Verbraucherschutzbüro

Wie schützt der CFSB dich und du weißt es nicht einmal?

Das Verbraucherschutzbüro ist eine Bundesbehörde, die die Finanzen der Verbraucher schützt. Es regelt Kredit-, Debit- und Prepaid-Karten. Es ist auch der Wachhund der Regierung für Zahltagdarlehen und Verbraucherkredite . Der CFPB beaufsichtigt Kreditberichterstattung, Inkasso und Finanzberatung. Das Dodd-Frank-Gesetz zur Reform der Wall Street hat es 2010 geschaffen.

Das Bureau schrieb Benutzer-Sicherheitsregeln für alle Verbraucher-Finanzprodukte.

Wichtiger ist, dass sie Geldstrafen gegen Kreditgeber verhängt, die ihre Regeln brechen. Es sieht auch vor, dass Kreditstreitigkeiten vor Gericht gebracht werden dürfen, nicht nur ein Schiedsverfahren. Es erhöhte dauerhaft die Einlagensicherung der Federal Deposit Insurance Corporation auf Bankeinlagen auf $ 250.000.

Die CFPB schützt auch Verbraucher bei Immobilientransaktionen im Haus. Dazu gehören die mit Immobilienmaklern und Bauherren verbundenen Titel-, Treuhand- und Finanzierungsgeschäfte. Es beaufsichtigt gleiche Kreditmöglichkeiten und fairen Wohnraum. Es setzt auch Standards für alle Hypothekenangebote. Aber es verbietet nicht riskante Hypothekenprodukte wie zinslose Kredite.

Das Bureau reguliert risikoreiche Hypothekarprodukte wie zinslose Darlehen . Banken müssen nachweisen, dass die Kreditnehmer die Risiken verstehen. Die CFPB lässt Banken auch das Einkommen, die Kredithistorie und den Jobstatus der Bewerber überprüfen. Es berichtet an das Finanzministerium .

Am 24. November 2017 trat der Direktor des Büros, Richard Cordray, zurück.

Cordray könnte für den Gouverneur seines Heimatstaates Ohio kandidieren. Er nannte den stellvertretenden Direktor, Leandra Englisch, als den stellvertretenden Direktor. Präsident Trump ernannte Mick Mulvaney, Direktor des Office of Management and Budget, zu dieser Position. Als Reaktion darauf verklagte Englisch die Trump-Regierung. Mulvaney verhängte einen 30-tägigen Einstellungsstopp und erließ neue Vorschriften.

Die Dodd-Frank-Ermächtigungsgesetzgebung besagt, dass der stellvertretende Direktor den Direktor des Büros ersetzen sollte, sollte er zurücktreten. Der Präsident hat die Befugnis, einen neuen Direktor zu ernennen, aber er muss vom Kongress genehmigt werden, bevor er sein Amt antritt.

Was das Büro erreicht hat

Seit 2011 hat das Büro 12 Milliarden Dollar an 27 Millionen Verbraucher zurückgegeben, die von der Finanzindustrie geschädigt wurden. Zum Beispiel zwang es die Citibank, 700 Millionen Dollar Entschädigung anzubieten. Die Bank hatte die Kunden dazu verleitet, einen Schutz vor Identitätsdiebstahl zu kaufen.

Das Bureau entdeckte, dass Wells Fargo heimlich unbefugte Einzahlungs- und Kreditkartenkonten für Millionen seiner Kunden geöffnet hatte. Die Mitarbeiter hatten die Konten geöffnet und Gelder ohne Wissen der Kunden überwiesen. Sie taten dies, um die Verkaufsziele zu erreichen. Das Büro verlangte von Wells Fargo, den Opfern die volle Entschädigung zu zahlen. Außerdem verurteilte Wells Fargo eine Geldstrafe in Höhe von 100 Millionen US-Dollar und verlangte 85 Millionen US-Dollar an andere Aufsichtsbehörden.

Das Büro hat das Kreditkartengesetz von 2009 umgesetzt . Es hat 10 Schutzmechanismen für Kreditkartenbenutzer geschaffen. Sie beinhalten:

Das Büro hat auch eine Kreditkartenvertragsdatenbank erstellt. Es ermöglicht Kreditnehmern, Vereinbarungen zwischen hunderten von Kreditkartenangeboten zu vergleichen.

Das Büro startete "Know Before You Owe". Es kombinierte zwei vom Bund vorgeschriebene Hypothekenangaben in einer einfachen Form. Es macht die Kosten und Risiken des Darlehens klar und ermöglicht den Verbrauchern Vergleiche.

Darüber hinaus erleichtert es den Kreditnehmern, die Risiken und Kosten des Überziehungsschutzes zu verstehen. Das Bureau fand heraus, dass Kreditnehmer, die Überziehungsschutz verwenden, 450 $ mehr Gebühren zahlen.

