Bessere Informationen führen zu besseren Entscheidungen bei der Auszahlung von Studienkrediten
Nach dem Ende von "Pomp and Circumstance" haben die meisten Hochschulabsolventen ungefähr sechs Monate Zeit, um ihre finanzielle Situation zu regeln, bevor sie mit der Rückzahlung von Studienkrediten beginnen . Anstatt sich diese Zeit zu nehmen, um nach ihren Möglichkeiten zu suchen, entscheiden sie sich jedoch mit Leichtigkeit für das, was der Kreditnehmer anbietet, auch wenn es eine finanzielle Belastung für sie darstellt.
Es ist klüger, proaktiv über Studentendarlehenschuld zu sein, als zu warten und anzunehmen.
Insbesondere Bundesstudendarlehen haben eine Reihe von Rückzahlungsoptionen, die den Umgang mit Schulden erleichtern. Erfahren Sie mehr über diese Optionen, verwenden Sie den Tilgungsschätzer und finden Sie den Plan, der am besten zu Ihrer individuellen finanziellen Situation passt:
- Standard Tilgungsplan: Dies ist der Tilgungsplan, der Ihnen "zugewiesen" wird, wenn Sie keine andere Wahl treffen. Zahlungen werden zu einem festen Betrag festgelegt, und Sie zahlen diesen Betrag in der Regel für bis zu 10 Jahre - bei Konsolidierungskrediten bis zu 30 Jahren. Wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie sich diesen Betrag leisten können, ist dies normalerweise der beste Ansatz, da Sie wissen, wie viel Sie für wie lange bezahlen werden. Der Gesamtbetrag des Kapitals und der Zinsen, die Sie zurückzahlen, ist normalerweise geringer als bei anderen Optionen.
- Graduated Tilgungsplan: Wenn Ihr geschätztes Einkommen zuerst niedriger ist, aber Sie erwarten, dass es im Laufe der Zeit zunimmt, könnte dies eine bessere Option sein. Hier werden Ihre Zahlungen zunächst niedriger und steigen dann in der Regel alle zwei Jahre an. Ähnlich wie beim Standard-Tilgungsplan zahlen Sie diesen Betrag in der Regel für Konsolidierungskredite für bis zu 10 Jahre oder bis zu 30 Jahren. Da Ihre anfänglichen Zahlungen niedriger sind, fallen mehr Zinsen an, sodass der Gesamtbetrag, den Sie im Lauf der Zeit zurückzahlen, höher ist als der Standardplan.
- Erweiterter Tilgungsplan: Wenn Ihr Kreditbetrag höher ist oder Sie nicht glauben, dass Ihr Budget einen höheren Rückzahlungsbetrag unterbringen wird, möchten Sie vielleicht die Laufzeit Ihres Tilgungsplans verlängern. Ihre Zahlungen können fest oder abgestuft sein, aber hier wird die Kreditlaufzeit auf 25 Jahre verlängert. In den meisten Fällen müssen Sie mehr als $ 30.000 in Studentendarlehen Schulden haben, um für diesen Plan zu qualifizieren. Obwohl Ihre monatlichen Zahlungen möglicherweise niedriger sind, wird der Gesamtbetrag, den Sie zurückzahlen, wieder höher sein, da Sie Zahlungen für einen längeren Zeitraum leisten werden.
- Überarbeitete Vergütung, wenn Sie einen Tilgungsplan erwerben (REPAYE) : Dies gilt nicht für Konsolidierungskredite. In diesem Plan sind Ihre monatlichen Zahlungen auf 10 Prozent Ihres frei verfügbaren Einkommens begrenzt. Dieser Betrag wird jedes Jahr neu berechnet, basierend auf Ihrem aktuellen Einkommen und Ihrer Familiengröße. Ein ausstehender Kreditbetrag wird vergeben, wenn Ihr Kredit nach 20 oder 25 Jahren nicht vollständig zurückgezahlt wurde. Denken Sie daran, dass Sie eventuell Steuern auf Darlehensbeträge zahlen müssen, die vergeben werden, aber dies könnte eine gute Option für diejenigen sein, die Public Service Loan Forgiveness (PSLF) in Betracht ziehen. Es hält die Zahlungen niedriger, während Sie bei etwas arbeiten, das im öffentlichen Interesse möglicherweise eine schlechter bezahlte Arbeit ist.
- Income-Based Tilgungsplan (IBR) : Dies ist ähnlich dem REPAYE-Plan, außer dass es Konsolidierung Darlehen enthält. Wenn Sie verheiratet sind, wird das Einkommen oder die Kreditschuld Ihres Ehepartners nur berücksichtigt, wenn Sie eine gemeinsame Steuererklärung einreichen.
- Income-Contingent-Tilgungsplan (ICR) : Dies gilt nicht für Konsolidierungskredite. In diesem Plan ist Ihre monatliche Zahlung der geringere Betrag von 20 Prozent des frei verfügbaren Einkommens oder der Betrag, den Sie auf einen Tilgungsplan mit einer festen Zahlung über 12 Jahre zahlen würden, angepasst an Ihr Einkommen.
- Einkommensabhängiger Tilgungsplan : Ihre monatliche Zahlung basiert auf dem Jahreseinkommen, aber die Formel, die zur Bestimmung des Zahlungsbetrags verwendet wird, kann den Betrag der Kreditgeber variieren. Die Rückzahlungsfrist beträgt bis zu 15 Jahren.
Tilgungspläne können jederzeit geändert werden. Wenn Sie Fragen haben, wenden Sie sich am besten an Ihren Studentendarlehensverwalter. Lektionen, die von Hochschulabsolventen gelernt werden, können auch große Studentendarlehenprimer für die Studenten gerade sein, die zum College gerade gehen. Treffen Sie jetzt klügere Entscheidungen über Ihr Finanzhilfepaket und Sie werden möglicherweise später nicht so viele Geldprobleme haben.