Lernen Sie die Vor- und Nachteile der Kreditaufnahme von Ihrem 401 (k)

Die Aufnahme eines Darlehens könnte eine doppelte Besteuerung der Zinsen bedeuten

Es gibt Vor- und Nachteile, um einen Kredit von Ihrem 401 (k) -Plan zu nehmen. Sie können nur dann von Ihrem Plan ausleihen, wenn Sie derzeit bei dem Unternehmen beschäftigt sind, das den Plan anbietet, und selbst dann nicht alle Unternehmenspläne Darlehen zulassen. Sie müssen also die Regeln Ihres Plans prüfen, um zu sehen, ob Darlehen erlaubt sind, indem Sie Ihre Dokumente lesen oder mit Ihrer Personalabteilung oder Ihrem Vertreter sprechen. Wenn Sie berechtigt sind, Geld von Ihrem 401 (k) -Plan zu leihen, überlegen Sie die Vor- und Nachteile, bevor Sie sich entscheiden, das Darlehen zu nehmen.

Die Profis

• Kein Kreditantrag notwendig.
• Keine Mindestkreditwürdigkeit erforderlich.
• Sie zahlen den Kredit mit automatischen Gehaltsabzügen über eine maximale Laufzeit von bis zu fünf Jahren zurück.

Die Nachteile

• Doppelbesteuerung der Zinskomponente Sie zahlen jetzt Zinsen in Ihren 401 (k) -Plan mit Nachsteuergeld zurück. Wenn Sie das Geld nicht geliehen haben, würde es steuerbegünstigte Zinsen innerhalb des Plans verdienen und es würde nur einmal besteuert werden - wenn Sie es zurückziehen. Indem Sie es ausleihen, müssen Sie jetzt das Geld verdienen, Steuern darauf zahlen und dann die Zinsen wieder in den Plan stecken. Wenn Sie es später zurückziehen, zahlen Sie wieder eine Einkommenssteuer darauf. Dies widerspricht dem Zweck, ein Konto mit Steuerabgrenzung zu haben.
• Wenn Sie Ihren Arbeitgeber vor der Rückzahlung des Darlehens verlassen, können ausstehende Beträge als steuerpflichtige Ausschüttung an Sie behandelt werden, es sei denn, sie werden innerhalb einer bestimmten Frist vollständig zurückgezahlt.
• 401 (k) Geld ist vor Gläubigern und Konkurs geschützt. Wenn Sie Mittel aus dem Plan, Schulden zu bezahlen, und in finanziellen Schwierigkeiten bleiben und am Ende Konkurs anmelden, haben Sie Geld verwendet, um Schulden zu bezahlen, wenn in der Tat dieses Geld für Ihren Ruhestand geschützt wäre.

Gründe, die Leute ausleihen, nehmen 401 (k) Darlehen

Leute leihen sich Geld aus ihren 401 (k) aus den folgenden Gründen. Ich glaube nicht, dass das gute Gründe sind:

• Um eine Existenzgründung zu finanzieren.
• Um einem erwachsenen Kind zu helfen.
• Um ein Auto zu kaufen.
• Andere Schulden abzahlen.

In den meisten Fällen denke ich, dass das Ausleihen von Geld aus Ihrem 401 (k) -Plan für diese Gegenstände eine schlechte Idee ist.

Sie schaden Ihrer zukünftigen Altersvorsorge. Denken Sie an die 70 oder 80 Jahre alten Sie ... und überlegen Sie zweimal, bevor Sie ihr Nest Ei verbrauchen.

Wer sollte Geld von ihrem 401 (K) Plan leihen?

Da 401 (k) Plan Geld vor Gläubigern geschützt ist, möchten Sie sehr sorgfältig überlegen, bevor Sie es ausleihen und diesen Schutz aufheben. Sie sollten alle anderen Optionen erkunden, bevor Sie sich für ein 401 (k) Darlehen entscheiden.

