Was kann passieren, wenn Sie Ihre Studentendarlehen nicht zurückzahlen?

Folgen von Nicht-Zahlung oder Standard können schwer sein

Die Nichtzahlung von Studienkrediten ist ein wichtiges Thema, das große Auswirkungen auf unsere Wirtschaft und unsere Präsidentschaftswahlen hat. Im Jahr 2015 waren über 1,2 Billionen US-Dollar an Krediten für Studenten ausstehend. Etwa ein Drittel dieser Kreditnehmer versuchte aktiv Zahlungen zu leisten, während weitere 17 Prozent als Zahlungsunfähigkeit oder Zahlungsverzug betrachtet wurden. Wenn Sie in Erwägung ziehen, Studiendarlehen zu nehmen, oder haben Sie sie bereits ausgezahlt und kämpfen mit der Rückzahlung, hier sind einige Dinge, die Sie über die Folgen der Nichtzahlung wissen müssen.

Unterscheiden zwischen Bundes- und privaten Student Loans

Diese Zahlen beziehen sich auf Studenten (und Eltern), die Geld durch Bundesstudendarlehen der Bundesregierung für eine College-Ausbildung geliehen haben. Es gibt auch Geld, das privaten Institutionen geschuldet wird, die als private Studentendarlehen ausgeliehen wurden. Diese Kredite werden auf eine völlig andere Art und Weise gesammelt und haben möglicherweise weniger Formen des Rückgriffs.

Konsolidierungs- und Tilgungspläne sind verfügbar

Wenn Sie Probleme haben, Zahlungen auf Ihre Bundesstudendarlehen zu leisten, beachten Sie, dass sie in einem Darlehen kombiniert werden können, um die Rückzahlung zu erleichtern. Es gibt auch eine Reihe von einkommensbasierten Rückzahlungsmodellen, die den Kreditnehmern mehr Zeit geben können, ihr Darlehen zurückzuzahlen, ohne eine solch erhebliche finanzielle Belastung zu verursachen.

Der Unterschied zwischen Default und Delinquence

Ein Kredit wird am ersten Tag nach dem Verpassen einer Zahlung strafbar. In der Regel gibt es mehrere Delinquenzstufen, z. B. 30 Überfälligkeitstage, 60 Überfälligkeitstage und 90 Überfälligkeitstage.

Jedes Level wird ein wenig ernster. Es kommt nach einem viel längeren Zeitraum zwischen neun und zwölf Monaten in Verzug, je nach Art des Kredits. Delinquency kann immer noch Kreditnehmer mit vielen Rückzahlungsoptionen verlassen, aber Standard setzt eine Reihe von Reaktionen in Aktion, die viel schwieriger als der Kreditnehmer zu behandeln sind.

Die anfänglichen Folgen des Verzugs

Sobald ein Kredit als in Verzug geraten betrachtet wird , können die Konsequenzen ziemlich schwerwiegend sein. Zum Beispiel wird der gesamte ausstehende Betrag plus Zinsen sofort fällig und zahlbar. Kreditnehmer verlieren jegliche Berechtigung, die sie für Aufschub, Nachsicht und andere Rückzahlungspläne gehabt haben könnten. Sie haben keinen Anspruch auf künftige Studienbeihilfen des Bundes und das Darlehenskonto wird einem Inkassobüro zur weiteren Bearbeitung übergeben.

Die langfristigen Folgen des Verzugs

Viele Kreditnehmer erkennen nicht, dass es keine Verjährungsfrist für die Sammlung von Bundesschulden Darlehensschulden gibt. Obwohl die Regierung in bestimmten Fällen Darlehen vergeben kann, gilt dies nicht für notleidende Kredite. Diese Information wird auf einer Kreditauskunft erscheinen, die die zukünftige Fähigkeit beeinflussen könnte, Geld zu leihen oder Beschäftigung zu erhalten. Die Regierung kann auch Rückerstattungen von Bundeseinkommensteuern zurückhalten, Löhne auffüllen oder Sozialversicherungszahlungen einbehalten, um die Schulden zu begleichen. Es kann sogar die Möglichkeit beeinträchtigen, einen Führerschein oder eine Berufslizenz zu erneuern, und verhindert, dass sich der Kreditnehmer bei den Streitkräften anmeldet.

Der Betrag wächst weiter

Während der anfängliche fällige Betrag möglicherweise überschaubar war, wächst der Gesamtbetrag mit der Zeit.

Es entstehen zusätzliche Zinskosten, Verzugszinsen, Anwalts- und Gerichtskosten, Inkassokosten und andere mit dem Inkasso-Prozess verbundene Kosten, die dem geschuldeten Betrag hinzugefügt werden können.

Es kann ernst werden

Der Kreditnehmer kann verklagt und wegen Nichtzahlung vor Gericht gestellt werden. Sobald ein unbezahlter Kredit beginnt, sich durch das Gerichtsverfahren zu bewegen, kann der Richter bestimmte Anweisungen erteilen. Obwohl ein Kreditnehmer nicht allein wegen Nichtzahlung von Krediten verhaftet werden kann, kann ein Haftbefehl ausgestellt werden, wenn diese Anweisungen nicht befolgt werden. Es kann jedoch zusätzliche Gebühren geben, wenn festgestellt wird, dass Betrug am ursprünglichen Kreditantrag beteiligt war oder falsche Informationen über die FAFSA übermittelt wurden.

Es betrifft andere Menschen

Etwaige Unterzeichner des ursprünglichen Darlehens können zur Rückzahlung herangezogen werden. Es macht es für den ursprünglichen Studenten schwierig, zusätzliche Gegenstände zu kaufen, und kann sogar die Kinder des Kreditnehmers beeinflussen, wenn sie versuchen, Studiendarlehen aufzunehmen, um für ihre eigene Ausbildung zu bezahlen.