Kommissionen sind abhängig von der Art der Lebensversicherung - hier ist, was Sie wissen müssen
Hier finden Sie alle Informationen, die Sie wissen müssen, um herauszufinden, wie viel die Person, die Sie Ihre Lebensversicherung verkauft, und ein paar Tipps, um Ihnen zu helfen, zu verstehen, welche Möglichkeiten es gibt, zu wählen, wer Ihre Lebensversicherung kauft von.
Werden Lebensversicherungsagenten durch Provision oder Gehalt bezahlt?
Personen, die zum Verkauf von Lebensversicherungen lizenziert sind, können mehrere Positionen und Entschädigungsvereinbarungen halten, die die Höhe des von ihnen geleisteten Geldes beeinflussen.
Lebensversicherungspolicenverkäufe geben normalerweise dem lizenzierten Vertreter Entschädigung von einer Kommission und manchmal Lohn, wenn sie Vertragsangestellte sind. Viele Menschen, die Lebensversicherungen verkaufen, arbeiten auf Vertragsbasis, so dass die Kommission ihre Haupteinnahmequelle sein kann. Wir gehen auf die Details und genauen Zahlen unten ein.
7 Faktoren, die beeinflussen, wie viel Geld ein Lebensversicherungsagent oder Makler verdient
- die Größe ihrer Kundenbasis
- wie viele Unternehmen mit denen sie arbeiten (Captive nur mit einem Versicherungsträger vs. Nicht-Captive)
- ihre jahrelange Erfahrung
- ob sie für den Verkauf in verschiedenen Kategorien lizenziert sind (Personal Financial Advisor vs. Life Insurance Agent vs Broker)
- was ihre Entschädigungsvereinbarung mit der Versicherungsgesellschaft ist
- was ihre Entschädigungsvereinbarung mit dem Arbeitgeber ist oder ob sie unabhängig sind
- Wenn sie Ausgaben von der Kommission wie Miete, Personal und Zubehör zu zahlen haben
Andere Faktoren können beeinflussen, wie viel Geld sie von Ihrer Politik machen, aber dies gibt Ihnen eine Vorstellung von den Gründen, warum eine Person mehr oder weniger als eine andere machen kann.
Beeinflusst die Lebensversicherungskommission Ihre Lebensversicherung?
Lebensversicherungen sind sehr wettbewerbsintensiv, und es lohnt sich zu bedenken, dass es für jede verkaufte Police wahrscheinlich mehrere gab, die nicht verkauft wurden, wegen fehlender medizinischer Untersuchungen oder aus anderen Gründen abgelehnt wurden. Die Lebensversicherungsunternehmen verstehen dies, und wenn ein Verkauf getätigt wird, kann die Provision als hoch angesehen werden, da das Modell dies berücksichtigen muss.
Ihre Lebensversicherungsprämie selbst ändert sich nicht aufgrund der Provision. Die Provision ist der Teil der Prämie, den die Versicherungsgesellschaft dem Vertreter für den Verkauf gegeben hat, und dann für die Bereitstellung eines guten Kundendienstes, um den Kunden über mehrere Jahre hinweg zu erhalten.
Beispiel für die Art und Weise, in der verschiedene Vertreter oder Lebensversicherungsrepräsentanten bezahlt werden können
Einige Lebensversicherungsrepräsentanten können als Agent für ein Unternehmen oder für viele arbeiten, die ihre primäre Vergütung auf Provisionsbasis beziehen. Diese Personen erhalten möglicherweise ein niedrigeres Grundgehalt und werden voraussichtlich den Großteil ihres Provisionsertrags erwirtschaften.
Andere Vergütungsmodelle können höhere Gehälter und einen geringeren Provisionsprozentsatz aufgrund der Vereinbarung enthalten, die sie in ihrem Arbeitsvertrag getroffen haben.
Wenn sie unabhängig sind, können sie sogar alle Provisionen aus dem Verkauf machen, wenn sie jedoch für eine Firma arbeiten, haben sie möglicherweise eine Vereinbarung, die es so macht, dass sie nicht die gesamte Provision erhalten, weil sie zugestimmt haben zu einem Gehalt statt.
Wie Sie sehen können, ist die Antwort darauf, wie viel eine Person macht, wenn sie Ihnen eine Lebensversicherungspolice verkaufen, nicht einfach. Mit den richtigen Informationen und Fragen können Sie dies jedoch herausfinden.
Durchschnittliches Gehalt für Versicherungsvertreter
Wenn Sie versuchen, das durchschnittliche Gehalt eines Lebensversicherungsagenten aufgrund der oben genannten Faktoren herauszufinden, ist es sehr schwer zu sagen. Nach Angaben des Bureau of Labor Statistics beträgt die mittlere Vergütung für einen "Versicherungsvertreter" 49990 US-Dollar pro Jahr oder 24,03 US-Dollar pro Stunde nach den neuesten Daten aus dem Jahr 2016.
