Die langfristige Erwerbsunfähigkeitsversicherung schützt Ihr Einkommen und hilft Ihnen, Ihre Familie für einen längeren Zeitraum (länger als sechs Monate) zu versorgen, sollte das Undenkbare passieren und Sie dauerhaft behindert werden.
Invalidenversicherung
Die meisten Versicherungspolicen sind ähnlich und unterscheiden sich bei jedem Anbieter. Es gibt zwei grundlegende Arten von Erwerbsunfähigkeitsversicherungen: Kurzzeit-Invalidität (STD) und Langzeit-Invalidität (LTD). Die grundlegenden Teile einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind:
- Der Eliminierungszeitraum: Dies ist die Anforderungszeit, die Sie müssen deaktiviert werden, bevor Sie einen Anspruch geltend machen können und eine Leistung erhalten. Anstatt einen Selbstbehalt wie bei der Auto- / Hausversicherung zu bezahlen, haben Sie eine Warte- oder Eliminierungsfrist . Die Eliminierungsfrist variiert je nach Art der Behindertenversicherung und des Versicherers.
- Die Berufsklasse: Die Berufsklasse wird von Versicherern verwendet, um Ihre Versicherungsprämie basierend auf Ihrem Beruf zu bestimmen. Einige Berufe haben höhere Risikofaktoren als andere und verlangen eine höhere Versicherungsprämie. Je nach Berufsklasse wird die Prämie je nach Anbieter variieren.
- Richtliniendefinitionen: Die Richtliniendefinitionen erklären Begriffe, die in der Police verwendet werden, Reiter (zusätzliche Deckung, die der Police hinzugefügt wird, und eine Aufschlagsgebühr) und verschiedene Behinderungsklassifizierungen, wie z. B. eigene Occ (die Aufgaben Ihres eigentlichen Jobs nicht erfüllen können) oder andere (Sie können keine Aufgaben ausführen, für die Sie qualifiziert sind).
- Leistungshöhe : Die Höhe der Leistung, die Sie erhalten, wenn Sie einen Anspruch haben, ist ein bestimmter Prozentsatz Ihres Einkommens. Abhängig von Ihren Angaben kann die Invaliditätsleistung steuerfrei sein.
- Leistungsdauer : Der zulässige Leistungszeitraum ist die Zeit, die Sie für den Erhalt von Invaliditätsversicherungszahlungen erwarten können. Dies hängt von Ihrem Policy-Typ ab. Langfristige Behinderungen können bis zum Erreichen des Rentenalters andauern, und kurzfristige Behinderungen dauern kürzer, in der Regel von einigen Monaten bis zu einigen Jahren.
- Policy Riders: Ein Policy Rider ist eine Deckung, die für eine zusätzliche Prämie hinzugefügt wird. Zu den gebräuchlichsten Behindertenfahrern gehören der Inflationsschutz (schützt Ihre Leistungen vor Inflation), Mental Nervous (Sie können Ihre Prämie reduzieren, indem Sie die Ansprüche auf eine mentale / nervöse Störung einschränken); Accident Medical Rider (fügt Deckung hinzu, um für medizinische Kosten aufzukommen, die durch einen Unfall verursacht wurden). Es gibt viel mehr Arten von Fahrern, die abhängig von der Art der Behinderung Politik, die Sie haben, und Ihre Versicherung variieren.
Invalidenversicherungen
Niemand erwartet jemals eine Invalidenversicherung, aber wenn dieser Tag kommt, lohnt es sich, Ihre Möglichkeiten zu kennen. Hier sind einige der besten Anbieter von Invalidenversicherung auf dem Markt heute.
Alle diese Unternehmen verfügen über eine ausgezeichnete Finanzkraft von Ratingagenturen wie AM Best .
