Eine gute oder schlechte Idee?
Überprüfen Sie Ihre Lebensversicherungspolice, um zu sehen, ob sie eine Kreditversorgung enthält.
Können Sie Geld aus Risikolebensversicherungen leihen?
Günstige Lebensversicherungen wie Risikolebensversicherungen erlauben es Ihnen nicht, Geld von der Police zu leihen. Die Grundbegriffslebensversicherung gilt als erschwinglich oder billig, weil es sich um eine reine Lebensversicherungspolice handelt, hat sie keinen anderen Wert als das tatsächliche Sterbegeld , das beim Tod des Versicherten zu zahlen ist, wenn der Versicherte während der festen Laufzeit stirbt.
Die Grundlagen der Kreditaufnahme aus Ihrer Lebensversicherungspolice
Wenn Sie daran denken, aus Ihrer Lebensversicherung zu leihen, haben Sie wahrscheinlich eine Police verkauft, die Barwerte angeboten hat und dies als Teil Ihrer Strategie verwendet, um zu entscheiden, welche Art von Lebensversicherung für Sie am besten ist . Das erste, was Sie tun müssen, wenn Sie in Betracht ziehen, Geld zu leihen oder Mittel aus Ihrer Lebensversicherung abzuziehen, ist zu entscheiden, ob es in Ihren Umständen sinnvoll ist.
Bitten Sie Ihren Agenten oder Vertreter vor einer Ausleihe, eine "in Kraft stehende Illustration" zu erstellen. Eine gültige Abbildung zeigt Ihnen, wie sich Ihr Kredit auf Ihre Police auswirkt. Erkunden Sie auch andere Optionen und wägen Sie die Vor- und Nachteile der Kreditaufnahme von Ihrer Politik ab.
Wie funktioniert die Kreditaufnahme aus einer Lebensversicherung?
Wenn Sie auf der Grundlage des Barwerts Ihrer Lebensversicherung leihen, leihen Sie Geld von der Lebensversicherungsgesellschaft.
Ein Darlehen von Ihrer Versicherung ist viel einfacher zu bekommen als ein Bankkredit, weil sie den Barwert Ihrer Police als Sicherheit verwenden. Wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen, werden Sie es aus dem Barwert Ihrer Police oder Ihrer Todesfallleistung beziehen. Eines der Hauptprobleme dabei ist, dass, wenn das Darlehen nicht zurückgezahlt wird, und Sie die Zinsen nicht bezahlen, dann werden die Zinsen zusammengeführt und Ihrem Kreditsaldo hinzugefügt, und können am Ende den Barwert übersteigen. Die Kreditaufnahme aus Ihrer Lebensversicherung erfordert eine vorsichtige Planung und Überwachung Ihres Kreditsaldos und Ihrer Barwerte oder Sie riskieren den Verlust Ihrer Police. Dies ist, wo eine in Kraft Abbildung wird sich als nützlich erweisen.
Wann können Sie von Ihrer Lebensversicherung ausleihen?
Sie können in der Regel leihen oder Bargeld aus Ihrer Lebensversicherung nehmen, nachdem Sie den Barwert aufgebaut haben . Sie müssen sich an Ihren Finanzplaner oder -berater oder Ihren Lebensversicherungsvertreter wenden, um herauszufinden, wie hoch Ihr Barwert ist, und um zu erörtern, wie sich die Auswirkungen auf Ihre Police auswirken und welche steuerlichen Auswirkungen sich ergeben.
Es gibt mehrere Faktoren, die Sie berücksichtigen müssen, bevor Sie eine Lebensversicherungspolice stornieren oder auszahlen lassen , gegen sie borgen oder Barwerte nehmen.
Müssen Sie das Darlehen bei der Kreditaufnahme aus Ihrer Lebensversicherung zurückzahlen?
Im Gegensatz zu Bankkrediten oder Hypotheken, müssen Sie nicht das Darlehen zurückzahlen, das Sie bei der Kreditaufnahme aus einer ständigen Lebensversicherungspolice nehmen. Wenn Sie jedoch das Geld auf Grundlage Ihres Barwerts ausleihen, kann der Betrag, den Sie ausleihen, die Todesfallleistung aus dem Lebensversicherungsteil Ihrer Police reduzieren. Wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen und die Zinsen zusammen mit dem Kreditbetrag den Barwert übersteigen, könnten Sie Ihre Lebensversicherungspolice gefährden. Dies kann schneller passieren als Sie denken.
