Die Krise der Studentenkredite hat eine neue Art von Volkshelden hervorgebracht - den Hochschulabsolventen, der eine augenfällige Menge an Kreditschulden in scheinbar so kurzer Zeit abbezahlt. Wir haben sechs dieser Studentendarlehen-Gelehrten gefunden und ihre Geheimnisse gelernt - von denen Sie einige vielleicht in Ihrem eigenen Rückzahlungsprozess verwenden können.
Der Vorbereiter: Cody Clegg, 24
Abschluss: BS in Maschinenbau vom Georgia Institute of Technology
Beruf: Fertigungsingenieur
Bezahlt: $ 16.000 in einem Jahr (erledigt bis Juni / Juli)
Für zu viele Absolventen, die Realität ihrer Studentendarlehen trifft, wenn sie die erste Rechnung nach dem Abschluss erhalten - das kommt, wenn die Gnadenfrist sechs Monate nach dem Abschluss endet. Die meisten Absolventen senden die erste Zahlung erst dann ein.
Aber Cody Clegg sprang die Waffe. Als er letztes Jahr mit Schuldenschulden im Wert von 16.000 Dollar abschloss, hatte er bereits ein Budget, das dafür verantwortlich war. "Ich möchte ins Grüne kommen und in die Wachstumsphase meines finanziellen Lebens kommen", erklärt er. Er wusste, wie hoch sein Einkommen nach dem Abschluss sein würde, und - unter Verwendung seines geschätzten Gesamtsteuerprozentsatzes - schuf er ein monatliches Budget: Etwa 25 Prozent würden in Miete gehen, 8 Prozent in Versorgungsunternehmen und Transport, 6 Prozent in Lebensmittelgeschäfte und satte 26 Prozent in Studenten Kredite. (Die restlichen 35 Prozent seines Budgets sind für Essen, Unterhaltung, Ersparnisse und unerwartete Ausgaben, wie Autowartung.)
Die Auszahlung seiner Kredite nach dem geplanten Zehnjahresplan hätte ihn 116 Dollar im Monat gekostet. Sein detailliertes Budget erlaubte es ihm, das 8,6-fache zu bezahlen - 1000 $ pro Monat und manchmal mehr. Und, wie seine Miete, betrachtete er es als eine fixe Ausgabe. Er stellte auch 2.000 Dollar seines Jahresendbonus auf den Saldo und plant, seine Steuerrückerstattung auch zu verwenden.
"Ich fühlte mich ziemlich glücklich und zuversichtlich, sofort auf die Kredite zu springen", sagt Clegg, der seinen Erfolg der Selbstdisziplin und der finanziellen Weisheit seines Großvaters zuschreibt. "Mein Opa war ein sehr guter Geschäftsmann. Obwohl es ihm gut ging, war er immer gut darin, Geld zu sparen und sein Geld wachsen zu lassen. "
Der wertebasierte Budgeter : Chonce Maddox, 25
Abschluss: BA in Journalismus an der Northern Illinois University
Beruf: Freiberuflicher Schriftsteller
Bezahlt: $ 20.000 in 3 Jahren
Vor drei Jahren schloss Chonce Maddox mit 20.000 Dollar an Studentenkrediten, einer Auto-Note von 10.000 Dollar und ohne Job ab. Zu der Zeit, als sie tatsächlich einen Job bekam, war ihr Studentendarlehensguthaben (mit Zinsen) auf 21.113 Dollar gestiegen. Ihr 28.000 Dollar-jähriges Schreib-Konzert würde darin keine große Delle machen. Außerdem wollte sie sich auf das Autokredit konzentrieren, da ihr Zinssatz (15,5%) deutlich höher war als ihre Studienkredite. Im Gegensatz zu vielen Studenten Darlehen Savants, Maddox tatsächlich ihre monatlichen Zahlungen gesenkt - durch die Anmeldung für die abgestufte Tilgungsplan, Senkung ihrer monatlichen Mindestzahlungen auf $ 150 für das erste Jahr.
