Optionen für eine Kreditkarte trotz einer schlechten Kredit-Geschichte
Wie schlecht ist Ihre Kredit-Score?
Sie wissen wahrscheinlich, dass Sie ein schlechtes Guthaben haben, weil Sie zuvor eine Kreditkarte, ein Darlehen oder einen anderen kreditbasierten Service beantragt haben und abgelehnt wurden.
Wenn Sie nicht bereits haben, überprüfen Sie Ihre Kredit-Score, um zu sehen, wo Sie genau stehen.
Sie erhalten möglicherweise eine Kredit-Score automatisch in der Post nach Kredit verweigert, wenn Ihr Kredit-Score der Grund war, dass Sie abgelehnt wurden. Andernfalls können Sie Ihre Kreditwürdigkeit direkt bei FICO über myFICO.com oder über eine der drei Kreditauskunfteien erwerben. Einige Kreditkartenherausgeber, Discover und Capital One, stellen ihren Karteninhabern Kreditpunkte zur Verfügung. Alternativ können Sie kostenlose Versionen Ihres Kredit-Score von CreditKarma.com, CreditSesame.com oder Quizzle erhalten.
Hüten Sie sich vor Websites, die behaupten, kostenlose Kredit-Scores zu bieten, als Gimmick, um Sie für einen Abo-Kredit-Überwachungsdienst anzumelden. Wenn Sie Ihre Kreditkartennummer eingeben müssen, um den "kostenlosen" Kreditwert zu erhalten, ist dies ein sicheres Zeichen dafür, dass Sie sich für ein Testabonnement anmelden, und Ihnen wird eine Gebühr in Rechnung gestellt, wenn Sie nicht abbrechen.
Kreditkarten für Menschen mit schlechten Krediten
Es gibt sehr wenige Kreditkarten, die speziell auf Menschen mit schlechten Krediten ausgerichtet sind.
Die Capital One Classic Platinum genehmigt Bewerber mit Kredit-Scores so niedrig wie 577 nach CreditKarma.com. Die Karte hat einen regulären Jahreszins von 22,9% und eine Jahresgebühr von $ 39. Sie können möglicherweise die jährliche Gebühr erlassen, wenn Sie fragen.
Orchard Bank Kreditkarten waren früher eine gute Option für Menschen mit schlechten Krediten.
Das Unternehmen, das Orchard Bank Karten (HSBC) ausgegeben hat, wurde 2012 von Capital One gekauft und die Orchard Bank Karten wurden eingestellt.
Einzelhandelsgeschäfte haben einen Ruf für die Zulassung von Bewerbern mit schlechten Krediten. Sie haben eine bessere Chance für eine begrenzte Kreditkarte genehmigt, die nur in diesem Geschäft verwendet werden kann, anstatt eine Kreditkarte mit Visa oder MasterCard unterstützt. Seien Sie sich bewusst, dass Einzelhandels-Kreditkarten mit niedrigen Kreditlimits und hohen Zinssätzen kommen . Der beste Weg, um eine Karte wie diese zu verwalten, ist es, nur einen kleinen Betrag zu erheben und Ihr Guthaben jeden Monat vollständig zu bezahlen.
Bereit sein, eine Anzahlung zu leisten
Zu viele Kreditnehmer entlassen gesicherte Kreditkarten, weil die Karten eine Sicherheitsleistung gegen das Kreditlimit erfordern. Eine gesicherte Kreditkarte, die an die großen Büros berichtet, ist besser als keine Kreditkarte zu haben. Viele gesicherte Kreditkarten können nach einem Jahr pünktlicher Zahlungen in ungesicherte Kreditkarten umgewandelt werden.
Wenn es die Kaution ist, die Sie davon abhält, eine gesicherte Kreditkarte zu bekommen, beginnen Sie jeden Monat $ 50 auf ein Sparkonto einzahlen. In sechs Monaten haben Sie 300 $ für eine kreditgeschützte Kreditkarte. Ein Teil des Geldes kann verwendet werden, um sich um die Anmeldegebühr zu kümmern, und der Rest kann Ihrem Kreditkartenkonto gutgeschrieben werden .