1. Principal Financial Group ist seit 1879 im Geschäft und hat eine finanzielle Stärke von "A +" Superior von AM Best Principal bietet langfristige Disability-Versicherung bis zu einem Höchstbetrag von 20.000 $ für Teil-und Total Invalidität. Die angemessene Vorsorgeleistung zahlt sich für Anpassungen an Ihrem Arbeitsplatz aus, um Ihnen die Rückkehr zur Arbeit zu erleichtern. Beschleunigte Bezahlung ist verfügbar, wenn Sie eine tödliche Krankheit haben. Kurzfristige Erwerbsunfähigkeitsversicherungen stehen für Teil- und Vollinvalidität zur Verfügung. Für Mitarbeitergruppen stehen sowohl kurzfristige als auch langfristige Richtlinien zur Verfügung. Policy-Fahrer stehen für Mutterschafts-, Hinterbliebenen- und nicht arbeitsbedingte Behinderungen zur Verfügung.
2. Guardian Life wurde 1860 gegründet und hat eine "A ++" Superior-Bewertung von AM Best und bietet vier Arten von Invaliditätsversicherung an.
Die Option " Provider Plus " bietet eine individuelle Langzeit-Invalidenversicherung mit einer echten "eigenen" Definition der Gesamtunfähigkeit. Sie können Leistungszeiträume von 2, 5 oder 10 Jahren bis zu einem Alter von 65 bis 67 Jahren je nach Berufsklasse wählen. Ein Student Loan Protection Fahrer und Invaliditätsrente ist verfügbar.
3. Das Hartford wurde 1810 gegründet und ist von AM Best mit "A" bewertet. Invalidenversicherung ist für Arbeitgeber sowohl für die langfristige als auch für die kurzfristige Invaliditätsversicherung verfügbar. Langfristige Invaliditätsdeckung durch Arbeitgeberpläne, die berufliche und Rehabilitationsressourcen, Familienbetreuungskredite und einen Arbeitsplatzmodifikationsvorteil bieten. Für teilzeitbeschäftigte Arbeitnehmer, die in den Beruf zurückkehren, stehen Teilleistungen zur Verfügung. Kurzfristige Invaliditätsrenten über den Arbeitgeber decken bis zu 2.000 US-Dollar pro Woche ohne Vorbedingungen. Aktive Voll- und Teilzeitbeschäftigte haben Anspruch auf Deckung. Unterstützung erhalten Sie für emotionale, rechtliche und finanzielle Fragen mit Leistungsspezialisten, die sich um medizinische Versorgung und Schadensfragen kümmern können. Unterstützung wird ohne zusätzliche Kosten für den Mitarbeiter oder Arbeitgeber zur Verfügung gestellt.
4. MetLife ist für seine Invalidenversicherungspläne bekannt und hat eine "A +" Superior-Einstufung von AM Best. Sie bietet drei individuelle Invalidenversicherungspläne an: (1) MetLife Income Guard: Versicherungsoptionen für Führungskräfte und medizinische Fachkräfte mit individuell anpassbaren Leistungen. (2) OMNI Essentials: Eine breite Einkommensschutzabdeckung, die anpassbar und ideal für Versicherungsnehmer mit einem Budget ist. Diese Abdeckung ist in Kalifornien nicht verfügbar. (3) Salary Saver-CA Only: Ein Plan für Verbraucher in CA für medizinisches Fachpersonal und Führungskräfte. Policy-Fahrer können Krankenversicherungsleistungen bis zu 500 US-Dollar pro Tag abdecken. Accident Medical Expense Rider zahlt $ 1.000- $ 5.000 für alle medizinischen Kosten nach einem Unfall, Return of Benefits Rider ist eine Option, wieder ungenutzte Prämie zu erhalten und der Social Insurance Supplement Rider zahlt zusätzliche Vorteile für Versicherungsnehmer, die nicht Anspruch auf Arbeitnehmer Entschädigung oder Sozialleistungen .