Aber im Jahr 2016 - nachdem das Auto bezahlt wurde - steigerte sie ihre Zahlungen um 1.000 Dollar. Wie? Indem sie ihre Ausgaben (streng) kürzt, wertbasierte Ausgaben anwendet und nebenbei zusätzliche Arbeit sucht.
Maddox und ihr damaliger Freund (jetzt Ehemann) zogen um, um ihre Miete auf $ 440 pro Monat zu senken. Sie eliminierte auch unnötige Ausgaben und solche, die sie nicht schätzte. Zum Beispiel wechselte sie zu einer Prepaid-Telefongesellschaft und entschied sich für einen Streaming-Dienst, um im ersten Jahr weitere 1.020 Dollar einzusparen. Und sie behält ein niedriges Lebensmittelbudget von 300 $ pro Monat, und jegliches Geld, das von Side-Gigs kommt - ebenso wie von Gehaltserhöhungen - geht an ihre Schulden. Bis Ende des Jahres will sie ihre Schulden beglichen haben.
Der Nummernläufer : Eric Rosenberg, 32
Abschluss: MBA, Universität von Denver
Beruf: Freiberuflicher Finanzjournalist und Unternehmer
Bezahlt: $ 40.000 in "zwei Jahren und sechs Tagen"
"Ich wusste, dass sich ein MBA für sich selbst bezahlt machen würde", sagt Eric Rosenberg, dass seine Entscheidung, den fortgeschrittenen Abschluss zu machen, ihn fast 92.000 Dollar kosten würde.
Am Ende bezahlte er alles aus eigener Tasche, mit Ausnahme von etwa 40.000 Dollar an Studentenkrediten (und den 3.000 Dollar, die sein Arbeitgeber ansetzte). Und er minimierte die Schulden, indem er seine Kredite zurückzahlte, sobald sie sie einnahmen. "Ich habe angefangen, Zinszahlungen für die nicht subventionierten Anteile zu leisten, sobald ich die Kredite bekommen habe", sagt er. "[Auszahlung der Zinsen] half mir auch dabei, die Gewohnheit zu nutzen, Autopay zu verwenden, und machte es [die Zahlungen] zur zweiten Natur und Gewohnheit."
Sein Gehalt, als er seinen Abschluss machte, war $ 49.000. Als Rosenberg anfing, Zahlungen an den Direktor zu leisten, benutzte er seine eigene Version der Schneeballmethode, indem er die Mindestvergütung für jeden seiner vier Kredite (einen subventionierten und nicht subventionierten Stafford-Kredit für jedes Schuljahr) zahlte und das zusätzliche Geld, das er einplante seine Schuld gegenüber dem Geringsten. Für zusätzliche Motivation, verfolgte er seine Fortschritte mit dem Ziel-Feature auf Mint.com.
Der Hausbesetzer : Sophia Khawly, 28
Abschluss: BS in Krankenpflege, Florida State; MS in Krankenpflege, Universität von Miami
Beruf: Reisekrankenschwester
Bezahlt: $ 52.000 in 3 Jahren
Nachdem Sophia Khawly ihren Abschluss gemacht hatte, hielt sie ihre Fixkosten niedrig - wirklich niedrig. Sie lebte fast drei Jahre lang bei ihren Großeltern mietfrei und arbeitete als Vollzeitkrankenschwester in einer geriatrischen Klinik in Miami. Ihr monatliches Budget für Lebensmittel war 65 Dollar und 100 Dollar für Essen. Ihre Fixkosten konnten so niedrig gehalten werden, dass sie anfing, 1.200 Dollar für ihre Kredite zu zahlen - das Doppelte der monatlichen Mindestzahlung von 600 Dollar. Sie refinanzierte sich im Juni 2014 bei SoFi, was ihren Zinssatz auf 5,5 Prozent senkte (was ihr $ 7.300 Lebenszeitzinsen erspart) und erhöhte ihr monatliches Minimum auf $ 800 (für das sie weiterhin $ 1.200 bezahlte). Beide Veränderungen brachten sie dazu, fünf Jahre früher als geplant schuldenfrei zu sein.
