Bezahlen mehr als das Minimum spart Geld
Einer der kostspieligsten Fehler, die Sie mit Kreditkarten machen können, ist die Angewohnheit, nur den Mindestbetrag zu zahlen, der jeden Monat fällig ist. Während der Mindestbetrag erschwinglich sein kann; es kostet dich auf lange Sicht auch mehr Geld.
Wie wird die Mindestvergütung berechnet?
Um besser zu verstehen, warum die Zahlung des Minimums so kostspielig sein kann, ist es wichtig zu erfahren, wie die Mindestzahlung berechnet wird. Während jede Karte kann eine andere Berechnung verwenden, verwenden sie alle einen bestimmten Prozentsatz der Balance als primären Faktor.
Dies könnte so niedrig sein wie die Finanzierungskosten für diesen Zeitraum plus 1% oder mehr von 4-5% des Saldos. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Kreditkarten überprüfen, um festzustellen, wie die Zahlung berechnet wird.
Beispiel
Betrachten wir zum Beispiel eine Kreditkarte mit einem Guthaben von 1.000 US-Dollar, die einen effektiven Jahreszins von 18% aufweist. Wenn Sie den effektiven Jahreszins auf zwölf Monatszeiträume reduzieren, erhalten Sie eine Finanzierungsgebühr von 1,5% pro Monat. Für dieses Beispiel verwenden wir auch die Annahme, dass die Karte die Mindestzahlung um 2,5% des Saldos berechnet.
Dies bedeutet, dass Ihre Mindestzahlung im ersten Monat $ 25 oder $ 1.000 x 2.5% beträgt. Mit dem effektiven Jahreszins der Karte von 18% oder 1,5% pro Monat, dh mit dieser Zahlung von $ 25, werden nur $ 10 auf das Guthaben angerechnet, während die anderen $ 15 die Finanzierungskosten dieses Monats bezahlen. Während des nächsten Monats beträgt Ihr verbleibender Kontostand nun 990 US-Dollar. Ihre nächste Mindestzahlung würde sich auf 24,75 US-Dollar (990 x 2,5%) belaufen. Für diese Zahlung deckt $ 14,85 die Finanzierungsgebühr dieses Monats ab, während $ 9,90 auf das Guthaben angewendet wird.
Wie Sie oben sehen können, haben Sie fast $ 50 in Zahlungen gemacht, aber nur Ihr Guthaben um $ 19.90 reduziert. Wenn Sie weiterhin nur das Minimum zahlen würden und die Merkmale dieser Karte unverändert blieben, würde es 153 Monate oder fast 13 Jahre dauern, um ein Anfangsguthaben von 1.000 $ zurückzuzahlen. Dies würde zur Folge haben, dass allein für Zinsen $ 1.115,41 bezahlt werden, mehr als der Betrag des ursprünglichen Guthabens!
Tipps zum Auszahlen Ihrer Kreditkarte
1. Zahlen Sie jeden Monat mehr als die Mindestzahlung, auch wenn es nur ein bisschen mehr ist. Zum Beispiel, wenn die minimale Zahlung $ 40 ist, dann bemühen Sie sich, mindestens $ 50 zu bezahlen. Sie werden wahrscheinlich die zusätzlichen zehn Dollar nicht bemerken, aber es wird direkt gehen, um Ihr Kapital zu bezahlen und die Geschwindigkeit zu erhöhen, mit der Ihre Schulden gesenkt werden.
2. Wenn Sie derzeit einen hohen effektiven Jahreszins auf Ihrer Kreditkarte zahlen, sollten Sie in Betracht ziehen, eine Guthabenübertragung auf eine Kreditkarte mit einem niedrigen oder keinen APR vorzunehmen. Natürlich möchten Sie das Kleingedruckte lesen, um die Vertragsbedingungen zu erfahren, aber wenn Sie eine Kreditkarte haben, von der Sie glauben, dass Sie sie schnell abbezahlen können, bevor der APR steigt, dann können Sie nicht alle Ihre Zahlungen direkt anwenden zur Prämie und nicht zum Interesse?
3. Nehmen Sie eine Bestandsaufnahme der unterschiedlichen Schulden auf jeder Kreditkarte vor. Hier gibt es zwei Denkrichtungen. Einer ist, die Kreditkarte mit dem niedrigsten Guthaben zuerst auszuzahlen - das wird Sie motiviert, die anderen Schulden anzugehen. Die andere Seite der Medaille ist, dass Sie wirklich nicht wollen, dass das große Kreditkartenkonto weiter wächst, also greifen Sie zuerst an. Es ist am besten, wenn Sie jeden Monat gleichzeitig mehr als den Mindestbetrag auf jeder Ihrer Kreditkarten abbezahlen können.
4. Denken Sie daran, dass Schulden außer Kontrolle geraten können. Aus diesem Grund ist es wichtig, Ihre gesamten monatlichen Ausgaben zu betrachten. Wenn es Bereiche gibt, in denen Sie das Geld zurückzahlen und stattdessen dafür verwenden können, Ihre Schulden zurückzuzahlen, müssen Sie dies unbedingt tun. Es ist schwierig, das Leben in vollen Zügen zu genießen, wenn man weiß, dass man ständig Schulden hat, die über dem Kopf hängen. Sie müssen vielleicht auf einige Abendessen, eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio oder andere soziale Aktivitäten verzichten, aber es wird sich lohnen, wenn Sie diese Schulden so schnell wie möglich beseitigen können.
Endeffekt
Es ist sehr einfach, Schulden aufzubauen und bevor du es weißt, du ertrinkst darin. Es ist wichtig, einen Plan zu erstellen, der es Ihnen erlaubt, Ihre Kreditkarten zu bezahlen und ein Leben zu genießen, das schuldenfrei ist.