Egal, wie knapp Ihr Budget, Platz für diese Rechnungen ...
Aber was für Dinge sollten Sie absolut nie aus Ihrem Budget streichen , egal wie viel Geld Sie gerade dabei haben?
Hier ist eine Liste von Dingen, die Sie nie schneiden sollten, egal wie gebrochen Sie fühlen. Stellen Sie sicher, dass Sie jeden Cent für diese Ausgaben ausgeben, selbst wenn Sie einen zweiten Job benötigen, um es sich leisten zu können.
# 1: Krankenversicherung
Wussten Sie, dass zwei Drittel aller Konkurse direkt mit Arztrechnungen verbunden sind? Es gibt keine Begrenzung für die Höhe Ihrer Krankenhausrechnungen.
Wenn du ein Auto zerstörst, ist das meiste Geld, das du wahrscheinlich verlierst, der Wert der Autos (natürlich keine medizinischen Rechnungen, die mit dem Autounfall verbunden sind). Das bedeutet, dass dein Nachteil wahrscheinlich nicht mehr als $ 20.000 sein wird .
Aber Krankenhausrechnungen können ziemlich leicht in die sechsstellige Markierung strecken. Wenn Sie eine ernsthafte Verletzung oder Krankheit haben, können Ihre Arztrechnungen in die Millionen reichen. Das ist häufiger, als Sie vielleicht erwarten.
Wenn Ihr Arbeitgeber keine Krankenversicherung anbietet, kaufen Sie Ihren eigenen individuellen Plan. Wenn Sie der Meinung sind, dass individuelle Pläne zu teuer sind, ziehen Sie die Kosten in Betracht, um keine zu haben. Wenn Sie wirklich Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten, wählen Sie einen Plan mit einem hohen Selbstbehalt.
Nachdem ich das College abgeschlossen hatte, kaufte ich eine Krankenversicherung mit einem Selbstbehalt von 5.000 US-Dollar.
Natürlich habe ich mich nie auf diesen Plan für eine Grippeschutzimpfung, Kontaktlinsen oder andere Standard-Bürobesuche verlassen. Ich wusste, dass ich, wenn ich krank wurde und zum Arzt gehen musste, die Rechnung aus eigener Tasche bezahlen musste.
Aber mit meinem hohen Selbstbeteiligungsplan in Höhe von 5.000 US-Dollar hatte ich die Gewissheit, dass mein "Nachteil" begrenzt war.
Wenn ich ernsthaft krank oder verletzt würde, wäre das meiste Geld, das ich bezahlen müsste, 5000 Dollar. Es wäre nicht lustig, diese Zahlungen zu leisten, aber es wäre sicherlich besser, 40.000 Dollar oder mehr zu zahlen.
# 2: Hausbesitzer-Versicherung
Nach den Kosten, die Ihre Gesundheit betreffen, ist die zweithäufigste Rechnung, die Sie jemals bezahlen müssen, die Kosten Ihres Hauses.
Wenn eine Katastrophe in Ihrem Haus zerstört wird - vielleicht durch ein Feuer, einen Tornado, ein Erdbeben oder eine andere Katastrophe -, sind Sie am Haken, um diesen Verlust zu bezahlen, es sei denn, Sie haben eine Hausbesitzerversicherung. Und wenn Sie denken, dass die Hypothekenzahlungen jetzt hart sind , warten Sie einfach, bis Sie zwei Hypotheken bezahlen: eine für das Haus, in dem Sie leben, und eine für das Haus, das zerstört wurde.
Viele Kreditgeber und Hypothekengesellschaften wollen ihre Vermögenswerte schützen, so dass sie Versicherung als Teil ihrer Hypothek sammeln. Mit anderen Worten, wenn Sie Ihre Hypothek bezahlen, können Sie diese Versicherung bereits bezahlen. Aber überprüfen Sie Ihre Kreditdokumente, um sicherzugehen.
Überdenken Sie auch Ihre Versicherungspolice mindestens einmal pro Jahr, um sicherzustellen, dass Sie eine ausreichende Deckung haben. Eine unzureichende Versicherung ist fast so schlecht wie gar keine.
# 3: Kfz-Versicherung
Ich weiß, ich weiß: Ich rede immer über Versicherungen.
Aber das ist so verdammt wichtig.
Es ist gegen das Gesetz, ohne mindestens eine staatlich vorgeschriebene Mindestanzahl von Kfz-Versicherungen zu fahren. Es kostet nicht viel mehr, um Ihnen ein wenig zusätzliche Deckung zu verschaffen, die sowohl für Ihr Auto als auch für das Fahrzeug der anderen Partei Schäden verursacht. Sie wollen auch einen Haftungsschutz, der bei einem Unfall Personenschäden abdeckt.
Denken Sie daran: Körperverletzung ist eine gesundheitsbezogene Rechnung, und diese Kosten können astronomisch sein.
# 4: Schulden zurückzahlen
Wenn Sie zinsgünstige Kreditkartenschulden wie 29 Prozent APR-Kreditkartengebühren bezahlen, ist es schwer für Sie, sich das nicht so schnell wie möglich zurückzahlen zu lassen. Jeden Monat, in dem Sie einen zinsgünstigen Kredit bezahlen, sinken Sie immer tiefer in ein Loch.
Allerdings, wenn Sie niedrigere Zinsschulden, wie eine angemessene Hypothek oder eine einstellige Rate Autokredit haben , müssen Sie nicht in Eile sein, dieses Darlehen zurückzuzahlen.
Bevor Sie sich beeilen, diese zinsgünstigen Schulden abzuzahlen, sollten Sie sich darauf konzentrieren, einen Notfallfonds aufzubauen und für den Ruhestand zu sparen. Was zu meinem nächsten Punkt führt ...
# 5: Ihr Notfallfonds
Sie werden erstaunt sein, wie beruhigend Sie sein werden, wenn Sie wissen, dass Sie ein paar Monatsgehälter haben, die für Notfälle zur Verfügung stehen.
Wenn etwas Unvorhergesehenes passiert, dass Sie früher gezwungen haben würden, die Kreditkarten auszubrechen - wie die Rohre, die in Ihrem Badezimmer platzen -, werden Sie in der Lage sein, die Rechnungen sofort zu bezahlen, ohne Schulden zu machen.
Fügen Sie Ihren Notfallfonds hinzu, nachdem Sie zuerst Ihren 401 (k) Treffer maximiert haben. Was zu meinem nächsten Punkt führt ...
# 6: Dein 401k Arbeitgeber Match
Wenn Ihr Chef Ihren Beiträgen zu 401 (k) entspricht, nutzen Sie diese Gelegenheit voll aus. Wenn Sie einen 50-Cent-Match für jeden Dollar, den Sie investieren, bis zu den ersten 6 Prozent erhalten, verdienen Sie effektiv einen 50-prozentigen "garantierten Zinssatz" für 6 Prozent Ihres Gehalts. Das ist beträchtlich.
Sobald Sie Ihr Arbeitgeber-Match ausgereizt haben, konzentrieren Sie sich auf den Aufbau eines Notfallfonds und die Rückzahlung hochverzinslicher Schulden. In der Zwischenzeit, stellen Sie sicher, dass Sie nicht auf Ihre Versicherungspläne knausern. Versicherung ist der beste Schutz, den Sie haben, um noch weiter in die Schulden zu sinken.