Beachten Sie, dass dies einen Handelsvertreter angibt und Daten aus allen Versicherungen enthält, nicht nur Lebensversicherungen.
Aufgrund der oben beschriebenen Modelle ("Kommission schwer" oder "Gehalt schwer") variiert diese Zahl stark, und da es sich um einen Median handelt, zeigt es nicht das obere Ende der etablierteren Agenten oder derjenigen, die höher bewertete Policen verkaufen .
Wenn Sie sich die Medianzahlung für einen persönlichen Finanzberater anschauen, der möglicherweise eine Lebensversicherung verkauft, ist die Zahl doppelt so hoch, 90.530 $ pro Jahr 43,53 $ pro Stunde.
Arten der Lebensversicherung und Provisionssätze
Es gibt verschiedene Arten von Lebensversicherungen. Die Art der Lebensversicherungspolice wird sich auch auf den Geldbetrag auswirken, der in Provision ausgezahlt wird. Die größeren längerfristigen Policen werden in der Regel mehr Provision zahlen.
Die zwei Hauptarten der Politik sind die Begriffe Lebens- und Gesamtleben oder Geldwertpolitiken , auch universelle Lebensversicherungspolicen genannt . Dies würde auch Lebensversicherungen für Hinterbliebene einschließen.
Die Laufzeitversicherung gilt für eine begrenzte "Laufzeit" oder einen bestimmten Zeitraum wie 5,10, 20 oder 30 Jahre. Eine ganze Lebensversicherung dauert Ihr ganzes Leben und kann im Laufe der Zeit Geldwert aufbauen . und bieten die Möglichkeit, Geld aus Ihrer Lebensversicherung zu leihen .
Wie viel Kommission macht der Lebensversicherungsagent?
- Die Provisionen Ihres Agenten können je nach Art der gewählten Lebensversicherung variieren.
- Jedes Unternehmen ist anders, aber Lebensversicherungsagenten können 30 bis 70 Prozent in der Provision der Erstjahresprämie für Risikolebensversicherungen verdienen. Spitzenproduzenten können sogar im ersten Jahr 100% der vollen Prämie als Provision und 5% als Provision vom zweiten bis vierten Jahr erhalten. Folgeprovisionen können fallen oder viel niedriger sein. Die Höhe der gezahlten Provision hängt von der Vereinbarung ab, die der Agent mit der Versicherungsgesellschaft oder ihrem Arbeitgeber hat (wenn es sich nicht um Vertragsarbeiter handelt).
- Viele Lebensversicherungsprovisionssätze können die Erneuerung berücksichtigen oder wenn der Kunde die Versicherungspolice im Laufe der Zeit hält, zum Beispiel, wenn der Kunde die Versicherungspolice innerhalb der ersten paar Jahre kündigt, können einige Firmen die Provision an den Hersteller zurückverlangen.
- Einige Lebensversicherungsagenten erhalten möglicherweise auch eine einmalige Provision auf die Anfangsprovision für die Einführung einer neuen Lebensversicherungspolice.
Zahlen Sie mehr für die Lebensversicherung, wenn Sie von einem Broker gegen Versicherungsgesellschaft direkt oder Agent kaufen?
In allen Modellen passt sich die Vergütungsstruktur für die Vergütung an. Sie sollten also nicht mehr für eine Lebensversicherung bezahlen, wenn Sie einen Makler gegen einen Makler oder direkt über einen Mobilfunkanbieter durchgehen. Die Provisionen, die sie bekommen, sind oft an die Umstände und Vereinbarungen angepasst, die sie unterschrieben haben.
Es hängt alles davon ab, welche Versicherungsgesellschaft Deckung anbietet, die am besten zu Ihrem Szenario passt. Makler können oft Zitate mit mehreren Unternehmen erhalten, um Ihnen die Möglichkeit zu geben, Optionen zu vergleichen. Wenn Sie direkt durch den Spediteur gehen, werden sie Ihnen nur ihre Produkte anbieten. Wenn Sie sich Sorgen über zusätzliche Gebühren machen, fragen Sie die Person, die Sie zitiert, ob es zusätzliche Servicegebühren gibt und suchen Sie nach Ihren Optionen.
Bedenken hinsichtlich der Provisionen für neue Lebensversicherungen
Die einmalige Provision auf die Standardprovision, die für die Einführung einer neuen Lebensversicherungspolice gezahlt wurde, war in der Branche zeitweise ein Problempunkt.
Dies ist ein wichtiger Grund, dass, bevor Sie eine Lebensversicherung ändern, Sie immer vorsichtig sein wollen, dass Sie den richtigen Rat bekommen. Sie können mehr über diese Sorge in unserem Artikel über das, was Sie wissen müssen, bevor Sie eine Lebensversicherungspolice ändern , oder zusätzliche verwandte ausgegebene diesen Artikel über das Nehmen von medizinischen Prüfungen, wenn Sie eine neue Lebensversicherungspolice erhalten .