Als sie ein gutes Jahr später Miami verließ, um ihre jetzige Arbeit als Krankenpflegerin zu beginnen (wo ihr Arbeitgeber weiterhin die Wohnungsrechnung bezahlt), bekam sie ihre Schulden auf 20.000 Dollar. Es nahm diesen Job an, der ihre Belohnung wirklich entsaftete. "Als ich anfing, als praktizierender Krankenpfleger zu arbeiten, begann ich, zusätzliches Geld in meine Kredite zu stecken. Das endete bei 7.000 $ / Monat, was mir erlaubte, den Rest meiner Kredite innerhalb von 3 Monaten zurückzuzahlen. "
Das Buddy System : Herbst L, 31
Abschluss: Masters in Physician Assistant Studien, Carroll University
Beruf: Facharzt für Herzchirurgie
Bezahlt: $ 85.000 in Studentendarlehen und $ 15.000 von der Familie in 21 Monaten geliehen
Autumn (die uns gebeten hat, ihren Nachnamen nicht zu nennen) hatte einige Jahre als Webdesignerin gearbeitet, als ihr klar wurde, dass sie zurück zur Schule gehen wollte, um Arzthelferin zu werden - eine Entscheidung, die sie über 100.000 Dollar kosten würde. Sie machte ihren Abschluss, zog nach New York City, begann ihren neuen Job und traf ihren Freund Joe, der eine wichtige Rolle bei ihrer Schuldenrückzahlung spielte. Zuerst ermutigte er sie, die restlichen 66.000 Dollar, die sie in Bundesanleihen hatte, zu refinanzieren; Sie tat dies mit CommonBond und senkte ihren Zinssatz auf 3,4 Prozent, was in den nächsten neun Monaten zu einer Zinseinsparung von 15.000 US-Dollar führte. In diesen neun Monaten hat sie ihr Guthaben von $ 66.000 auf $ 10.000 gebracht, indem sie Überstunden bei der Arbeit übernommen hat (sie hat extra $ 35.000 verdient), hat freiberufliche Logo-Projekte aufgekauft und Dinge zum Verkauf gefunden.
Joe lieh ihr die restlichen $ 10.000 zinsfrei. "Joe war großartig darin, zu sehen, wie es mir finanziell, mental und emotional ging, und mich an das große Ganze zu erinnern, wann immer ich Tunnelblick bekam", sagt sie. Ob es sich um eine wichtige Person, einen Elternteil oder einen Freund handelt, sie ermuntert die Leute, einen Accountability-Buddy zu haben, der Ihnen hilft, auf Kurs zu bleiben - und wenn möglich, Ihnen mit einem zinslosen Darlehen zu helfen!
Der Realist : Kevin, 30
Abschluss: Jura, Universität von Minnesota
Beruf: Rechtsanwalt
Bezahlt: $ 87.000 in 2,5 Jahren
Der Übergang vom pleite zum sechsstelligen Profi über Nacht ist nicht nur ein Schock für das System, sondern auch ein Schock für den Geldbeutel. "Jeder Profi, der mit einem guten Gehalt beginnt, kann der Lifestyle-Inflation zum Opfer fallen", sagt Kevin (der uns gebeten hat, seinen Nachnamen nicht zu nennen). "Sie bekommen die schönere Wohnung, die schöneren Kleider. Ich lebte weiter als wäre ich ein Student. "
Zusätzlich zu einem Bündel von Zinsen durch die Refinanzierung seiner Kredite zweimal (auf 4,3 Prozent, und dann auf eine variable Rate ab 1,93 Prozent), blieb Kevin in einer Einsteigerwohnung, anstatt in ein Luxusgebäude zu ziehen, begrenzt die Mahlzeiten, die er aß heraus und fuhr fort zu kaufen - und kleiden - mit einem Budget. "Wenn du dein Leben aktualisierst, wird es schwierig, es herunterzustufen. Wenn du an einen bestimmten Stil gewöhnt bist, fühlt es sich nicht anders an ", sagt er.
Mit Kelly Hultgren