Alter 55 Zugang ist möglich, und sogar im Alter von 50 für einige Arbeiter
Es hängt davon ab, ob Sie immer noch für das Unternehmen arbeiten, in dem Ihr 401 (k) -Plan ist; Wenn du nicht mehr für diese Firma arbeitest, dann hängt es davon ab, wie alt du warst, als du dort eine Anstellung gefunden hast. Ich werde diese verschiedenen Umstände unten behandeln.
Arbeitet immer noch für das Unternehmen
Die meisten 401 (k) -Pläne erlauben keine regelmäßigen Auszahlungen im Alter von 55 Jahren, während Sie noch für das Unternehmen arbeiten.
Mit regelmässigem Rücktritt meine ich einen Entzug, der keinen Strafen unterliegt und aufgrund besonderer Umstände keine Qualifizierung erfordert.
Statt einer regelmäßigen Auszahlung können Sie möglicherweise einen 401 (k) Kredit aufnehmen oder sich für einen Härteausstieg qualifizieren, wenn Ihr 401 (k) Plan diese Optionen zulässt. Nicht alle 401 (k) -Pläne sind verpflichtet, Darlehen oder Entlastungen zu gewähren.
Sie können auch mit Ihrem Planadministrator überprüfen, ob sie eine spezielle Bestimmung haben, die eine so genannte In-Service- Verteilung ermöglicht.
Arbeitet nicht mehr für das Unternehmen
Wenn Sie Geld aus einem alten 401 (k) -Plan - einem Plan von einem Arbeitgeber, für den Sie nicht mehr arbeiten - nehmen möchten, sind die Regeln ein wenig anders.
Wenn Sie Ihren früheren Arbeitgeber während oder nach dem Jahr verlassen haben, in dem Sie das 55. Lebensjahr vollendet haben; Dann können Sie eine Auszahlung aus dem 401 (k) -Plan nehmen. Dieser Abzug gilt als steuerpflichtiges Einkommen, unterliegt jedoch nicht der Vorfälligkeitssteuer.
Es gilt auch, wenn Sie noch nicht 59 ½ Jahre alt sind. Es gilt, wenn Sie Ihr Geld im 401 (k) -Plan belassen haben. Für qualifizierte Beschäftigte im Bereich der öffentlichen Sicherheit gilt diese Bestimmung im Alter von 50 statt 55 Jahren. Siehe IRS-Ruhestandsthemen zu Frühverteilungen, und scrollen Sie nach unten zum Abschnitt Dienst für Trennungsdienste und Fußnoten unten zur Überprüfung.
Wenn Sie Ihren alten 401 (k) -Plan an eine IRA gerollt haben, gilt diese Early-Access-Bestimmung nicht. Wenn Sie vor einem Alter von 59 ½ einen regulären Austritt aus einer IRA nehmen, unterliegen diese einer Einkommensteuer plus einer Vorfälligkeitssteuer.
Was ist, wenn Sie Ihren früheren Arbeitgeber vor dem 55. Lebensjahr verlassen haben?
Wenn Sie Ihren früheren Arbeitgeber vor dem Jahr verlassen haben, sind Sie 55 Jahre alt geworden (50 Jahre für Mitarbeiter der öffentlichen Sicherheit, wie vom IRS definiert), aber jetzt sind Sie über 55 Jahre alt, Entschuldigung, die Sonderregelung für den 55. Geburtstag gilt nicht. Alle Auszahlungen, die Sie vornehmen, unterliegen der Strafgebühr, es sei denn, Sie können Ihren 401 (k) -Plan an eine IRA weitergeben und sich für eine Ausnahme von der Strafe qualifizieren.
Planungsmöglichkeiten
401 (k) Geld ist Gläubiger geschützt. Sie werden diesen Schutz durch frühzeitige Einlösung eines 401 (k) Plans aufheben . Wenn Sie in finanziellen Schwierigkeiten sind, kann ein 401 (k) -Plan früh einlösen das schlimmste sein, was zu tun ist.
Wenn Sie früh in Rente gehen (z. B. vor dem 60. Lebensjahr), kann es in manchen Fällen sinnvoll sein, Geld in einem 401 (k) -Plan zu belassen, bis Sie das Alter von 59 ½ erreichen. Auf diese Weise können Sie bei Bedarf Abhebungen vornehmen.
Wenn Sie im Alter von 54 Jahren in Rente gehen könnten, könnte es sinnvoll sein, bis zum Alter von 55 Jahren zu warten. Auf diese Weise haben Sie mehr Zugang zu Ihrem 401 (k) Geld und können Abhebungen vornehmen, die keiner Vorfälligkeitssteuer unterliegen.
Vererbt 401 (k) s
Wenn Sie ein Begünstigter und geerbt sind, ein 401 (k) -Plan gelten die oben genannten Regeln nicht. Die Regeln, die für Sie gelten, hängen davon ab, ob Sie ein Ehegatte oder Nicht-Ehepartner waren und das Alter des 401 (k) -Eigentümers.