Kreditauslastung verstehen

Kreditnutzung und Ihr Kredit-Score

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Es gibt fünf Hauptfaktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen: Zahlungshistorie (35%), Kredit / Kreditnutzungsgrad (30%), Kreditalter (15%), Kreditmix (10%) und Kreditanfragen ( 10%). Die Kreditnutzung hat einen großen Einfluss auf Ihre Kredit-Score, aber was ist es und wie können Sie es schaffen, um die beste Kredit-Score zu bekommen?

Was ist Kreditnutzung?

Kreditnutzung ist das Verhältnis Ihrer Kreditkarten-Guthaben zu Kreditlimits.

Es misst die Höhe Ihres Kreditlimits, das verwendet wird. Wenn Ihr Guthaben beispielsweise 300 € beträgt und Ihr Kreditlimit 1.000 € beträgt, beträgt Ihre Kreditausnutzung für diese Kreditkarte 30%.

Um Ihre Kreditauslastung zu berechnen, teilen Sie einfach Ihr Kreditkartenguthaben mit Ihrem Kreditlimit und multiplizieren Sie es mit 100. Je niedriger Ihre Kreditauslastung, desto besser. Eine geringe Kreditauslastung zeigt, dass Sie nur einen kleinen Teil des Kredits verwenden, der Ihnen verliehen wurde.

Ihr Kredit-Score - einschließlich Ihrer Kreditauslastung - wird auf Grundlage der Informationen in Ihrer Kreditauskunft berechnet. Da Kreditkarteninformationen in Ihrem Kreditbericht basierend auf Abrechnungszyklen und nicht in Echtzeit aktualisiert werden, spiegelt Ihr Kredit-Score möglicherweise nicht die letzten Änderungen an Ihrem Kreditkartenkonto und Kreditlimit wider. Stattdessen ist das Guthaben und Kreditlimit ab Ihrer Kreditkarte Kontoabschlussdatum, was verwendet wird, um Ihre Kredit-Score zu berechnen.

Wie Kreditauslastung in Ihre Kredit-Score Faktoren

Das FICO-Scoring-Modell untersucht Ihre Kreditnutzung in zwei Teilen. Zunächst bewertet es die Kreditnutzung für jede Ihrer Kreditkarten getrennt. Dann berechnet es Ihre Gesamtkreditauslastung, dh die Summe aller Ihrer Kreditkartenguthaben im Vergleich zu Ihren gesamten Kreditlimits .

Eine hohe Kreditausnutzung in beiden Kategorien kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Die Kreditauslastung beträgt 23% des VantageScore , eine andere Art der Kredit-Score-Berechnung, aber der Score berücksichtigt auch Ihre Guthaben mit 15% und das verfügbare Guthaben mit 7 % seines Ergebnisses. Insgesamt betrifft der Betrag Ihrer Kreditkartenschulden 45% Ihres VantageScore.

Warum ist eine hohe Auslastung schlecht?

Denken Sie daran, dass der Zweck eines Kredit-Score ist, die Wahrscheinlichkeit zu messen, dass Sie das Geld zurückzahlen werden, das Sie ausleihen. Bestimmte Faktoren führen dazu, dass wir alle Kreditverpflichtungen nicht erfüllen können. Einer dieser Faktoren ist eine hohe Kredit- und Kreditbilanz. Höhere Bilanzen sind schwieriger zu bezahlen und könnten bedeuten, dass Sie überfordert sind. Eine hohe Auslastung senkt Ihre Kreditwürdigkeit und signalisiert potenziellen Kreditgebern, dass das Risiko, dass Sie bei Zahlungen zurückbleiben, steigt.

Halten Sie Ihre Auslastung niedrig

Sie können die FICO-Punktzahl nicht dazu bringen, zu glauben, dass Ihre Kreditauslastung niedrig ist, indem Sie Ihr Guthaben am Ende jedes Monats vollständig auszahlen. Wenn Ihr Guthaben hoch ist, wenn Ihr Aussteller Ihre Kontoinformationen an die Kreditauskunfteien sendet, ist die Kreditausnutzung, die in Ihrer Kreditbewertung verwendet wird, ebenfalls hoch.

Glücklicherweise können Sie eine niedrige Kreditausnutzung beibehalten, indem Sie ein niedriges Kreditkartenkonto halten - unter 30% Ihres Kreditlimits ist am besten.

Um sicherzustellen, dass Ihr Kreditbericht ein niedriges Kreditkartenkonto ausweist, vergewissern Sie sich, dass Ihr Kontostand nach dem Abschlussdatum Ihres Kontos (dem Datum, an dem Ihr Abrechnungszeitraum endet) niedrig ist. Überprüfen Sie eine aktuelle Kopie Ihrer Abrechnung, um das Datum des nächsten Kontoabschlusses zu ermitteln.

Wenn Ihr Kartenaussteller aus irgendeinem Grund Ihr Kreditlimit reduziert, ist es wichtig, Ihr Kreditkartenkonto zu reduzieren, um Ihre Kreditauslastung zu verringern. Dies gilt insbesondere dann, wenn Ihr niedrigeres Kreditlimit bei oder in der Nähe Ihres Kreditkartensaldos liegt.

Zum Glück wird eine hohe Kreditauslastung Ihren Kredit-Score für immer nicht schaden. Sobald Sie Ihre Kreditkarten-Guthaben reduzieren (oder Ihre Kreditlimits erhöhen), wird Ihre Kreditauslastung sinken und Ihr Kredit-Score wird steigen.