Was ist eine erforderliche Mindestverteilung (RMD)?

Was alle Anleger über die erforderlichen Mindestverteilungen wissen sollten

Erforderliche Mindestverteilungen, die üblicherweise als RMDs bezeichnet werden, sind eine kongressionsbedingte Verteilung aus einem qualifizierten Rentenplan. Diese RMD Regeln bestimmen den Mindestbetrag, den Sie jedes Jahr ab dem Alter von 70½ Jahren von Ihrem Konto abheben müssen. Was die erforderlichen Mindestausschüttungsregeln sind, ist, dass während der IRS Steuervorteile für Vermögenswerte in einem qualifizierten Ruhestand Plan wie eine 401 (k), traditionelle IRA oder SEP IRA gewährt, können Sie nicht Mittel in diesen steuerbegünstigten Konten für immer.

Schließlich wird das IRS sein Stück nehmen wollen.

Wie die erforderlichen Mindestverteilungen funktionieren

Die erforderlichen Mindestverteilungsregeln sorgen dafür, dass der IRS die Möglichkeit erhält, Steuern auf Altersguthaben einzuziehen, die bis zu Beginn der Auszahlungen bis zu diesem Zeitpunkt abzugsfähig oder steuerfrei waren.

Für die meisten Rentner haben RMD-Regeln keinen wirklichen Einfluss darauf, wie sie ihre Rentenfonds nutzen, da die meisten bereits vor dem Alter von 70½ Jahren Ausschüttungen als Einkommensmedium im Ruhestand in Anspruch nehmen. Neben den Ausschüttungen vor dem erforderlichen Alter ziehen die meisten Rentner sogar mehr als den Mindestbetrag zurück. Aber für die glücklichen Rentner, die andere Quellen des Ruhestandseinkommens haben oder die das Vermögen in ihren qualifizierten Ruhestandkonten nicht ausgeben würden, tritt die RMD-Anforderung ein und schafft steuerbares Einkommen. Und genau wie jedes andere Ruhestandseinkommen können Sie Ihr RMD in Ausgaben, ein steuerbares Anlagekonto oder sogar ein Geldgeschenk für wohltätige Zwecke investieren.

Das Geld gehört dir. Das einzige, was Sie nicht tun können, ist das Geld in ein anderes qualifiziertes Alterssparkonto reinvestieren.

Gemäß den RMD-Regeln müssen Sie ab dem 1. April, nachdem Sie 70 ½ Jahre alt sind, jährliche Ausschüttungen aus Ihren qualifizierten Rentenplänen, wie Ihrem 401 (k) und IRA, nehmen. Der Betrag, den Sie abheben müssen, basiert auf dem Wert Ihrer Konten zu Beginn des Jahres, für das Sie eine Verteilung vornehmen müssen.

Diese Summe wird dann durch Ihre Lebenserwartung geteilt, wie vom IRS bestimmt.

Strafen wegen Nichterfüllung erforderlicher Mindestverteilungen

Wenn Sie noch arbeiten und zu einem qualifizierten Plan wie einem 401 (k) im Alter von 70½ beitragen, dürfen Sie möglicherweise die erforderliche Mindestverteilung aufschieben, aber das hängt von den Regeln Ihres Plans ab. Andernfalls müssen Sie bis zum 1. April, nachdem Sie das Alter von 70½ Jahren erreicht haben, Ausschüttungen aufnehmen, die als Teil Ihres steuerpflichtigen Einkommens gelten. Wenn Sie Ihre RMD nicht nehmen, unterliegen Sie einer hohen Strafe. Die Strafe für die Nichteinnahme Ihrer RMD ist eine Steuer von 50% auf den Betrag, der nicht rechtzeitig abgezogen wurde.

So berechnen Sie Ihre RMD

Da Ihre persönliche erforderliche Mindestverteilung basierend auf Ihrem Kontowert eindeutig ist, möchten Sie eine Schätzung des Gesamtwerts Ihres Kontos im Alter von 70½ verwenden, um eine RMD-Schätzung zu berechnen. Hier sind drei der besten RMD-Rechner , die Ihnen bei dieser Schätzung helfen. Viele Rentenversicherungsverwalter oder Finanzplaner berechnen Ihre RMD für Sie, aber sie sind nicht verpflichtet, dies zu tun. Wenn es Zeit ist, sicherzustellen, dass Sie entsprechende Distributionen durchführen, stellen Sie sicher, dass Sie über die entsprechenden Zahlen verfügen.

Es ist wichtig zu beachten, dass Roth IRAs keinen RMD-Regeln unterliegen, es sei denn, sie sind geerbte Konten, in diesem Fall gelten andere Regeln für die Verteilung.