5 Dinge zu überprüfen, bevor Sie aus einer Lebensversicherung Police
Bevor Sie aus einer Lebensversicherung ausleihen, müssen Sie eine ernsthafte Diskussion mit Ihrem Finanzplaner oder Versicherungsberater haben, um die langfristigen und kurzfristigen Konsequenzen und Risiken zu verstehen.
Es gibt viele versteckte Kosten, die Sie möglicherweise zunächst nicht realisieren, und Sie möchten sicherstellen, dass dies die beste Option für Sie ist.
- Besprechen Sie, wie sich das Darlehen und die Zinsen auf Ihre Lebensversicherung auswirken, um sicherzustellen, dass der Todesfallteil Ihrer Police nicht bedroht ist.
- Finden Sie heraus, ob Sie eine "Opportunitätskosten" bezahlen müssen
- Stellen Sie sicher, dass Sie es sich leisten können, die Zinsen und andere Gebühren zu bezahlen, oder ermitteln Sie die Strategie anhand Ihrer spezifischen Richtlinien, die für Sie sinnvoll sind. Nicht alle Richtlinien sind gleich und jeder Umstand ist anders.
- Wenn Sie die Zinsen für Ihr Darlehen nicht zurückzahlen können, denken Sie zweimal nach. Die Abbildung in der Abbildung wird Ihnen helfen, diesen Aspekt zu verstehen.
- Wenn Sie sich auf die Dividenden Ihrer Police verlassen, um die Zinsen für das Darlehen zu zahlen, schauen Sie sich die Details mit Ihrem Vertreter oder Finanzberater an. Dies kann teuer sein, wenn es nicht richtig strukturiert ist.
All diese Probleme sollten auftreten, wenn Sie sich die aktuelle Darstellung der Auswirkungen Ihres Darlehens bei Ihrem Agenten oder Berater ansehen.
Gründe, von einer Lebensversicherung gegen die Bank zu leihen
Einige Menschen haben eine Lebensversicherung mit Werten gekauft, die speziell auf den Aufbau von Vermögenswerten ausgerichtet sind, so dass sie später im Leben von ihrer Lebensversicherungspolice Geld leihen können oder die Investitionen nutzen können, wenn sie müssen.
- Einige Leute leihen von ihrer Lebensversicherungspolice, um den Ärger eines Darlehens von der Bank zu vermeiden. Wenn Sie die Absicht haben, das Darlehen in einer angemessenen Zeit zurückzuzahlen und mit den Zinszahlungen Schritt zu halten, so dass sie nicht ansammeln, dann könnte dies eine stressfreie Option sein.
- Die Kreditaufnahme aus Ihrer Lebensversicherungspolice ermöglicht viel mehr Flexibilität bei der Rückzahlung. Zum Beispiel, wenn Sie von einer Bank leihen, haben Sie monatliche Zahlungen für eine feste Laufzeit, während, wenn Sie von Ihrem Lebensversicherungspolice leihen, können Sie zurückzahlen so wenig oder so viel wie Sie wollen in jedem Zeitintervall. Auch hier müssen Sie vorsichtig sein, wie sich dies auf den Wert Ihres Darlehens auswirkt, im Gegensatz zu Ihrem Barwert, wenn Zinsen anfallen, aber wenn Sie nur einen Kredit für eine kurze Zeit benötigen, kann dies Ihnen wirklich helfen, Geld zu leihen und auf Ihr Geld zurückzuzahlen Begriffe.
- Wenn der Betrag, den Sie ausleihen ist deutlich niedriger als Ihr Barwert und Sie haben Pläne und die Mittel, um die Zinsen und den Wert in einer angemessenen Zeit zurück zu zahlen (Ihr Lebensversicherungsagent kann Ihnen helfen, dies herauszufinden), dann leihen von Ihrem Politik wird eine gute Option für Sie sein.
Sie können von einer Barwert-permanenten Richtlinie ausleihen, aber bevor Sie sicherstellen, dass Sie bereit sind, die Transaktion ordnungsgemäß zu verwalten, indem Sie eine gründliche Diskussion mit Ihrem Planer führen.
