Ihr Kredit-Score ist eine sensible Zahl - drei Ziffern, die an einem bestimmten Tag nach oben oder unten verschoben werden können, je nachdem, wie sich die Informationen in Ihrem Kreditbericht ändern. Wenn Sie daran gearbeitet haben, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern - indem Sie überfällige Rechnungen begleichen, Fehler korrigieren, pünktliche Zahlungen vornehmen oder negative Posten aus Ihrer Kreditauskunft löschen lassen - möchten Sie die Ergebnisse Ihrer Bemühungen zweifellos so schnell wie möglich sehen .
Und wenn Sie Ihre Kredit-Score erhöhen müssen, so dass Sie für einen Kredit oder einen besseren Zinssatz erhalten können, sind Sie wahrscheinlich begierig, bald eine Verbesserung zu sehen.
Wie schnell wird sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern?
Leider gibt es wirklich keine Möglichkeit, vorherzusagen, wie schnell Ihr Kredit-Score steigt oder wie hoch es wird. Wir wissen, dass die Aktualisierung Ihrer Kreditauskunft mindestens so lange dauern wird. Einige Unternehmen senden täglich Kreditauskünfte, andere monatlich. Es kann bis zu mehrere Wochen dauern, bis eine Änderung in Ihrer Kreditauskunft erscheint.
Sobald Ihr Kreditbericht mit positiven Informationen aktualisiert wird, gibt es keine Garantie, dass Ihr Kredit-Score sofort steigt oder dass es genug erhöht, um einen Unterschied mit einer Anwendung zu machen. Ihr Kredit-Score könnte gleich bleiben - oder könnte sogar sinken - abhängig von der Bedeutung der Änderung und der anderen Informationen auf Ihrer Kredit-Bericht.
Das einzige, was Sie tun können, ist Ihre Kredit-Score zu sehen, wie es sich ändert und weiterhin die richtigen Credit Moves machen.
Was beeinflusst das Credit Score Update Timing?
Das Timing der Credit Score Updates basiert auf dem Zeitpunkt der Änderungen Ihrer Kreditauskunft. Da Ihr Kredit-Score sofort mit den Informationen in Ihrem Kredit-Bericht zu einem bestimmten Zeitpunkt berechnet wird, alles, was Sie braucht, um Ihre Kredit-Score ist eine positive Änderung Ihrer Kredit-Bericht Informationen.
Gleichzeitig können negative Informationen, die Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt werden, positive Veränderungen, die Sie möglicherweise an Ihrer Kreditwürdigkeit gesehen haben, ausgleichen. Wenn Sie zum Beispiel eine Kreditlimit-Erhöhung erhalten (und somit Ihre Kreditauslastung verringern), aber auch eine verspätete Zahlung zu Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt wird, wird Ihr Kredit-Score möglicherweise nicht verbessert. In der Tat könnte Ihr Kredit-Score fallen.
Ernsthaft negative Informationen können Ihre Kreditwürdigkeit herabsetzen, so dass es länger dauert, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Zum Beispiel kann es länger dauern, um Ihre Kredit-Score zu verbessern, wenn Sie Konkurs, Inkasso, Wiederinbesitznahme oder Zwangsvollstreckung in Ihrer Kreditauskunft haben. Je aktueller diese Artikel sind, desto mehr beeinflussen sie Ihre Kredit-Score.
Schnellste Möglichkeiten, um Ihre Kredit-Score zu erhöhen
Es braucht Zeit, um Ihre Kredit-Score zu verbessern, vor allem, wenn Sie viele negative Punkte auf Ihrer Kredit-Bericht haben. Glücklicherweise gibt es ein paar Dinge, die Sie tun können, um Ihr Kredit-Score schnell zu erhöhen. Die Auszahlung eines großen Kreditkartenguthabens oder die Erhöhung des Kreditlimits, insbesondere vor dem Abschlussdatum Ihres Kontoauszugs , können sich relativ schnell auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Beides verbessert Ihre Kreditausnutzung, die 30% Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht.
