Steuereffizienz und passiv gemanagte Fonds
Wenn Sie die niedrigen Kosten, Einfachheit, Diversifikation und zuverlässige langfristige Performance von Indexfonds lieben, werden Sie sie noch mehr lieben, wenn Sie lernen, wie sie anlagebezogene Steuern minimieren können.
Der Begriff, der beschreibt, wie bestimmte Investitionen mehr oder weniger Steuern im Vergleich zu anderen erzeugen, ist Steuer-Effizienz.
Wenn ein bestimmter Investmentfonds steuerlich effizient ist, bedeutet dies, dass er im Vergleich zu anderen Fonds nicht so viel Steuern für den einzelnen Anleger produziert.
Aus Gründen der Steuereffizienz können Anleger, die Gelder auf einem steuerbaren Konto (nicht 401 (k) oder IRA) halten, die Steuern durch den Einsatz von passiv verwalteten Fonds reduzieren.
Aus diesem Grund gelten Indexfonds als steuereffiziente Fonds . Hier ist der Grund:
Indexfonds haben einen geringen Umsatz
Ein Schlüsselelement von Indexfonds, das sie steuerlich effizient macht, ist eine niedrige Umschlagshäufigkeit , bei der es sich um den Prozentsatz der Anteile eines bestimmten Fonds handelt, die im vergangenen Jahr ersetzt wurden. Wenn beispielsweise ein Investmentfonds in 100 verschiedene Aktien investiert und 20 von ihnen innerhalb eines Jahres ersetzt werden, beträgt die Umsatzquote 20%.
Was ist falsch an hohen Umsätzen? Wenn Investmentfonds mehr Kauf- und Verkaufstätigkeiten haben, müssen sie einige Wertpapiere zu einem höheren Preis verkaufen, als der Fondsmanager sie gekauft hat.
Dies bedeutet, dass es einen Kapitalgewinn gibt und wenn Investmentfonds Kapitalgewinne haben, leiten sie diese Gewinne an die Anleger in Form von Kapitalgewinnausschüttungen weiter . Was stimmt nicht mit den Veräußerungsgewinnen? Sie produzieren Kapitalgewinnsteuern!
Ein hoher Umsatz führt daher oft zu hohen relativen Steuern.
Aber von Natur aus haben Indexfonds extrem niedrige Umsätze - oft nur 1% oder 2% -, während aktiv verwaltete Fonds oft Turnover-Ratios von über 20% und manchmal bis zu 100% oder mehr aufweisen.
Indexfonds zahlen im Allgemeinen weniger Dividenden
Dividenden aus Publikumsfonds sind als Einkommen steuerpflichtig und die meisten Indexfonds erzielen in der Regel weniger Dividenden als aktiv gemanagte Fonds innerhalb derselben Kategorie.
Wenn Sie keinen Indexfonds kaufen, der speziell darauf ausgerichtet ist, Aktien zu kaufen und zu halten, die Dividenden zahlen, oder Sie keine Rentenfonds kaufen, werden Sie wahrscheinlich keinen Indexfonds halten, der Einkommenssteuern aus Dividenden oder Zinsen erzielt.
Noch besser, wenn es Ihrer Risikotoleranz und Ihren Anlagezielen entspricht, können Sie Wachstumsindexfonds wie den Vanguard Growth Index (VIGRX) kaufen. Wachstumsaktien zahlen in der Regel keine Dividenden (weil die Unternehmen, die sie ausgeben, ihre Gewinne reinvestieren, anstatt sie in Form von Dividenden mit den Anlegern zu teilen).
Die Quintessenz ist, dass, wenn Sie ein steuerbares Brokerage-Konto haben, Index-Fonds eine intelligente Holding sein können, vorausgesetzt, Sie wollen Steuern auf ein Minimum beschränken.
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