Im Jahr 2017 stoppte das Büro Zahltag Darlehen Fallen. Es erfordert diese Kreditgeber, im Voraus zu bestimmen, ob Kreditnehmer die Möglichkeit haben, die Kredite zurückzuzahlen. Es verhindert, dass diese Kreditgeber vom Bankkonto eines Kreditnehmers abbuchen.

Im Jahr 2013 hat die CFPB höhere Standards für den Hypothekenmarkt festgelegt. Es verlangte Kreditgeber, die Einkommen der Kreditnehmer zu überprüfen. Es entmutigte einleitende "Teaser Rates", weil viele Subprime-Kreditnehmer überrascht wurden, als die Zinsen im dritten Jahr des Kredits in die Höhe schossen.

Das Präsidium hat Berichte veröffentlicht über:

Wie Trump das Büro schwächt

Republikaner im Kongress wollen das Präsidium als Teil ihrer Aufhebung von Dodd-Frank schwächen. Sie behaupten, dass ihre Vorschriften und Gerichtsverfahren Unternehmen, insbesondere kleinen Banken, schaden. Die Gegner des Büros argumentieren auch, dass die Position des Direktors verfassungswidrig sei. Das liegt daran, dass er nur wegen Amtsmissbrauch oder Nachlässigkeit vom Präsidenten entlassen werden kann.

Trump ernannte Budget Director Mick Mulvaney als amtierender Direktor des Büros. Er schwächt das Büro. Mulvaney ist einer der Gegner des FBI. Im Jahr 2014 nannte er es einen Witz. Er glaubt, dass seine Unabhängigkeit gefährlich ist. Aber seine Schöpfer sagten, dass das Büro seine Unabhängigkeit braucht, um seine Überwachungsfunktion aufrechtzuerhalten.

Im Jahr 2018 veröffentlichte das Repräsentantenhaus einen Zweiparteien-Gesetzentwurf, der die Position des Direktors durch eine fünfköpfige Kommission ersetzen sollte. Der Präsident würde Kommissionsmitglieder auswählen, aber nicht mehr als drei von jeder Partei. Die Rechnung würde wahrscheinlich nicht den Senat passieren.

Im Jahr 2017 haben die Republikaner einen Gesetzentwurf vorgelegt, um mehr Kontrolle über das Präsidium zu erlangen. Die Rechnung würde dem Präsidenten die Macht geben, den Direktor aus irgendeinem Grund zu entlassen. Es würde auch das Budget des FBI von der Federal Reserve zum Kongress verlagern.

Am 13. Juni 2017 veröffentlichte US-Finanzminister Steve Mnuchin einen Bericht , der Änderungen an Dodd-Frank vorschlug. Der Bericht war eine Reaktion auf einen Exekutivauftrag, den Präsident Trump am 3. Februar 2017 unterzeichnet hatte. Der Plan würde das Büro als Mehr-Mitglieder-Kommission restrukturieren. Wie das Hausgesetz würde es dem Präsidenten erlauben, den Direktor aus irgendeinem Grund zu entfernen. Es würde auch die Finanzierung des FBI von der Federal Reserve zum Kongress umleiten.

Am 24. Oktober 2017 stimmte der Senat für die Aufhebung einer vom Präsidium geschaffenen neuen Regelung. Die Regelung hätte den Verbrauchern erlaubt, Banken und Kreditkartenunternehmen zu verklagen. Stattdessen bestätigt das Senatsvotum das Recht der Banken, den Verbrauchern ein Schiedsverfahren aufzuerlegen.

Elizabeth Warrens Rolle beim Erstellen des CFPB

Die Senatorin und ehemalige Harvard-Professorin Elizabeth Warren war die Gründerin des Büros. Sie ist seit 2007 ein Verfechter der Verbraucherrechte . Damals erkannte sie, dass die Deregulierung den Banken half und die Verbraucher in Gefahr brachte. Sie glaubt, Banken sollten nicht " zu groß werden, um zu scheitern ". Sie sprach sich auch dafür aus, Kredite leichter verständlich zu machen.

Im Jahr 2010 ernannte Präsident Obama sie zum Assistenten des Präsidenten und Sonderberaters des Finanzministers für die CFPB, um das Büro in Gang zu bringen. Aber die republikanische Mehrheit im Haus stimmte gegen ihre Ernennung zum Direktor des FBI.

Im Jahr 2010 unterstützte Filmregisseur Ron Howard die Rechnung mit zwei humorvollen Internetvideos. Einer sprach über die Kosten versteckter Kreditkartengebühren und der andere über die Gründung der Agentur für Verbraucherschutz.