5. Assurity Life Insurance Company bietet in allen Staaten eine Reihe von Invalidenversicherungsplänen an (die New Yorker Policen werden von der Assurity Life Insurance Company in New York gezeichnet). Das Unternehmen hat eine "A ++" Superior-Bewertung von AM Best. Invalidenversicherung durch Assurity ist garantiert Erneuerung bis 67 Jahre alt und Leistungen werden für teilweise und vollständige Behinderung zur Verfügung gestellt. Einschränkungen und Ausschlüsse können für Richtlinienvorteile gelten. Invaliditätspläne sind sowohl für Einzel- als auch Gruppenpläne für Mitarbeiter verfügbar. Leistungszeiträume oder sind 1, 2, 5 oder 10 Jahre bis 65-67 Jahre und sind garantiert erneuerbar. Hausmodifizierungsleistungen, Hinterbliebenenleistungen und berufliche Rehabilitationsleistungen sind in die Police integriert. Zusätzliche Deckung kann durch Policy Fahrer für automatische Leistungssteigerung, katastrophale Invaliditätsleistung, garantierte Versicherbarkeit und Deckung durch kritische Krankheiten hinzugefügt werden.
6. Riversource ist seit 1894 im Geschäft und hat eine "A +" Finanzstabilität Rating von AM Best. Mit RiverSource, Income Protection und Income Protection Plus stehen zwei Einkommensschutzpläne zur Verfügung. Beide Pläne bieten eine einkommensteuerfreie monatliche Leistung. Die Deckung ist bis zum Alter von 65 Jahren garantiert. Ein Lebenshaltungskosten-Fahrer erhöht die Deckung, um Sie vor Kostensteigerungen zu schützen.
7. Mutual of Omaha ist einer der bekanntesten Namen in der Versicherungsbranche. Das Unternehmen ist "A +" Superior von AM Best eingestuft und bietet sowohl langfristige als auch kurzfristige Invalidenversicherung. Die Kurzfrist-Police ist für die Altersgruppe von 18 bis 61 Jahren mit einem monatlichen Höchstbetrag von 5.000 US-Dollar verfügbar und kann bis zu einem Alter von 67 Jahren garantiert werden. Die Abdeckung ist für die meisten Berufsgruppen verfügbar und ein Policy-Rider kann hinzugefügt werden, um die "occ" Policy-Definition zu erweitern Ihre Leistungszeit Langzeit-Invalidität ist für die Altersgruppe von 18 bis 61 Jahren verfügbar und garantiert bis zu 67 Jahren mit einem monatlichen Höchstbetrag von $ 12.000. Berufliche Vorteile Definitionen können durch Policy Fahrer erweitert werden.
8. Ameritas Lebensversicherungsgesellschaft ist seit 1887 im Geschäft und hat eine "A" Ausgezeichnete finanzielle Stärke Rating von AM Best. Das Unternehmen bietet langfristige und kurzfristige Invaliditätsversicherungen mit Leistungszeiträumen von 2, 5 oder 10 Jahren für die Altersgruppe von 67 bis 70 Jahren an. Richtlinien sind garantiert erneuerbar und haben einen guten gesundheitlichen Nutzen, der in die Politik integriert ist, was die Eliminierungszeit um zwei Tage für jedes Jahr reduziert, in dem Sie schadenfrei sind. Zu den weiteren integrierten Vorteilen gehören Prämienverzicht mit Anspruchsgenehmigung, chirurgische Transplantation nach sechs Monaten, kosmetische Behinderung (Behinderung aufgrund eines Wahlverfahrens) und Erstattung von COBRA-Krankenbeiträgen, wenn Sie aufgrund einer Behinderung arbeitslos werden. Fahrer stehen für Lebenshaltungskosten, katastrophale Behinderungen, zukünftige Erhöhungen und verbesserte Behinderungen zur Verfügung, wenn Sie immer noch in Ihrem Job arbeiten, aber aufgrund einer Verletzung oder Krankheit ein Einkommenseinbuße haben.