Brauche ich eine Lebensversicherung?
Wenn Sie sich fragen, ob Sie eine Lebensversicherung benötigen, tun Sie wahrscheinlich.
Lebensversicherung ist nicht nur für, wenn Sie heiraten, Ihr erstes Haus kaufen oder Kinder haben. Es gibt viele Gründe, warum eine Person Lebensversicherung, und einige gute Strategien brauchen , um eine Lebensversicherung zu bekommen und welche Art von Versicherung zu bekommen . In einigen Situationen können kurzfristige Lebensversicherungspolicen erforderlich sein, in anderen Situationen können ganze Lebensversicherungen sinnvoller sein.
Welche Art von Richtlinien sollte ich bekommen?
Bevor Sie entscheiden, welche Art von Politik zu bekommen, müssen Sie verstehen, was Sie von Ihrer Lebensversicherungspolice wollen. Um Ihre Familie oder andere Angehörige zu schützen? Möchten Sie eine Lebensversicherungspolice, mit der Sie auch Geld sparen und Geld leihen können, wenn Sie es in Zukunft brauchen? Wie lange brauchen Sie die Police für, und was Ihr Gesundheitszustand oder Alter ist, wird auch bestimmen, welche Art von Politik Sie erhalten sollten.
Zum Beispiel wird jemand, der eine Lebensversicherung im Alter von 20 Jahren kauft, sehr unterschiedliche Raten haben als jemand, der eine Police bei 35 kauft oder wenn er über 50 ist .
Die Sätze für die Lebensversicherung variieren je nach Risiko. Aus diesem Grund werden Sie bei vielen Lebensversicherungen gebeten, eine ärztliche Untersuchung abzulegen.
Medizinische Probleme und Lebensversicherung
Wenn Sie keine medizinischen Probleme oder nichts ernstes in Ihrer Krankengeschichte haben, haben Sie mehr Möglichkeiten als jemand, der medizinische Probleme hat.
Die gute Nachricht ist, dass es in vielen Fällen Lebensversicherungen gibt.
Die Arbeit mit einem guten Finanzplaner oder Lebensversicherungsagenten oder Makler hilft Ihnen, Ihre Situation zu analysieren und diese Wahlmöglichkeiten einzuschränken. Sie müssen nicht extra bezahlen, um Ihre Optionen zu überprüfen, sie erhalten Provision von der Versicherungsgesellschaft , es ist ihre Aufgabe, Berichterstattung mit Ihnen zu überprüfen. Auf die gleiche Weise zahlt es sich, um für die Krankenversicherung herumzusuchen , mit einem Fachmann in der Lebensversicherung zu arbeiten, kann Sie Geld sparen, und Ihnen mit solider Beratung zur Verfügung stellen.
Garantierte Lebensversicherungen für Ausgaben verstehen
Obwohl das Wort garantiert uns Sicherheit geben, ist eine garantierte Lebensversicherungspolice unwahrscheinlich, bieten Sie den besten Tarif oder Nutzen, denn es ist eine Politik, die erstellt wird, um Personen, die nicht die normalen medizinischen Prüfungen in regelmäßigen Abständen oder nicht bestehen können Abdeckung zu bieten ganze Lebenspolitik. Bestehen einer Lebensversicherung medizinische Untersuchung mag erschreckend scheinen, aber es ist ein ziemlich geradliniger Prozess. Sie sollten immer für eine Richtlinie, die mit einer medizinischen Untersuchung screenshot, bevor eine, die nicht, weil die Rate niedriger ist und versuchen, wenn etwas in den ersten zwei Jahren, die unvorhersehbar war, wird Ihr Lebensversicherungsnehmer wahrscheinlich eher in der Lage sein um den Todesfall zu sammeln.
Vorteile einer garantierten Lebensversicherung
- keine ärztliche Untersuchung
- schnell und einfach
Denken Sie daran, dass die schnelle und einfache Lösung nicht immer die Lösung ist, die Ihnen den größten Nutzen bietet. Sie können jetzt etwas schnell und einfach bekommen, was Ihre Begünstigten oder Ihre Familie in einer weniger vorteilhaften Situation zurücklassen wird, wenn Sie sterben.
