Woraus dein Credit Score besteht

Ihr Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, die verwendet wird, um die Wahrscheinlichkeit vorherzusagen, dass Sie Ihre Kreditzusagen rechtzeitig bezahlen werden. Die Punktzahl liegt in der Regel zwischen 300 und 850 und wird anhand von Kredithistorie- Informationen aus Ihrer Kreditauskunft berechnet. Ihre Konten, Ihre Zahlungshistorie und Ihre Kreditanfragen sind Beispiele für Kreditauskünfte, die zur Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet werden.

Wie wird Ihr Kredit-Score verwendet?

Wenn Sie einen Antrag auf Kredit stellen , verwendet der Kreditgeber oder Kreditgeber Ihre Kredit-Score, um schnell eine Kredit / Nicht-Kredit-Entscheidung zu treffen.

Die gleiche Entscheidung kann sehr gut getroffen werden, indem Sie einfach Ihre Kredit-Bericht, aber die Kredit-Score macht Entscheidungen einfacher und weniger subjektiv.

Kreditoren und Kreditgeber verwenden auch Ihre Kredit-Score, um die Preise für Ihre Kreditkarte oder Darlehen festlegen. Höhere Kredit-Scores helfen Ihnen, für niedrigere Zinssätze für Kreditkarten und Kredite zu qualifizieren, während niedrigere Kredit-Bewertungen zu höheren Zinssätzen führen.

Wie viele Kreditpunkte hast du?

Während es mehrere verschiedene Versionen der Kredit-Score gibt , ist die am häufigsten verwendete Version der FICO-Score (Lesen FICO vs FAKO) . Der FICO-Score wurde von FICO, der früheren Fair Isaac Company, entwickelt und wird von vielen Kreditgebern und Kreditgebern verwendet, um zu entscheiden, ob Sie einen Kredit erhalten oder nicht.

Was geht in ein Kredit-Score?

Da einige Teile Ihrer Rechnungsbezahlungsgeschichte wichtiger sind als andere, werden unterschiedliche Teile Ihrer Kredithistorie bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit unterschiedlich gewichtet.

Auch wenn die spezifische Gleichung für die Erstellung Ihrer Kredit-Score ist Eigentum Informationen von FICO, wir wissen, welche Informationen verwendet, um Ihre Punktzahl zu berechnen.

Zahlungsverlauf ist 35%

Kreditgeber sind am meisten besorgt darüber, ob Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen oder nicht. Der beste Indikator dafür ist, wie Sie Ihre Rechnungen in der Vergangenheit bezahlt haben.

Verspätete Zahlungen , Inkasso und Konkurse haben Auswirkungen auf die Zahlungshistorie Ihrer Kreditwürdigkeit. Jüngere Übertretungen haben Ihren Kredit-Score mehr als die in der Vergangenheit verletzt.

Schuldenstand beträgt 30%

Der Betrag der Schulden, die Sie im Vergleich zu Ihren Kreditlimits haben, ist als Kreditauslastung bekannt . Je höher Ihre Kreditauslastung ist - je näher Sie Ihren Grenzen sind - desto niedriger ist Ihre Kreditwürdigkeit. Halten Sie Ihre Kreditkartenguthaben bei etwa 30% Ihres Kreditlimits oder weniger.

Länge der Kredithistorie 15%

Eine längere Kredithistorie ist günstig, weil es mehr Informationen über Ihre Ausgabengewohnheiten gibt. Es ist gut, die Konten, die Sie schon lange haben, offen zu lassen.

Anfragen sind 10%

Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit beantragen, wird eine Anfrage zu Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt. Zu viele Anträge auf Kredit können bedeuten, dass Sie eine Menge Schulden übernehmen oder dass Sie sich in finanziellen Schwierigkeiten befinden. Während Anfragen für zwei Jahre in Ihrer Kreditauskunft bleiben können, berücksichtigt Ihre Kredit-Score-Berechnung nur diejenigen, die innerhalb eines Jahres erstellt wurden.

Kreditmix beträgt 10%

Es ist günstig, verschiedene Arten von Konten zu haben, da es zeigt, dass Sie Erfahrung in der Verwaltung einer Kreditmischung haben. Dies ist kein wesentlicher Faktor in Ihrem Kredit-Score, es sei denn, Sie haben nicht viele andere Informationen, auf denen Sie Ihre Punktzahl basieren.

Eröffnen Sie neue Konten, wie Sie sie brauchen, nicht einfach, um eine bessere Mischung von Krediten zu haben.

Wie Sie Ihren Kredit-Score überprüfen

Sie können Ihre eigenen Kredit-Score - und Sie sollten - durch eine Vielzahl von Dienstleistungen überprüfen. Einige Websites, die kostenlose Kredit-Scores bieten, gehören CreditKarma.com, CreditSesame.com, LendingTree.com und Quizzle.com. Es kann andere Seiten geben, die behaupten, einen kostenlosen Kredit-Score zu bieten, aber wenn einer von ihnen ein Testabonnement erwähnt oder nach Ihren Kreditkarteninformationen fragt, werden Sie wahrscheinlich in ein paar Tagen berechnet, wenn Sie nichts unternehmen um den Prozess zu stoppen.