Welche Methode zur Schuldentilgung ist besser?
Jede Methode hat Vor- und Nachteile. Bevor Sie also entscheiden, wie Sie Ihre eigenen Schulden angehen, ist es wichtig zu verstehen, was jede Strategie beinhaltet und warum eine Methode für Ihre eigene Situation besser sein kann oder nicht.
Schuldenstapelung
Die Schulden-Stacking-Methode (auch Schulden-Lawinen-Methode genannt) empfiehlt, dass Sie eine Liste aller Ihrer Schulden, sortiert nach Zinssatz , von der höchsten zur niedrigsten machen.
Zum Beispiel könnten Sie Folgendes schulden:
- Mastercard, $ 2.500-19 Prozent, höchster Zinssatz
- Visa, $ 7.500-13 Prozent, zweithöchster Zinssatz
- Autokredit, $ 4.000-8 Prozent, dritthöchster Zinssatz
- Studentendarlehen , $ 1.900-5 Prozent, niedrigster Zinssatz
Die Schulden-Stacking-Methode empfiehlt, dass Sie die Mindestauszahlung für alle Ihre Darlehen vornehmen. Dann sollten Sie all Ihr zusätzliches Geld dafür verwenden, Ihre MasterCard, die den höchsten Zinssatz hat, mit 19 Prozent zu bezahlen.
Wenn Sie Ihre 19-prozentigen MasterCard-Schulden weggewischt haben, müssen Sie die Visa-Bilanz, die den zweithöchsten Zinssatz aufweist, mit 13 Prozent in Angriff nehmen.
Es dauert eine lange Zeit, um das Visum zurückzuzahlen, da es das höchste Guthaben bei 7.500 $ hat. Bleib dabei. Wann immer Sie fertig sind, können Sie anfangen, die Schulden mit niedrigeren Zinsen abzuzahlen .
Vorteile: Diese Methode spart Ihnen das meiste Geld bei Zinszahlungen.
Contra: Es kann eine lange Zeit dauern, bis eine hochverschuldete Schuld von Ihrer Liste gestrichen wird. Sie können frustriert sein, nachdem Sie so viel Zeit und Energie investiert haben, um einen Kredit zurückzuzahlen, ohne den mentalen Sieg davongetragen zu haben, ihn von Ihrer Liste zu streichen.
Schulden-Schneeball
Gemäß der Schneeballmethode sollten Sie jeden zusätzlichen Penny in Richtung des Abzahlens des Darlehens mit dem niedrigsten Guthaben ungeachtet des Zinssatzes werfen.
Wenn Sie die Schneeballmethode verwendet haben, würden Sie die obige Liste wie folgt neu ordnen:
- Student Loan, $ 1.900-5 Prozent, niedrigster Saldo
- Mastercard, $ 2.500-19 Prozent, zweitniedrigstes Guthaben
- Autokredit, $ 4.000-8 Prozent, drittniedrigster Saldo
- Visa, $ 7.500-13 Prozent, höchste Balance
Sie würden die Mindestzahlung für alle Ihre Darlehen vornehmen. Dann würden Sie jeden zusätzlichen Pfennig auf die Schulden mit dem kleinsten Guthaben werfen, ungeachtet der Tatsache, dass es in diesem speziellen Fall auch den niedrigsten Zinssatz hat.
Die Idee hinter dieser Methode ist, dass Sie das psychologische Gefühl des Sieges erhalten, wenn Sie den Kredit mit der geringsten Balance bezahlen, wenn Sie diesen Kredit von Ihrer Liste kreuzen. Dieser mentale Gewinn wird Sie motivieren, weiterhin Geld zu sparen und Ihre Schulden zurückzuzahlen.
Pros: Diese Methode gibt dir ein unmittelbareres Gefühl des Sieges.
Nachteile: Es könnte mehr kosten. Wenn Sie nur minimale Zahlungen für Ihre hochverzinslichen Schulden machen, bedeutet das, dass Sie im Vergleich zur Schuldenstapelmethode mehr Zinsen zahlen.
Welche Methode sollten Sie verwenden?
Persönliche Finanzen sind, na ja, persönlich. Schulden zu bezahlen kann ein bisschen wie eine Diät sein.
Sicher, es gibt ideale Ernährungspläne da draußen, aber seien wir realistisch: Die meisten Menschen werden nicht bei einer perfekten Ernährung bleiben. Die beste Diät ist diejenige, an der du dich halten wirst.
Die Zahlung von Schulden ist ähnlich. Seien Sie ehrlich , wenn Sie ein Budget machen , das zu Ihrer Persönlichkeit passt und Sie motiviert hält. Sie zahlen am meisten Zinsen, wenn Sie nicht bei Ihrem Schulden-Auszahlungsplan bleiben.
Es ist auch in Ordnung, zu experimentieren. Wenn die Schulden-Stacking-Methode jetzt für Sie ansprechender klingt, und Sie es für ein paar Monate ausprobieren und feststellen, dass es nicht funktioniert, gibt es keinen Grund, warum Sie nicht zur Schulden-Schneeball-Methode wechseln können.
Einen Plan zu haben ist eine gute Idee, aber das heißt nicht, dass Sie sich an 365 Tagen im Jahr 100 Prozent der Zeit halten müssen. Dinge ändern sich, das Leben wirft Kurvenbälle auf dich, und du musst dich anpassen. Das bedeutet manchmal, dass Sie Ihre finanziellen Strategien ändern müssen.
Also mach dich nicht fertig, wenn die erste Methode, die du versuchst, nicht funktioniert. Bleib dran, bis du etwas gefunden hast, das tut.