Wenn Sie Geld gut verwalten, und fühlen Sie Ihre Arbeit ist sicher, ein 401 (k) Darlehen könnte eine akzeptable Option für Sie sein. Ich habe gesehen, wie ein CPA wiederholt Geld von seinem 401 (k) -Plan borgt und zurückzahlt, um die Akquisition anderer Unternehmen zu finanzieren. Das hat gut für ihn funktioniert. Er verstand die Rückzahlungsklausel, befolgte alle Regeln und das Beste von allem, legte das Geld immer rechtzeitig in seinen Plan zurück.

Wer sollte nicht Geld von ihrem 401 (K) Plan leihen?

Wenn Sie Schulden haben, könnte die Kreditaufnahme von Ihrem 401 (k) -Plan die schlimmstmögliche Lösung sein. Warum?

Denn wenn Sie Ihre Finanzen nicht in Ordnung bringen und Ihre Schuldenprobleme andauern, sind Sie nicht wirklich besser dran. Wenn Sie das Geld in Ihrem 401 (k) -Plan belassen, ist es vor Gläubigern und vor dem Bankrott geschützt. Wenn Sie den Arbeitgeber wechseln oder Ihren Arbeitsplatz verlieren und das Darlehen nicht zurückzahlen können, können Sie dem IRS jetzt Geld für Einkommenssteuern und Strafen schulden.

Angenommen, Chris hat $ 25.000 Kreditkartenschulden und $ 50.000 in seinem 401 (k) -Plan.

Er leiht sich 25.000 Dollar, um seine Schulden abzuzahlen. Er akkumuliert zusätzliche Schulden und endet später Konkurs anmelden. Wenn er die 25.000 Dollar in seinem 401 (k) -Plan belassen hätte, wäre es ein geschützter Vermögenswert und das Konkursgericht könnte es nicht anrühren. Seit er es zurückgezogen und Schulden bezahlt hat, jetzt hat er nicht nur Konkurs, er muss weiter die $ 25.000 zu seinem 401 (k) Plan zurückzahlen, anstatt den Bankrott zu beseitigen diese Schuld.

Wenn er Konkurs angemeldet hätte, statt sich das Geld aus seinem 401 (k) -Plan zu leihen, würde er mit $ 50.000, immer noch in seinem 401 (k) -Plan, aus dem Bankrott kommen, ein gewaltiger Start in den Wiederaufbau seiner finanziellen Zukunft. Nach der Insolvenz, wenn er das 401 (k) Darlehen nicht zurückzahlt, wird es als eine steuerpflichtige Verteilung betrachtet, und er wird Steuern auf die 25.000 Dollar schulden.

Steuerschulden können nicht durch Konkurs beseitigt werden.

Bevor Sie Geld aus Ihrem 401 (k) -Plan ausleihen, um die Schulden der Verbraucher abzuzahlen, sollten Sie alle Optionen in Betracht ziehen, um Schulden zu beseitigen, einschließlich Konkurs. Wenn Sie sich entscheiden, von Ihrem Plan zu leihen, tun Sie dies nur mit einer absoluten Verpflichtung, Ihre Finanzen in Ordnung zu bekommen und zu behalten.

Alternative zum Ausleihen von Ihrem 401 (K)

Einige 401 (k) -Pläne erlauben Entbehrungen für Dinge wie unerwartete medizinische Ausgaben oder um eine Zwangsräumung zu verhindern. Wenn Sie einen Härtefall ziehen, zahlen Sie Steuern auf den Betrag, den Sie in dem Jahr abheben, in dem Sie ihn abheben.

Wenn Sie in der Schuld sind, in Betracht ziehen, mit Gläubigern zu arbeiten, um einen Schuldenrückzahlungsplan herzustellen, oder mit einem Konkursanwalt über die Wahl des Gebrauches des Konkurses zu sprechen, um Ihre Schuld auszulöschen, während Sie Ihr 401 (k) und anderes Ruhestandgeld konservieren.