Ein negativer Fehler in Ihrer Kreditauskunft zu melden, kann auch Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen, besonders wenn Sie mit dem Kreditgeber telefonisch sprechen und sie den Fehler sofort aus Ihrer Kreditauskunft entfernen lassen. Um Ihre Rechte nach dem Fair Credit Reporting Act geltend zu machen, müssen Sie Kreditauskunftsfehler schriftlich bestreiten. Einige Gläubiger sind jedoch bereit, legitime Fehler mit nur einem Telefonanruf zu entfernen. Das Update kann auf Ihrem Kredit-Bericht erscheinen und Ihre Kredit-Score in wenigen Tagen beeinflussen, wenn der Kreditor bereit ist, mit Ihnen zu arbeiten.
Wenn Sie einen Fehler telefonisch nicht ablehnen können, ist eine schriftliche Widersprüchlichkeit immer noch wirksam, insbesondere wenn Sie einen Fehler nachweisen können. Der Streitprozess kann 30 bis 45 Tage dauern, während das Kreditbüro prüft und dann Ihre Kreditauskunft aktualisiert. Sobald der Fehler aus Ihrem Kredit-Bericht entfernt wird, wird es sofort in Ihre Kredit-Score Faktor.
So überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Sie können Änderungen in Ihren Kredit-Scores kostenlos überwachen, indem Sie CreditKarma.com oder CreditSesame.com verwenden, die Ihnen freien Zugang zu Ihren Non-FICO-Kredit-Scores geben. Credit Karma aktualisiert Ihre TransUnion- und Equifax-Kreditpunkte täglich, während Credit Sesame monatliche Aktualisierungen Ihrer Experian-Kreditwürdigkeit liefert. Wenn Änderungen an diesen Kreditauskünften vorgenommen werden, können Sie die nachfolgenden Kreditpunkte anhand der kostenlosen Dienste einsehen.
Einige Kreditkartenanbieter geben ihren Karteninhabern eine kostenlose FICO-Punktzahl für jeden monatlichen Kontoauszug. Discover, First National Bank of Omaha und Barclaycard bieten alle kostenlose FICO-Ergebnisse jeden Monat. Capital One bietet einen kostenlosen TransUnion Educational Score. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditkartenaussteller, ob Sie freien Zugang zu Ihrem Kredit-Score haben.
Schätzung von Credit Score Änderungen
Während Sie darauf warten, dass Ihr Kreditbericht und der Score aktualisiert werden, können Sie einen Kreditscoring-Simulator verwenden, um einzuschätzen, wie sich Ihr Kredit-Score ändern könnte. Credit Karma und myFICO bieten beide Credit-Score-Simulatoren an, die zeigen, wie sich Ihr Kredit-Score ändert, wenn sich die Informationen in Ihrer Kreditauskunft ändern, wenn Sie beispielsweise ein Konto auszahlen oder ein neues Darlehen eröffnen. Der Simulator von Credit Karma ist mit Ihrer kostenlosen Mitgliedschaft für den Service inbegriffen. Der Simulator von myFICO mit der FICO Score Watch nur für Ihre Equifax-Kredit-Score für 14,95 $ pro Monat angeboten.
Schnelles Rescoring für schnelle Credit Score Updates
Es gibt noch einen weiteren Dienst, der Ihnen einen früheren Zugang zu Credit-Score-Änderungen ermöglicht, jedoch nur unter einer bestimmten Anzahl von Umständen. Wenn Sie sich für ein Hypothekendarlehen bewerben, kann der Kreditgeber bieten schnelle Rescouring, ein Service, der Ihre Kredit-Score innerhalb von 48 bis 72 Stunden aktualisiert wird. Es funktioniert nicht für jede Situation. Sie müssen nachweisen, dass in Ihrer Kreditauskunft ungenaue Informationen enthalten sind, z. B. eine fälschlicherweise als verspätet gemeldete Zahlung. Und Sie können dies nur mit bestimmten Hypothekengebern tun, wenn Sie versuchen, sich für eine Hypothek zu qualifizieren oder bessere Konditionen zu bekommen; Es handelt sich nicht um einen Service, der direkt für Verbraucher oder andere Arten von Unternehmen verfügbar ist.