Sie möchten kein detailliertes, lineares Budget. Was kannst du tun?
Einige Persönlichkeitstypen lieben es, eine Werbebuchung, ein detailliertes Budget in einer Tabellenkalkulation, in Software oder durch altmodisches Papier und Stift zu erstellen.
Andere Leute neigen jedoch dazu, "Großbild" Denker zu sein, und die Vorstellung eines ausführlichen Budgets macht sie aus.
Wenn Sie zu den Persönlichkeitstypen gehören, die es vorziehen, sich einen umfassenden Überblick über die Budgetierung zu verschaffen, anstatt eine Werbebuchung zu erstellen, was können Sie tun, um sicherzustellen, dass Sie stets Ihr Geld im Griff haben?
Hier sind acht Tipps.
Finde heraus, wie viel du wirklich verdienst
Stellen wir uns vor, dass Sie $ 15 pro Stunde oder $ 35 pro Stunde oder $ 40.000 pro Jahr oder $ 70.000 pro Jahr verdienen. Was auch immer Ihr Einkommen ist, zählen Sie nicht nur Ihren Stundenlohn oder Jahresgehalt als Ihr "Einkommen". Sie bekommen nur wirklich einen Bruchteil davon bezahlt.
Berücksichtigen Sie die Abzüge, die Sie für andere Dinge, die Sie zahlen, für Bundes-, Landes- und Kommunalsteuern sowie Sozialversicherungen zahlen. Ziehen Sie auch die Arbeitskosten ab , z. B. den Geldbetrag, den Sie pro Tag für die Hin- und Rückfahrt ausgeben. Wenn Sie während des Arbeitstages für die Kinderbetreuung aufkommen müssen, subtrahieren Sie diesen Betrag ebenfalls von Ihrem "Bruttoeinkommen". Dies wird Ihnen helfen, Ihr "Nettogehalt" zu verstehen, nachdem die arbeitsbezogenen Ausgaben abgezogen wurden.
Immer nach Angeboten suchen
Wenn Sie mit einer geldsparenden, geldbewussten Mentalität an alle Ausgaben herangehen, können Sie Ihre Ausgaben reduzieren, ohne unbedingt ein Werbebuchungsbudget zu benötigen.
Haben Sie keine Angst vor Gutscheinen und Abfertigungsständern!
Es gibt Unmengen von tollen Angeboten da draußen, wenn Sie nur nach ihnen suchen. Vergleichen Sie Preise online. Verwenden Sie kostenlose Apps wie Barcode-Scanner zum Vergleich, während Sie in einem Geschäft sind. Erstellen Sie Do-it-yourself-Projekte. Kochen Sie Mahlzeiten von Grund auf neu. Wechseln Sie zu LED-Leuchten, die Ihre Stromkosten sparen.
Fazit: Auch wenn Sie kein Papier-und-Bleistift-Budget erstellen, müssen Sie auf die Details Ihrer täglichen Gewohnheiten achten.
Durchsuchen Sie Ihre Kredit- und Debitkartenauszüge nach versteckten Gebühren und Kosten
Haben Sie automatisch ein Abonnement erhalten, das Sie nicht mehr haben wollten? Waren Sie versehentlich zu viel Geld für ein Produkt? Sind Sie von einer Gebühr oder Strafe betroffen, die Sie möglicherweise aushandeln könnten?
Tun Sie sich selbst (und Ihrem Kredit) einen Gefallen, indem Sie sich jede monatliche Abrechnung ansehen und sicherstellen, dass alle Ihre Ausgaben legitim sind. Versteckte Gebühren und unfaire Gebühren sind üblich, also überprüfen Sie Ihre Aussagen regelmäßig.
Unterkonten eröffnen
Geld auf lange Sicht zu sparen sollte genauso wichtig sein wie die kurzfristige Verwaltung des Geldes. Was bedeutet das? Im Wesentlichen bedeutet dies, dass Sie sich nicht so sehr in die Details des alltäglichen Penny-Pinching verwickeln sollten, dass Sie Ihre langfristigen Ziele ignorieren, wie Notfallfonds, Ruhestand, und Wartung von Haus und Auto.
Entscheiden Sie, wie viel Geld, pro Gehaltsscheck oder pro Monat Sie für jedes Ihrer langfristigen Ziele einsetzen möchten. Dann ziehen Sie dieses Geld automatisch alle zwei Wochen oder jeden Monat auf ein für dieses spezielle Ziel bestimmtes Sparkonto ab.
Sie können beispielsweise ein SmartyPig-Konto öffnen. Online-Sparkonto, mit dem Sie kleine Untersparziele erstellen können, z. B. "Kauf eines neuen (gebrauchten) Autos" oder "Bezahlen für die Lehrbücher des nächsten Semesters". Sie können alle zwei Wochen oder jeden Monat eine automatische Abhebung von Ihrem Girokonto auf jedes dieser Sparkonten vornehmen.
Analysieren Sie, wo Sie Ihr Geld ausgeben
Okay, Sie erstellen kein Werbebuchungsbudget. Aber Sie können sich immer noch bewusst sein, wohin Ihr Geld fließt. Wenn Sie wöchentlich bei Amazon Schönheitsprodukte bestellen oder wenn Sie feststellen, dass Sie zweimal wöchentlich mit Ihren Freunden zum Essen gehen, haben Sie einen großen Verlust in Ihrem Geldbeutel festgestellt. Sie brauchen nicht unbedingt eine Tabellenkalkulation, um Ihnen zu sagen, dass Sie viel in diesem Bereich ausgeben - Sie müssen es nur bewusster werden.
Legen Sie bestimmte Finanzziele fest
Finden Sie heraus, wie viel Sie im Ruhestand in einem bestimmten Alter haben möchten, wie viel Sie für die College-Ausbildung Ihres Kindes einsparen möchten und für welchen Stichtag Sie Ihre Kreditkarten bezahlt haben möchten. Organisieren Sie sich, indem Sie bestimmte Ziele mit Fristen festlegen. Dann arbeiten Sie rückwärts, um herauszufinden, wie viel Sie jeden Monat sparen müssen, um dieses Ziel zu erreichen.
Befolgen Sie die 80/20-Regel
Zumindest sollten Sie 20 Prozent Ihres Gehalts für zu Hause sparen. Wenn Sie nicht jedes Detail in Ihr Budget einteilen möchten, dann legen Sie - zumindest - 20 Prozent Ihres Heimeinkommens selbst beiseite und geben den Rest aus. Ich beziehe mich auf das Budget 80/20 .
Das 20-prozentige Einkommen, das Sie sparen, sollte für langfristige Ausgaben reserviert sein, wie zum Beispiel für den Ruhestand, eine Anzahlung für ein Haus, die Schaffung eines Notfallfonds oder die frühzeitige Zahlung Ihrer Hypothek. Es sollte nicht für kurzfristige Sparziele wie den Kauf einer neuen Spülmaschine, die ein Ermessenskauf ist, verwendet werden.
Investieren Sie Ihr Einkommen
Es gibt eine Grenze dafür, wie viel Sie verdienen und speichern können. Aber wenn Sie Zinseszinsen setzen , um für Sie zu arbeiten, beginnt Ihr Geld mit einer erstaunlichen Rate zu wachsen. Also fang früh an zu investieren, beteilige dich an der Dollar-Kosten-Mittelung , halte dich an low-fee Indexfonds und genieße den Prozess , dein Geld doppelt oder dreifach zu beobachten !