Ja, Sie haben ein niedriges Kreditlimit, aber das trifft auch auf ungesicherte Kreditkarten zu.
Die Capital One Secured MasterCard akzeptiert eine Sicherheitsleistung von nur $ 49 oder $ 99 für ein Kreditlimit von $ 200, abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Sie extrem schlechte Kredit haben, müssen Sie die gesamte minimale $ 200 Kaution bezahlen, aber Sie können das in vier Monaten durch die Einsparung von $ 50 pro Monat kommen.
Sei bereit, das Opfer zu bringen, um das Ziel zu erreichen, deinen Kredit zu verbessern. Solange Sie für Ihre Zahlungen verantwortlich sind und nicht auf das Guthaben verzichten, wird Ihre Einzahlung an Sie zurückgeschickt.
Verschwenden Sie keine Zeit auf Kreditkarten für gute oder ausgezeichnete Kredit
Vermeiden Sie die Beantragung von Kreditkarten für Menschen mit hohen Kredit-Scores, "nur um zu sehen", wenn Sie genehmigt werden können. Sie werden sehr wahrscheinlich abgelehnt und die zusätzlichen Anwendungen können Ihren Kredit-Score noch mehr beschädigen.
Sie können in der Regel sagen, eine Kreditkarte richtet sich an jemanden mit ausgezeichneten Kredit durch die Vorteile, die es bietet. Kreditkarten mit ausgezeichneten Prämien , niedrigen APRs und Förderzinssätzen richten sich fast immer an Konsumenten mit ausgezeichneten Krediten. Bewerber mit schlechten Kredit-Scores werden in der Regel abgelehnt.
Worauf man achten sollte
Achten Sie auf Gebührenerheber oder Subprime-Kreditkarten, die hohe Vorabgebühren erheben, die den Großteil Ihres Kreditlimits ausmachen. Obwohl das Bundesgesetz die Höhe der Gebühren auf 25% des Kreditlimits begrenzt , hat sich mindestens ein Subprime-Kreditkartenaussteller durch die Festsetzung einer Gebühr von $ 90, bevor die Kreditkarte überhaupt ausgegeben wird, um das Gesetz herum gekämpft. Kreditkarten von First Premier und Credit One Banken sind Beispiele für Kreditkarten, von denen man sich fernhalten sollte.
Prepaid-Karten werden oft als eine Option für Menschen mit schlechten Krediten beworben, aber diese sind nicht wirklich Kreditkarten. Prepaid-Karten erfordern, dass Sie eine Einzahlung tätigen, bevor Sie es verwenden können, um Einkäufe zu tätigen. Im Gegensatz zu gesicherten Kreditkarten werden Ihre Prepaid-Karten von Ihrem Guthaben abgezogen. Prepaid-Karten verbessern auch nicht Ihren Kredit, weil sie nicht an die wichtigsten Kreditauskunfteien melden. (Sie können nicht, da sie kein Kreditprodukt sind.)
Die schlechte Kreditkarte ist nicht für immer
Kreditkarten für Menschen mit schlechtem Kredit haben nicht die attraktivsten Kreditkartenbedingungen. Jährliche Gebühren, hohe Zinsen, niedrige Kreditlimits und manchmal schlechter Kundenservice gehören zu den Funktionen, mit denen Sie es zu tun haben, aber nur für kurze Zeit. Erwarten Sie nicht, dass diese vorübergehende Kreditkartensituation perfekt ist. Ihr Ziel ist es, Ihre Rechnung pünktlich zu bezahlen und Ihr Guthaben zu verbessern, damit Sie sich für etwas Besseres qualifizieren können, was in ungefähr 12 bis 18 Monaten erledigt werden kann, wenn Sie mit Ihrem Kredit verantwortlich sind.