In Kaufentscheidungen von Lebensversicherungen ist es immer am besten, das Gesamtbild zu betrachten und langfristig zu denken.
Hauptprobleme mit garantierter Lebensversicherung
- Wenn Sie innerhalb von zwei Jahren nach Erhalt der Police für viele garantierte Issue Policies sterben, kann die einzige Auszahlung eine Rückerstattung Ihrer Prämienzahlungen sein.
- Höhere Prämien aufgrund der höheren Risikofaktoren von weniger Underwriting und keine ärztliche Untersuchung. Die Versicherungsgesellschaft nimmt eine größere Chance und die Versicherungsunternehmen berechnen die Tarife entsprechend dem Risiko !
Vereinfachte Ausgabe Lebensversicherung
Vereinfachte Ausgabe Lebensversicherung ist eine Alternative zu der garantierten Ausgabe Lebensversicherung Option. Beide sind Lebensversicherungspolicen mit begrenzten Antworten auf Fragen oder Kriterien zu füllen, aber die vereinfachte Ausgabe Lebensversicherung wird ein paar Fragen mehr Fragen als garantierte Ausgabe Lebensversicherung, aber kann Ihnen eine weniger teure Prämie als Ergebnis geben. Garantiertes Problem sollte eine letzte Möglichkeit sein, also seien Sie sicher und prüfen Sie alle Ihre Optionen mit Ihrem Vertreter, bevor Sie bei einem garantierten Lebensversicherungs-Plan springen.
Lebensversicherung gegen Lebensversicherung
Die häufigste und kostengünstigste Form der Lebensversicherung ist die Risikolebensversicherung . Diese Richtlinie kann für einen Zeitraum von 5 bis 30 Jahren gekauft werden und ist einfach.
Grundsätzlich zahlen Sie eine vereinbarte Prämie, und wenn Sie während der Laufzeit Ihrer Police sterben, zahlt die Versicherungsgesellschaft das Todesfallkapital - natürlich vorbehaltlich der Versicherungsbedingungen.
Zum Beispiel enthalten Lebensversicherungspolicen eine Klausel, die es der Versicherungsgesellschaft erlaubt , einen Todesfall anzufechten oder zu untersuchen, wenn dieser in den ersten zwei Jahren eintritt, wie beispielsweise im Falle eines Selbstmords . Wenn jedoch alle Bedingungen erfüllt sind und alles nach der Untersuchung ausgeht, würde eine Risikolebensversicherung, im Gegensatz zur garantierten Lebensversicherungspolice, nicht nur die für die ersten beiden Jahre gezahlten Prämien, sondern die volle Leistung auszahlen.
Lebensversicherungspolicen bieten zusätzliche Vorteile neben nur einem Todesfall. Whole Life Policies bieten Lebensunterhalt, einschließlich steuerfreier Dividenden, die anfallen können (als Barwert der Police bezeichnet); Sie können vielleicht sogar Geld gegen den Wert einer ganzen Lebensversicherung leihen, wenn eine Zeit kommt, die Sie entscheiden, dass Sie dies tun müssen. Ganze Lebensversicherungen können als Teil Ihres Gesamtfinanzplans ausgewählt werden, aber da Sie nicht nur die Lebensversicherungsprämie in einer ganzen Lebensversicherung bezahlen, sondern auch für ein "Spar" -Element bezahlen, werden die Kosten höher sein. Dies ist eine teurere Politik, weil Sie eine Lebensversicherungspolice mit Werten darin aufbauen.
Universal Life und Whole Life Insurance
Universal Life Insurance ist eine andere Option, die Sie vielleicht gehört haben, sowie Variable und Universal-Variable Policies. Sie sind wie das ganze Leben wegen des Begriffs und des Investitionsaspekts. Universal-Lebensversicherung wird auch teurer als Laufzeit Leben wegen der Investition Teil Ihrer Zahlungen für diese Art von Politik.
