Dies ist eine großartige Alternative zum Budget 50/30/20
Ich schlage einen alternativen Plan vor: das Budget 80/20. Warum? Es ist viel einfacher als das Budget 50/30/20.
So vergleichen sie:
50/30/20 Plan
Das 50/30/20-Budget wurde von der Harvard-Ökonomin Elizabeth Warren und ihrer Tochter Amelia Warren Tyagi vorgeschlagen.
Das Duo sagt, dass Sie Ihr Budget auf Ihrem "nach Hause holen" Einkommen gründen sollten - Ihrem Einkommen nach Steuern, Krankenversicherungsprämien und anderen Ausgaben, die aus Ihrem Gehaltsscheck herausgenommen werden.
Die Hälfte Ihres Einkommens sollte in Richtung Notwendigkeiten wie Unterkunft, Strom, Benzin, Lebensmittel und Wasserrechnung gehen, sagten sie.
Weitere 30 Prozent können in Restaurants gehen, ein neues Handy kaufen, Bier trinken oder Karten für ein Sportspiel bekommen.
Schließlich sollten 20 Prozent in Richtung Spar- oder Schuldentilgung gehen.
Zwei Bedenken mit dem Budget 50/30/20
Nun, ich glaube, das ist ein guter Rat. Aber es gibt zwei Aspekte, die mich betreffen.
Erstens kann es schwierig sein zu erkennen, was ein Bedürfnis ist und was nötig ist.
- Home Internet ist ein Bedürfnis, wenn Sie Geschäfte von zu Hause aus führen, aber ein Bedürfnis, wenn Sie nicht tun.
- Kleidung ist bis zu einem bestimmten Punkt ein Bedürfnis, aber nach diesem Punkt wird mehr Kleidung zu einem Bedürfnis.
- Brot und Milch sind notwendig, aber Eis ist ein Wunsch.
Wie weit wirst du das nehmen? Werden Sie Ihre Lebensmittelrechnung aufteilen, um Oreo-Kekse von Spinat zu trennen? Natürlich nicht.
Und das führt zu meiner zweiten Sorge: Manche Leute wollen ihre Ausgaben nicht klassifizieren und nachverfolgen.
Um zu wissen, wie viel Geld Sie für Lebensmittel, Versorgungsunternehmen, Konzerte und iPads ausgegeben haben, müssen Sie Ihre Ausgaben verfolgen.
Das ist nicht immer ein Deal-Breaker - einige Leute genießen es, ihre Ausgaben in Quicken zu verfolgen oder Online-Tools wie Mint.com zu verwenden - aber viele Leute haben keine Lust, ihr Geld zu verfolgen. "Budgetierung" klingt wie ein quälendes Wort.
Der 80/20 Plan
Welchen Money-Management-Ersatz würde ich für diese Leute empfehlen? Eine nahe Alternative: das 80/20-Budget.
Unter diesem Budget investieren Sie 20 Prozent in Einsparungen und verbringen die restlichen 80 Prozent für alles andere.
Das Schöne an diesem Plan ist, dass Sie keine Kostenverfolgung durchführen müssen. Sie nehmen einfach Ihre Ersparnisse von der Spitze und geben dann den Rest aus.
Wie dieser Plan im wirklichen Leben funktioniert
Wie würde sich das im wirklichen Leben abspielen? Ich empfehle Ihnen, eine automatische Abhebung von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto einzurichten. Stellen Sie sicher, dass diese Auszahlung an jedem Zahltag erfolgt (oder 1-2 Tage nach dem Zahltag, falls Ihr Gehaltsscheck verspätet ist).
Auf diese Weise können Sie Ihr Geld auf Ihr Girokonto überweisen. Der Rest des Geldes ist in Ersparnissen versteckt.
Natürlich kann es verlockend sein, Geld auf demselben Sparkonto zu halten, das mit Ihrem Girokonto verknüpft ist. Es ist einfach, das Geld zurück auf Ihr Girokonto zu überweisen und es dann auszugeben. Ich empfehle, das Geld auf ein Sparkonto bei einer anderen Bank abzuheben.
Auf diese Weise sehen Sie das Guthaben nicht, wenn Sie sich bei Ihrem Konto anmelden. Aus dem Auge, aus dem Sinn.
(Besonders gefällt mir SmartyPig, eine Online-Bank, mit der Sie verschiedene "Sparziele" erstellen und Ihr Geld in jedes dieser Ziele lenken können. Hier können Sie alles über SmartyPig lesen. Vermeiden Sie einfach die Versuchung, mit dem Geld Geschenkkarten zu kaufen, was SmartyPig versucht, dich dazu zu bringen, das zu tun. Das ist meiner Meinung nach der negativste Aspekt von SmartyPig.)
Nicht alle Ersparnisse müssen in ein traditionelles Sparkonto fließen. Sie können einen Teil des Geldes auf ein Maklerkonto wie Vanguard oder Schwab umleiten, in dem Sie ein Alterssparkonto wie ein Roth IRA eingerichtet haben.
In der Tat, wenn Sie bei einer 80/20-Rate sparen, würde ich empfehlen, dass die große Mehrheit Ihrer Ersparnisse in den Ruhestand geht . Experten empfehlen, zwischen 10 und 20 Prozent Ihres Einkommens in den Ruhestand zu sparen, je nachdem, in welchem Alter Sie zu sparen beginnen.
Wenn Sie beginnen, 10 Prozent Ihres Einkommens in den Ruhestand im Alter von 21 zu speichern, in eine altersgerechte Mischung aus Aktien und Anleihen investieren, jährlich neu ausbalancieren und sich an die regelmäßigen Rentenbeiträge halten, können Sie nur 10 Prozent sparen Ihr Einkommen in den Ruhestand.
Wenn Sie jedoch bis zu Ihren 30ern oder später warten, müssen Sie möglicherweise 15 Prozent oder mehr sparen , um genug zu haben .
Stoppen Sie nicht bei 20 Prozent
Eine letzte Anmerkung: Ich empfehle 80/20 als Minimum , das Sie sparen sollten. Es ist immer eine gute Idee, mehr zu sparen. Wenn Sie 80/20 erreicht haben, können Sie sich auf 70/30 Sparquote drängen? Wie wäre es mit 60/40?
Denken Sie daran: Je mehr Sie sparen, desto mehr Flexibilität und Möglichkeiten haben Sie. Sie werden in der Lage sein, ein größeres Altersvorsorge-Portfolio aufzubauen, ein paar Jahre früher in Rente zu gehen, ein Mietobjekt zu kaufen, ein kleines Unternehmen zu gründen, ein Karriere-Risiko einzugehen oder zusätzliche Ferien zu genießen.