Ist Ihr Lebensversicherungsagent Sie etwas verkaufen, nur weil sie mehr Geld verdienen wollen?
Am Ende des Tages kann die Person, die Ihnen Ihre Police verkauft, von dem abweichen, was sie als Ausgleichsvereinbarung vereinbart hat. Zwei Personen unter zwei verschiedenen Entschädigungsvereinbarungen, die Ihnen die gleiche Versicherungspolice verkaufen, können dadurch mit unterschiedlichen Geldbeträgen davonkommen.
Was Sie wahrscheinlich wissen möchten, wenn Sie die Frage stellen, wie viel Geld Ihr Agent für Lebensversicherungsagenten oder Ihr persönlicher Finanzplaner aus dem Verkauf macht, könnte eher darauf abzielen, ob Sie Ihnen einen guten Rat geben sollten ein selbstmotivierter "Verkauf".
Worry Your Life Insurance Agent verkauft Ihnen etwas, nur basierend auf wie viel Kommission sie machen?
Ein Lebensversicherungsagent oder Makler oder irgendein Finanzplaner sollte niemals etwas verkaufen, um für sich selbst zu profitieren. Ja, sie müssen ihren Lebensunterhalt verdienen, aber eine gute Nachricht ist, dass der Verkauf von Lebensversicherungen geregelt ist. Um eine Lebensversicherung zu verkaufen, muss man von dem Staat lizensiert werden, in dem sie praktizieren.
Die Verantwortung in der Lebensversicherung liegt darin, Ihnen Produkte anzubieten, die Ihren Bedürfnissen entsprechen. Obwohl eine Lebensversicherung für jemanden, der eine Lebensversicherung verkauft (wie bei jedem Job), profitabel sein kann, soll der Vertreter Ihnen Produkte anbieten, die Ihren Bedürfnissen entsprechen . nicht ihre eigenen Taschen. Sie sollten auch in der Lage sein, verschiedene Optionen der Lebensversicherungspolice zu diskutieren und die Vorteile oder Nachteile zu beschreiben, die in Betracht ziehen, wo Sie in Ihrem Leben sind.
Wenn Sie den Rat, den Sie erhalten haben, vernachlässigen oder sich fragen, ob Ihr Agent Ihnen etwas mit einem Hintergedanken verkauft, können Sie sich jederzeit an das staatliche Versicherungsaufsichtsbüro in Ihrem Staat wenden, um Ihre Bedenken zu melden oder andere Agenten oder persönliche Finanzberater zu kontaktieren Wer kann Ihnen ihre Empfehlungen geben und dann können Sie Ihre Optionen vergleichen.
Sie sollten sich immer mit der Person, die Ihnen eine Lebensversicherung verkauft, wohl fühlen und sich nie unter Druck gesetzt fühlen, etwas zu kaufen, dessen Sie sich nicht sicher sind.
Wie man herausfindet, wie viel Ihr Lebensversicherungsagent oder persönlicher Finanzplaner Sie macht
Manchmal ist der einfachste Weg, herauszufinden, wie viel Ihr Lebensversicherungsagent macht, zu fragen. Der nationale Verband der persönlichen Finanzberater bietet einige gute Tipps, um einen guten Vertreter zu finden. Hier sind einige der Fragen, die empfohlen werden, bevor Sie einen persönlichen Finanzplaner auswählen, der Ihnen hilft:
- Wie werden Sie entschädigt?
- Akzeptieren Sie Vermittlungsgebühren?
- Werden Sie die Provisionen, die Sie von den Produkten erhalten, die Sie mir anbieten, auflisten?
Jede Situation ist anders. Jede Lebensversicherungsgesellschaft ist anders. Insgesamt ist es interessant zu wissen, wie viel Provision für Ihre Lebensversicherung bezahlt wird.
- Wie viel Zeit hat die Person damit verbracht, Ihre Bedürfnisse kennenzulernen?
- geben sie Ihnen gute Erklärungen für Ihre Möglichkeiten?
- Lebensversicherungsverkäufe werden normalerweise nicht wiederholt, es macht Sinn Kommission kann hoch scheinen
- Wenn die Person, von der du kaufst, als Angestellte arbeitet, erhält sie möglicherweise keine volle Provision, sie kann sie mit der Firma teilen oder ein Gehalt anstelle von Provisionen beziehen, was bedeutet, dass obwohl die Provision bezahlt wird, sie es sind Ich sehe es nicht unbedingt ...
Das Beste, was Sie tun können, ist mit Ihrem Agenten oder einem Personal Financial Planner über das beste für Ihre Situation zu sprechen, und wenn Sie sich fragen, ob sie Ihnen etwas verkaufen, nur um Geld zu verdienen, dann könnte es eine gute Idee sein, einzukaufen herum und finden Sie andere Optionen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Es ist dein Geld und deine Lebensversicherung, warum solltest du mit jemandem verhandeln, dem du nicht vertraust?
Erfahren Sie mehr über den Rückkaufswert .