Nach der medizinischen Untersuchung fragen
Achten Sie bei der Auswahl einer Versicherungspolice darauf, ob sie erneuerbar ist und ob Sie eine medizinische Untersuchung zur Verlängerung der Versicherungspolice benötigen. Offensichtlich ist es vorteilhafter, eine Richtlinie zu verwenden, bei der Sie sich nicht mehr um das Qualifying kümmern müssen. Das Risiko bei Risikolebensversicherungen besteht darin, dass Sie, wenn Sie nach der gewählten Laufzeit wieder eine Lebensversicherung abschließen möchten, möglicherweise Probleme haben, wenn Sie eine neue medizinische Untersuchung machen müssen. Berücksichtige dies immer in deiner Entscheidung.
Konvertieren von Richtlinien
Ein weiterer Tipp beim Kauf einer Lebensversicherung ist zu fragen, ob die Police ohne eine neue medizinische Untersuchung umgewandelt werden kann. Es ist immer eine gute Idee zu verstehen, was Ihre Möglichkeiten sind, wenn sich Ihre Bedürfnisse in Zukunft ändern. Die Art von Richtlinien, die Sie heute anwenden, ist möglicherweise nicht das, was Sie in Zukunft wollen, Sie möchten nicht riskieren, an Wert zu verlieren oder medizinische Untersuchungen zu machen, wenn Sie sich für eine neue Art von Richtlinien entscheiden. Stellen Sie immer Fragen, bevor Sie eine Lebensversicherungspolice ändern, da Sie möglicherweise viel verlieren werden.
Kombinationen von Lebensversicherungspolicen als Strategie
Wenn Sie Ihre Optionen bei einem Lebensversicherungsfachmann wie einem Finanzplaner, Agenten oder Makler überprüfen, können sie Kombinationen verschiedener Arten von Richtlinien vorschlagen, um Geld zu sparen. Stellen Sie sicher, dass Sie viele Fragen stellen und sie Ihnen helfen, herauszufinden, was am sinnvollsten ist.
Zum Beispiel, wenn Sie nur eine hohe Ebene der Lebensversicherung für 10 Jahre tragen müssen, aber Sie wollen Lebensversicherung für Ihr ganzes Leben tragen, können sie vorschlagen, eine 10-jährige Laufzeit für den Teil des Geldes, die Sie denken, dass Sie dafür brauchen begrenzte Zeit und einen kleineren Wert in einer gesamten Lebenspolitik.
Zum Beispiel, wenn Sie zu Hause in 10 Jahren abbezahlt werden, und Ihre Kinder werden College beenden, könnten Sie entscheiden, dass für die nächsten 10 Jahre Sie $ 250.000 Lebensversicherung benötigen, aber danach können Sie entscheiden, dass Sie nur $ 150.000 brauchen, weil Sie werden weniger Schulden und finanzielle Verantwortung haben. Anstatt Ihnen eine Politik von 250.000 Dollar für eine ganze Lebensversicherungspolice anzubieten, können sie Ihnen für Ihren gewählten Versicherungszeitraum eine Kombination von günstigeren Lebensversicherungen anbieten. Im obigen Fall kann es sich um eine Vertragsrichtlinie von 150.000 US-Dollar und eine Lebensversicherung von 100.000 US-Dollar handeln.
Den Kombinationen, die ein Finanzplaner oder -agent Ihnen anbieten kann, sind keine Grenzen gesetzt. Das Wichtigste ist, zu verstehen, was Sie erreichen möchten und nach all Ihren möglichen Optionen zu fragen.
Jetzt, da Sie einige grundlegende Richtlinien kennen, können Sie mit Ihrem Finanzplaner oder Lebensversicherungsagenten sprechen, wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen, und sie sollten alles erklären können, damit Sie eine fundierte Entscheidung über die beste Art von Versicherung treffen können für Sie und welche Strategie beim Kauf von Lebensversicherungen.