Ein TOD-Konto ermöglicht, dass die auf dem Anlagekonto verbliebenen Vermögenswerte beim Tod des Kontoinhabers direkt an die vom Kontoinhaber angegebenen Empfänger übertragen werden. Es wird außerhalb des Nachlasses geschehen, und im Allgemeinen müssen die Nutznießer des TOD-Kontos alles tun, um nach dem Tod des Besitzers die Kontrolle über das Konto zu erlangen, indem er dem Inhaber des Investitionskontos (normalerweise eine Maklerfirma) ein Original zeigt Sterbeurkunde für den Besitzer.
Die auf dem TOD-Konto verbleibenden Vermögenswerte werden dann an die vom Kontoinhaber benannten Begünstigten in dem Begünstigten-Formular ausgezahlt, das bei der Maklerfirma hinterlegt ist. Es wird auch dann passieren, wenn der Eigentümer des TOD-Accounts einen letzten Willen und ein widerrufliches lebendiges Vertrauen hat und ungeachtet dessen, was der Wille oder das Vertrauen sagt.
Wer hat Zugang zu einem TOD-Konto?
Während der Eigentümer des TOD-Kontos am Leben ist, haben die vom Eigentümer benannten Begünstigten, die nach dem Tod des Besitzers auf dem Konto verbliebenen Vermögenswerte zu erhalten, keinen Zugriff auf das TOD-Konto und keine Kontrolle über das TOD-Konto, nur der Eigentümer hat Zugriff und Kontrolle über die Vermögenswerte auf dem Konto. Außerdem kann der Besitzer die Begünstigten des TOD-Kontos jederzeit ändern, während der Eigentümer lebt und kompetent ist, Änderungen am Konto vorzunehmen.
Kann ein TOD-Konto mehr als einer Person gehören?
TOD-Konten müssen nicht nur von einer Person erstellt werden.
Zwei, drei oder noch mehr Personen können Zugang zu einem TOD-Konto haben, während einer der Eigentümer noch am Leben ist, und wenn der letzte Besitzer stirbt, werden die auf dem TOD-Konto verbliebenen Vermögenswerte an die vom letzten überlebenden Besitzer benannten Empfänger ausgezahlt .
Muss ein TOD-Konto gleichbedeutend mit den Begünstigten bezahlt werden?
Der TOD-Kontoinhaber muss das Konto nicht gleich verlassen, wenn mehr als ein Begünstigter benannt wird.
Wenn mehr als ein Begünstigter vom Inhaber des TOD-Kontos dazu bestimmt wird, die auf dem Konto verbliebenen Vermögenswerte nach dem Tod des Eigentümers zu erhalten, erhalten die Begünstigten das Saldo des Kontos in den vom Eigentümer im Begünstigten-Formular angegebenen Anteilen.
Was passiert, wenn ein benannter Begünstigter den TOD-Kontoinhaber vorwegnimmt?
Wenn ein vom TOD-Kontoinhaber benannter Berechtigter den Eigentümer vorwegnimmt, werden die auf dem Konto verbleibenden Vermögenswerte anteilig an die überlebenden Begünstigten gezahlt. Wenn beispielsweise der Eigentümer vier Begünstigte benennt und einer der benannten Begünstigten den Eigentümer vorbildet und der Eigentümer keine Änderungen an der Bezeichnung des Begünstigten vornimmt, werden die beim Tod des Besitzers auf dem Konto verbliebenen Vermögenswerte anteilig an den Begünstigten gezahlt drei überlebende Begünstigte. Aber was passiert, wenn der Eigentümer nur einen Begünstigten anmeldet und er oder sie den Kontoinhaber vorwegnimmt und der Eigentümer die Begünstigungsbezeichnung nie ändert? Dann werden die im TOD-Konto verbliebenen Vermögenswerte Teil der Nachlassgegenstände des Kontoinhabers.