Hüten Sie sich vor der realen Implikation der Kreditaufnahme von Ihrer Lebensversicherungspolice
Wir haben Ihnen eine grundlegende Liste mit Dingen gegeben, auf die Sie achten sollten, wenn Sie eine Ausleihe von Ihrer Police in Erwägung ziehen. Diese Informationen können als Ausgangspunkt für die Besprechung der Option mit Ihrem lizenzierten Berater oder Vertreter verwendet werden und eine fundierte Entscheidung treffen. Es gibt intelligente Wege, die Kreditaufnahme aus Ihrer Lebensversicherungspolice zu verwalten, die einen guten Nutzen bieten kann, aber es gibt auch Risiken, wenn es nicht mit einer sorgfältigen Planung getan wird.
Ein Beispiel, wie die Kreditaufnahme aus Ihrer Lebensversicherung ein Problem sein könnte, vor allem wenn Sie Geld leihen, weil Sie harte finanzielle Zeiten haben, ist, dass Ihr Geldwert in Ihrer Lebensversicherung vor Gläubigern geschützt ist, aber ein Darlehen aus Ihrer Lebensversicherung Politik gilt als Bargeld, und so ist dies nicht mehr vor Gläubigern geschützt.
Das letzte, was Sie brauchen, ist einen Kredit aufzunehmen, ohne das Gesamtbild zu haben. Am wichtigsten ist für Sie, dass dies nicht dasselbe ist wie das Abheben von Geld von einem Sparkonto, es ist eine komplexe Transaktion und Sie müssen sicherstellen, dass Sie es wirklich verstehen.
Beispiele für die Ausleihe von Geld aus einer Lebensversicherungspolice
Jane hatte seit ihrem 22. Lebensjahr in ihre Lebensversicherung eingezahlt. An ihrem 40. Geburtstag beschloss sie, dass sie sich das Segelboot, von dem sie immer geträumt hatte, als Geschenk für sich selbst kaufen und einige Zeit mit den Kindern auf dem Wasser verbringen würde diesen Sommer, bevor sie Teenager wurden und zu beschäftigt waren, sich die Zeit zu nehmen, um mit der Familie zu verbringen.
Sie zahlte immer noch ihr Haus aus, also wollte sie kein zusätzliches Darlehen aufnehmen, also beschloss sie, einige ihrer Ersparnisse zu verwenden und die restlichen 20.000 Dollar, die sie brauchte, vom Barwert ihrer Lebensversicherung zu leihen.
Als sie anrief, um das Darlehen zu bekommen und die Konsequenzen mit ihrem Finanzberater zu besprechen, fand sie heraus, dass sie das Geld ausleihen könnte, aber dass der Betrag könnte die Höhe ihrer Todesfallleistung reduzieren. Das würde bedeuten, dass, wenn ihr etwas passieren würde und sie starb, ihre Familie nur dann die Todesrente erhalten würde, wenn sie sie nicht zurückzahlen würde, abzüglich der Höhe des Darlehens. Das störte sie nicht so sehr, aber dann erklärte ihr Finanzberater, dass sie, obwohl sie das Darlehen nicht zurückzahlen musste, am Ende Zinsen und Zinseszinsen zahlen könnte. Als sie die Einzelheiten ausgearbeitet hatten, entschied Jane, dass das Darlehen für das Segelboot wahrscheinlich nicht die beste Verwendung ihres angesammelten Barwertes war, und sie beschloss, stattdessen ein Boot zu mieten und nicht die Gebühren und Zinseszinsen zu riskieren langfristig.
Beispiel für die Kreditaufnahme von einer Lebensversicherungspolice zur Gründung eines Unternehmens
Jane beschließt, dass sie Geld von ihrer Lebensversicherung nehmen will, um sich selbständig zu machen. Sie hat noch nie ein Geschäft geführt, deshalb macht sie sich Sorgen um eine Kreditaufnahme von der Bank. Sie will auch keinen weiteren Kredit für ihre Kreditauskunft haben. Da Jane bereits Marktforschung betrieben hat und bereits eine gewisse Nachfrage nach ihren Dienstleistungen hat, glaubt sie, dass es ihr gelingt, ihr Lebensversicherungsdarlehen innerhalb von zwei Jahren zurückzuzahlen. Es ist sinnvoll, das Geld als Investition in sich selbst und in das zukünftige Geschäft zu borgen, also nimmt sie den Kredit auf.