Terminals bereits abgelöst, um EMV-Kreditkarten zu akzeptieren, zum Teil, weil sie über die nötigen Ressourcen verfügen. Auch größere Einzelhändler verlieren bei Kreditkartenbetrug viel Geld und sind nicht EMV-konform.
Nach dem 1. Oktober 2015 können Einzelhändler mit der alten Kreditkartenverarbeitungstechnologie für Kreditkartenbetrugsverluste haftbar sein, wenn ein Karteninhaber eine EMV-fähige Kreditkarte hat, aber der Einzelhändler hat nicht die Ausrüstung, um die Transaktion zu verarbeiten.
Kleinere Unternehmer, die sich der Risiken und Kosten von Betrugsfällen nicht bewusst sind, können die neue Technologie langsamer einführen. Sie halten den erhöhten Schutz aufgrund ihres geringen Transaktionsvolumens oder ihrer Geschäftstätigkeit für nicht unbedingt für erforderlich. Leider könnte die Nichtübernahme von EMV für einige kleine Unternehmen katastrophal sein, da Kreditkarten-Diebe den Fokus auf Unternehmen verlagern könnten, die nicht EMV-fähig sind. Eine Datenverletzung könnte einen kleinen Händler völlig aus dem Geschäft bringen.
Rufen Sie Ihren Kreditkartenaussteller an, wenn Sie Betrug vermuten
Dieselben Kreditkartenbetrugsschutz gilt immer noch für die Verbraucher. Kreditkarten verarbeitende Netzwerke, Kreditkartenherausgeber, Händler und Handelsbanken werden aussortieren, welche von ihnen die Kosten betrügerischer Kreditkartentransaktionen übernehmen müssen.
Während die Kreditkartenindustrie "Haftungsverschiebungsregeln" für betrügerische Transaktionen eingeführt hat, sollte diese Verschiebung für Kreditkarteninhaber nahtlos sein. Karteninhaber haften nicht für betrügerische Einkäufe, die getätigt werden, während sich ihre Kreditkarte in ihrem Besitz befindet. Für Einkäufe, die mit einer verlorenen oder gestohlenen Kreditkarte getätigt werden, wird eine Haftung von maximal 50 US-Dollar fällig.
Wenn Sie einen Betrug auf Ihrem Konto vermuten, rufen Sie Ihren Kreditkartenaussteller unter der Nummer auf der Rückseite Ihrer Kreditkarte an und er wird Sie darüber informieren, wie Sie vorgehen müssen.