5 Gründe Stay-at-Home Mütter sollten eine Lebensversicherung Politik betrachten
Es gibt viele Gründe, warum Stay-at-home Mütter eine Lebensversicherung an Ort und Stelle benötigen.
Bevor Sie sagen, dass Sie "nur" eine Hausfrau sind, die keinen finanziellen Beitrag zu Ihrem Haushalt leistet, betrachten Sie diese fünf Gründe, warum Ihre Rolle einer Lebensversicherungspolice mehr als gerecht ist:
Eine Lebensversicherung kann Haushaltsausgaben abdecken
Dies sind die vielen Berufsbezeichnungen, die Salary.com in seiner jährlichen Mom Salary Survey Stay-at-Home-Mütter gibt:
- Geschäftsführer
- Computerbediener I
- Koch
- Kindertagesstätte Lehrer
- Hausmeister
- Haushälterin
- Hausmeister
- Wäschereimaschinenbediener
- Psychologe
- Van-Fahrer
Im Jahr 2014 veröffentlichte die gleiche Website einen Bericht, der besagt, dass Hausfrauen in den USA für ihre vielen Jobrollen 118.905 $ pro Jahr verdienen würden.
Denken Sie immer noch, Sie sind eine Hausfrau, die keinen Geldwert hat?
Nur weil Sie keinen unterschriebenen Gehaltsscheck erhalten, bedeutet das nicht, dass Sie nicht zum Einkommen Ihrer Familie beitragen. Wenn Ihnen etwas passiert ist, wird Ihr Ehepartner wahrscheinlich Hilfe von außen benötigen, um Ihre Abwesenheit abzudecken.
Im Jahr 2006 schätzte der Finanzguru Dave Ramsey, dass eine Politik von 300.000 bis 400.000 US-Dollar nötig sei, um die Kosten für alles, was eine Mutter zu Hause tut, zu decken. Sie können natürlich nicht ersetzt werden, aber jemand kann eingestellt werden, um zu helfen, dass Ihre Familie unter den gegebenen Umständen so normal wie möglich funktioniert.
Eine Lebensversicherung kann bei der Kinderbetreuung helfen
Eine der größten, langfristigen Ausgaben, die Ihre Familie ohne Sie zu tragen hat, sind die Kosten für die Kinderbetreuung. Nach Angaben der National Association of Childcare Resource and Referral Agencies (NACCRA) zahlten die Eltern durchschnittlich 15.895 US-Dollar für die Ganztagsbetreuung von Säuglingen in einem Zentrum. Ein Jahr nach der Schule in einem Zentrum durchschnittlich $ 10.720 pro Kind.
Ein Ehepartner, dessen Beruf Reisen oder Nachtstunden benötigt, wird noch härter getroffen werden. Erweiterte Pflege und Abendstunden können schnell in das Bankkonto einer Familie einfrieren.
Ohne Sie wird sich jemand anders um Ihre Kinder kümmern müssen, während Ihr Ehepartner arbeitet. Wählen Sie einen Lebensversicherungsbetrag, der diese jährlichen Kosten enthält.
Eine Lebensversicherung kann für Bildung bezahlen
Für homeschooled Kinder bedeutet das Verlieren ihrer Mutter auch, ihren Lehrer zu verlieren. Du und dein Ehepartner müssen entscheiden, wer deine Kinder erzieht, wenn du stirbst. Die Kosten für eine private Schule oder einen Privatlehrer sind eine Überlegung für Ihre Lebensversicherungsbedürfnisse, wenn Sie es vorziehen, Ihre Kinder von öffentlichen Schulen fernzuhalten.
Eine Lebensversicherungspolice kann auch helfen, die Ausbildung Ihrer Kinder zu bezahlen. Das College Board hat die Zahlen für 2008-2009 für das College veröffentlicht, was auf einen Anstieg der Studiengebühren von durchschnittlich 5,9% für private Colleges und 6,4% für öffentliche Colleges hinweist.
Das sind etwa 381 bis 408 $ mehr in nur einem Jahr. Wenn eine Mutter von kleinen Kindern heute gestorben ist, denken Sie daran, wie hoch der Preis einer College-Ausbildung sein wird, wenn ihre Kinder 18 sind.
Der Kostenrechner des College Board schätzt, dass ein vierjähriger Student, der 2015 in ein öffentliches College eintrat, durchschnittlich $ 25.996 pro Jahr für seine Ausbildung zahlt. Diese Zahl erhöht sich auf 34.788 US-Dollar für einen Studenten, der im Jahr 2020 das gleiche College besucht.
Ihre Lebensversicherungspolice deckt möglicherweise nicht alle Kosten einer Hochschulbildung ab. Es kann ein weiches Kissen für Ihr Kind sein, um eine Ausbildung zu erhalten, ohne jedoch viel Schulden anzuhäufen.
Sie können Ihren Kindern eine Erbschaft hinterlassen
Wir wollen unseren Kindern so viel geben. Spielzeug, wenn sie jünger sind. Autos, wenn sie alt genug sind, um zu fahren. Schöne Hochzeiten werden sie nie vergessen.
Sie können ein kleines Nestei zurücklassen, um Ihren Kindern zu helfen, wenn sie gewachsen sind.
Wenn du deinen Kindern einen Teil deiner Erbschaft gibst, kannst du ihnen einen Vorsprung geben, wenn sie erwachsen sind. Es ist nicht dasselbe wie Sie dort zu haben, aber es ist eine Möglichkeit, Ihrer Familie zu helfen, wenn Sie nicht in der Nähe sein können.
Eine Erbschaft muss nicht Millionen von Dollar sein. Ihr Budget für zusätzliche Lebensversicherungen zu sprengen, damit Ihre Kinder davon profitieren können, nachdem Sie gegangen sind, ist für die meisten Familien nicht kosteneffizient.
Ihre Familie wird nicht mit einem Begräbnis Bill gesattelt werden
Der National Funeral Directors Association berichtet eine durchschnittliche Bestattungskosten von $ 7.045 für 2012. Das ist ein Preisschild, das viele Familien ohne Lebensversicherung nicht aufnehmen könnten.
Addieren Sie auf die neuen Ausgaben für den Haushalt, Kinderbetreuung und Bildung und verlieren Sie zu einem großen finanziellen Rückschlag, den Ihre Familie zu tun hat, zusätzlich zu ihrer Trauer. Die gute Nachricht ist, Ihre Lebensversicherungspolice kann helfen, all diese potenziellen Einkommensverluste auszugleichen. Geld wird nicht Ihren Platz einnehmen, aber zu wissen, dass Ihre Familie umsorgt wird, wenn Sie nicht in der Lage sind, kann Ihnen Seelenfrieden geben.
Wahrscheinlich werden Sie hier sein, um Ihre Enkelkinder und vielleicht sogar Ihre Urenkel zu verwöhnen. Für viele Familien ist es jedoch sinnvoll, eine Lebensversicherungsprämie von wenigen Dollar pro Monat zu zahlen. Mit ein wenig Nachforschungen finden Sie eine Lebensversicherung, die zum Budget Ihrer Familie passt und Ihnen hilft, nachts zu schlafen. Sie wissen, dass Ihre Familie geschützt ist, sollte Ihnen etwas passieren.