Die wahren Kosten von Kreditkarten

Kreditkarten machen den Kauf einfacher, aber zu erheblichen Kosten

Kreditkartenangebote sind schwer zu widerstehen. Es wäre schwer für die meisten Leute, ein Angebot für einen 56-Zoll-Plasma-Fernseher im Wert von 2500 Dollar für nur 50 Dollar pro Monat auf einer Kreditkarte zu übergehen. Auch wenn sich viele Einzelpersonen eine monatliche Zahlung von 50 US-Dollar leisten können, wissen sie möglicherweise nicht, dass sie am Ende mehr Zinsen zahlen als für die ursprünglichen Kosten des Fernsehers.

Die Kosten für die Zahlung nur das Minimum fällig

Es ist ein weit verbreiteter Fehler, sich daran zu gewöhnen, nur den Mindestbetrag zu zahlen, der auf Ihrer Kreditkartenrechnung fällig ist.

Eine kleine monatliche Zahlung scheint unbedeutend zu sein. Allerdings kann die Zahlung nicht so unbedeutend aussehen, wenn Sie die wahren Kosten von Kreditkarten und Zinsen verstehen.

Nehmen wir an, Sie haben wirklich einen neuen Plasma-Fernseher für $ 2.500 gekauft. Sie haben eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 18 Prozent verwendet. Ihre monatliche Mindesteinzahlung kann wie im oben genannten Beispiel so niedrig wie 50 US-Dollar sein, aber um Ihre gesamten langfristigen Kosten zu berechnen, müssen Sie wissen, wie Ihre Mindestzahlung festgelegt wurde.

Wie minimale Zahlungen berechnet werden

Eine minimale Zahlung wird normalerweise durch Verwendung eines Prozentsatzes Ihres gesamten Guthabens bestimmt. Der Prozentsatz beträgt normalerweise etwa 2 Prozent, kann aber je nach Karte variieren. Beachten Sie, dass die Mindestzahlung der Zinsbelastung und dem ursprünglich geschuldeten Betrag entspricht. In diesem Fall betrug der ursprüngliche Betrag 2.500 US-Dollar.

Für den 2.500 $ Plasma-Fernseher wären 2% Ihrer ursprünglichen Schulden 50 $.

Mit einem effektiven Jahreszins von 18 Prozent würde Ihre Zahlung 38 US-Dollar in Zinsen und 13 US-Dollar in Höhe Ihrer US $ 2500-Verbindlichkeit decken. Nach der ersten Zahlung schulden Sie immer noch 2487 US-Dollar. Die Grundformel ist:

1. Teilen Sie 18 Prozent von 360 Tagen des Jahres, was 0,05 Prozent entspricht.
2. Multiplizieren Sie 0,05 Prozent mit 30 Kalendertagen, also 1,5.

1. Multiplizieren Sie schließlich 1,5 mit dem ursprünglichen Betrag von $ 2500, der $ 37,50 ($ 38 gerundet) an Zinsen entspricht.

Die wahren Kosten dieses Kaufs

Wenn Sie nur 2 Prozent Ihres Gesamtbetrages jeden Monat zahlen würden, würde es 334 Monate dauern, Ihre Schulden abzuzahlen. Mit anderen Worten, es würde 28 Jahre brauchen, um eine Schuld von 2.500 Dollar abzuzahlen. Der Fernseher wird wahrscheinlich lange aufgehört haben zu arbeiten, lange bevor Sie ihn bezahlt haben.

Selbst wenn Sie sich für 28 Jahre entscheiden würden, hätten Sie auch Zinsen in Höhe von 5897 $ bezahlt. Ihre wahren Kosten für den 56-Zoll-Plasma-Fernseher würden am Ende 8397 $ sein.

Interesse für sich arbeiten lassen

Stellen Sie sich jedoch vor, was Sie verdient hätten, wenn Sie die 50 Dollar seit 28 Jahren auf ein Sparkonto legen würden. Selbst bei den derzeit niedrigen Raten wäre es eine erhebliche Summe gewesen.

Angenommen, Sie haben ein Sparkonto eröffnet oder eine CD mit einem Zinssatz von 5 Prozent geöffnet und jeden Monat für 28 Jahre 50 Euro eingezahlt . Nehmen wir auch an, was Sie mit einem Steuersatz von 25% auf das erzielte Einkommen bezahlt hätten.

Ihre gesamten Einsparungen wären $ 29.648 gewesen. Sie hätten $ 17.130 Zinserträge verdient. Ihre Gesamtsteuerkosten hätten 4.283 US-Dollar betragen. Nach Abzug der Steuern hätten Sie $ 12.847 extra verdient. Sie hätten den Fernseher bar bezahlen können und viel Geld übrig gehabt.

Fallen Sie nicht in die Kreditkartenfalle

Viele Menschen werden durch die Kreditanzeigen und Angebote versucht, die zu gut sind, um wahr zu sein. Wenn Sie jedoch die langfristigen Konsequenzen betrachten, kosten die niedrigen monatlichen Zahlungsangebote in der Regel viel mehr Geld.

Es ist eine gute Idee zu erfahren, wie viel eine Kreditkartentransaktion wirklich kosten würde, bevor Sie mit dem Kauf durchgehen. Sie können dies mit einem Kredit- und Schuldenmanagement- Rechner überprüfen. Schau dir einen "Minimalzahlungs-Kreditkartenrechner" an, der dir sagen kann:

• Ihre Gesamtkosten mit minimalen Zahlungen
• Wie viele Zahlungen werden benötigt, um das gesamte Guthaben mit minimalen Zahlungen abzuzahlen
• Wie sich unterschiedliche Preise auf die Gesamtkosten auswirken

Kreditunternehmen erzielen normalerweise enorme Gewinne, indem sie Teaser-Raten und niedrige Mindestzahlungen anbieten. Es ist eine Möglichkeit, ihr Einkommen zu erhalten, indem die Verbraucher für 10, 20 oder sogar 30 Jahre verschuldet bleiben.

Anstatt Ihr Einkommen zu erhöhen, sollten Sie in Erwägung ziehen, ein Sparkonto einzurichten, indem Sie das einbezahlen, was Sie für Ihre monatlichen Mindestkreditkartenzahlungen ausgegeben hätten.

Kreditkarten können eine wichtige Rolle in unserem Leben spielen. Sie können für einen großen Autounfall oder eine andere kritische Situation Notfallmittel zur Verfügung stellen und ermöglichen es Ihnen, sich schnell in einer Zeit der Notwendigkeit zu erholen. Wenn Sie ein Guthaben verwenden müssen, zahlen Sie Ihre Rechnung jeden Monat vollständig . Wenn Sie sich darauf verlassen müssen, kleinere Zahlungen zu leisten, versuchen Sie, mindestens 10 $ über die Mindestgebühr zu zahlen, und berechnen Sie nur Artikel, die Sie sich wirklich leisten können. Dies kann Ihnen Tausende von Dollar Zinsen sparen.