Was ist eine gute Kreditverwendungsquote?

© Hong Li / Kreative RF / Getty

Ihre Kreditauslastung - der Betrag Ihres Kreditkartensaldos im Vergleich zum Kreditlimit - spielt eine wichtige Rolle in Ihrem Kredit-Score. 30% Ihrer Kredit-Score, Kredit-Nutzung der zweitgrößte Faktor, der Ihre Kredit-Score, neben der Zahlung Geschichte beeinflusst.

Eine gute Kreditauslastung ist wichtig, wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit aufbauen und pflegen wollen. Wenn Ihre Kreditauslastung steigt, kann Ihr Kredit-Score sinken.

Eine hohe Kreditauslastung deutet darauf hin, dass Sie wahrscheinlich einen Großteil Ihres monatlichen Einkommens für Schuldzahlungen aufwenden, wodurch Sie ein höheres Risiko eingehen, Ihre Zahlungen nicht zu leisten.

Eine hohe Kreditauslastung könnte dazu führen, dass Ihre Kreditkarten- und Kreditanträge abgelehnt werden. Wenn Sie genehmigt sind, müssen Sie möglicherweise höhere Zinsen zahlen oder eine größere Anzahlung leisten, als wenn Sie eine gute Kreditauslastung hätten.

Was ist eine gute Kreditnutzung?

Die beste Kreditauslastung ist 0% - das bedeutet, dass Sie kein verfügbares Guthaben verwenden. Jedoch, wenn Sie Ihre Kreditkarten überhaupt verwenden, besteht die Möglichkeit, dass Ihre Kreditauskunft keinen Nullsaldo widerspiegelt . Das ist ok.

Im Allgemeinen eine gute Kreditausnutzungsrate von weniger als 30%. Das bedeutet, dass Sie weniger als 30% des gesamten verfügbaren Kredits verwenden. Um eine Kreditausnutzung von 30% zu erreichen, sollten Sie Ihre Guthaben unter 30% des Kreditlimits halten. Alles über 30% kann dazu führen, dass Ihr Kredit-Score sinkt.

Bei einer Kreditkarte mit einem Limit von 1.000 US-Dollar bedeutet dies, dass Sie Ihr Guthaben unter 300 US-Dollar halten müssen.

Berechnung der Kreditauslastung

Da Ihre Kreditauslastung ein einfaches Verhältnis ist, können Sie Ihre eigene Kreditauslastung leicht schätzen. Sie müssen nur Ihre Kreditlimits und Kreditkartendaten kennen. Sie können diese Informationen erhalten, indem Sie Ihre letzte Kreditkartenabrechnung überprüfen oder sich in Ihrem Online-Konto anmelden.

Die Kreditnutzung wird berechnet, indem der Kontostand einer Kreditkarte durch das Kreditlimit dividiert wird. Das Ergebnis ist eine Dezimalzahl, z. B. 0,5678. Multiplizieren Sie diese Zahl mit 100 (oder verschieben Sie einfach die zwei Dezimalstellen nach rechts), um einen Prozentsatz zu erhalten. Das Ergebnis ist Ihre Kreditauslastung ausgedrückt in Prozent - - 56,78% in unserem Beispiel.

Wenn Ihr Kredit-Score berechnet wird, verwendet es die Kreditkarteninformationen, die in Ihrem Kredit-Bericht verfügbar sind und sich möglicherweise von Ihrem Online-Kontostand unterscheiden. Dies passiert, wenn Sie Ihre Kreditkarte seit der letzten Aktualisierung Ihrer Kontoinformationen in Ihrem Kreditbericht bezahlt oder verwendet haben.

Wie Sie Ihre Auslastung senken können

Kreditnutzung ist eine flüssige Zahl. Es ändert sich, wenn sich Ihr Kreditkartensaldo und die Kreditlimits ändern. Sie haben die Möglichkeit, eine hohe Kreditauslastung zu verringern, und es spiegelt Ihre Kreditauskunft und Ihre Kreditwürdigkeit wider, wenn Ihr Kreditkartenaussteller das nächste Mal Ihre Kontostandsinformationen meldet. Es gibt im Allgemeinen zwei Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kreditauslastung verbessern können.

Erstens können Sie Ihre Kreditkarten-Guthaben reduzieren. Bezahlen Sie so viel wie möglich zu Ihrer Kreditkarte, um Ihre Kreditauslastung schnell zu reduzieren. Beachten Sie, dass Ihr Kreditkartenaussteller Ihr Guthaben möglicherweise erst am Ende des Abrechnungszeitraums meldet. Lassen Sie Ihr Guthaben daher bis zu diesem Zeitpunkt niedrig, um sicherzustellen, dass es auf Ihrem Kreditbericht angezeigt wird.

Wenn Sie es sich nicht leisten können, Ihr Guthaben sofort zu bezahlen, verzichten Sie auf neue Kreditkartenkäufe und reduzieren Sie Ihr Guthaben so gut wie möglich.

Eine andere Möglichkeit, Ihre Kreditauslastung zu verringern, besteht darin, dass Ihr Kreditkartenaussteller Ihr Kreditlimit erhöht , was nicht einfach sein kann, abhängig von Ihrem Einkommen, der Kredithistorie und der Zeit seit Ihrer letzten Erhöhung des Kreditlimits.