Wenn Sie einen Fehler in Ihrer Kreditauskunft finden, gibt Ihnen der Fair Credit Reporting Act das Recht, diesen Fehler zu klären, indem Sie mit dem Büro, das den Bericht zur Verfügung gestellt hat, in Konflikt geraten. Sie können Kreditberichtsfehler telefonisch, online oder per E-Mail melden . Wenn Sie sich per Post an uns wenden, erhalten Sie einen Papierpfad, der sich als nützlich erweist, wenn Sie später das Kreditbüro verklagen müssen.
Sobald das Büro Ihre Streitigkeit erhalten hat, ist es verpflichtet, Ihren Streitfall zu untersuchen und den Fehler aus Ihrem Kreditbericht zu entfernen, wenn festgestellt wird, dass die umstrittenen Informationen tatsächlich falsch sind.
Leider funktioniert der Streitprozess nicht immer, auch wenn die von Ihnen beanstandete Information ein echter Fehler ist. Laut einer Studie der Federal Trade Commission vom Januar 2015 hatten 121 von 1001 Umfrageteilnehmern einen ungelösten Streit mit einem Kreditbüro. Einunddreißig Prozent (31%) derjenigen mit einer ungelösten Rechtsstreitigkeit akzeptierten einfach die Entscheidung des Kreditbüros und akzeptierten die ursprünglichen Informationen als korrekt. Nahezu 70% der Befragten waren jedoch der Ansicht, dass die strittigen Informationen ungenau waren.
Vor dieser FTC-Studie im Jahr 2012, der Columbus Dispatch analysiert 30.000 Kredit-Bericht bezogenen Beschwerden an die FTC und 24 Staatsanwaltschaft und festgestellt, dass mehr als die Hälfte der Beschwerden von Menschen, die nicht die Kreditauskunfteien, um ihre Fehler zu beheben, sogar bekommen konnte mit Beweis und wenn die Fehler offensichtlich offensichtlich waren.
Hier ist, was Sie tun können, wenn das Kreditbüro Ihre Kredit-Bericht Fehler nicht beheben, auch nachdem Sie bestritten haben.
Streiten Sie es erneut
Aber stellen Sie einige neue Informationen zur Verfügung. Wenn Sie immer wieder denselben Fehler anfechten, ohne neue Informationen zur Verfügung zu stellen, kann das Kreditbüro feststellen, dass Ihre Auseinandersetzung frivol ist. Laut Gesetz muss das Kreditbüro keine Streitigkeiten untersuchen, die es als frivol bezeichnet. Wenn das Kreditbüro jedoch feststellt, dass Ihre Streitigkeit frivol ist, muss es Sie innerhalb von fünf Werktagen schriftlich benachrichtigen, die Gründe für ihre Entscheidung angeben und Sie darüber informieren, welche Informationen zur Untersuchung der strittigen Informationen benötigt werden.
Bestreite es mit dem Unternehmen, das die Informationen bereitgestellt hat
Häufig beheben die Kreditauskunfteien keine Fehler, weil der Gläubiger oder der Schuldner, der die Informationen bereitstellt, den Fehler in ihren Aufzeichnungen hat. Sie können die Informationen mit dem Gläubiger oder dem Inkassobüro bestreiten, der dem Kreditbüro die falschen Informationen unter Verwendung desselben Streitverfahrens geliefert hat. Dieses Mal umgehen Sie das Kreditbüro und senden Sie Ihren Streit und Beweise an den Informationsanbieter. Steigern Sie Ihren Streit innerhalb des Unternehmens - zum CEO, wenn Sie müssen - wenn Sie keine Ergebnisse erhalten. Wenn der Kreditor bestätigt, dass die Informationen ungenau sind, müssen sie das Kreditbüro mit den korrekten Informationen aktualisieren.
Beschweren
Es gibt in der Regel drei Stellen, an denen Sie sich über ungelöste Debatten in Kreditbüros beschweren können: Ihr Generalstaatsanwalt, die Federal Trade Commission und das Finanzamt für Verbraucherschutz . Diese Agenturen können das Kreditbüro oder den Kreditgeber nicht zwingen, Ihr individuelles Konto zu aktualisieren, aber das Kreditbüro kann motiviert sein, Ihre Kreditauskunft zu reparieren, nachdem Sie wissen, dass Sie die großen Waffen gerufen haben. Und mit genügend Beschwerden können diese Agenturen eine Klage gegen ein Kreditbüro oder Gläubiger einreichen, und sie können Änderungen an Rechtsvorschriften vorschlagen, die es allen Verbrauchern erleichtern, Kreditauskunftsstreitigkeiten beizulegen.
Sue das Kreditbüro
Sie haben das Recht, ein Kreditbüro zu verklagen, das gegen Ihre Rechte im Rahmen des FCRA verstößt, einschließlich weiterhin falscher Informationen zu melden. Im Jahr 2013 gewann eine Frau aus Oregon eine Klage gegen Equifax in Höhe von 18,4 Millionen Dollar, als sie ihre Kreditauskunft nicht korrigierte, nachdem sie über zwei Jahre acht Streitigkeiten gesendet hatte. Halten Sie alle Beweise für Ihre Streitigkeiten mit dem Kreditbüro (und den Gläubigern), den Antworten des Kreditbüros (und des Gläubigers) und den Notizen über alle Telefonanrufe, die Sie bezüglich des Rechtsstreits machen. Kontaktieren Sie einen Anwalt, wenn Sie glauben, dass Sie einen starken Fall gegen das Kreditbüro haben.
Vergiss es
So sehr Sie möchten, dass Ihre Kreditauskunft korrekt ist - und es ist Ihr Recht, eine genaue Kreditauskunft zu haben - es braucht Zeit und Mühe, um weiterhin Streitigkeiten einzureichen. Wenn der Fehler nicht Ihre Kredit-Score, nicht verursacht, dass Sie für Kreditkarten oder Darlehen abgelehnt wird, oder wird voraussichtlich bald von Ihrem Kredit- Bericht fallen , es lohnt sich nicht, es fortzusetzen, den Fehler zu verfolgen.
Überwachen Sie Ihre Kreditauskunft weiterhin auf zukünftige Fehler und stellen Sie sicher, dass Sie diese bestreiten, wenn sie es ernst meinen.