Credit Counselors können helfen, aber erkunden Sie Ihre Möglichkeiten
Wenn Sie Probleme damit haben, ein gutes Budget zu entwickeln, damit Sie Ihre Schulden jeden Monat pünktlich bezahlen können, sollten Sie einen Kreditberater hinzuziehen, um wieder auf Kurs zu kommen. Consumer Credit Beratungsstellen sind gemeinnützige Organisationen, die Ihnen helfen, eine praktikable Lösung für finanzielle Probleme zu finden.
Einige gemeinnützige Kreditagenturen erheben jedoch überhöhte Gebühren, die nicht auf den Schuldenabbau angewendet werden .
Wenn man einen Kreditberater betrachtet, ist es wichtig, Vorsicht walten zu lassen. Seien Sie vorsichtig und wissen Sie, worauf Sie achten müssen, um legitime Kreditberatungsdienste zu finden, die Ihre Schulden reduzieren, nicht erhöhen.
Was von einer Verbraucherkredit-Beratungsagentur zu erwarten ist
Seriöse Agenturen bieten Geld-Management-Beratung, können Ihnen bei der Erstellung eines Budgets helfen und bieten kostenlose pädagogische Workshops und Ressourcen. Gute Berater sind zertifiziert und bieten Geld und Schulden-Management-Spezialisten, um Ihnen zu helfen.
Die erste Beratungssitzung kann mindestens eine Stunde dauern, wobei gegebenenfalls Folgesitzungen vorgesehen sind. Der Berater wird Ihre finanzielle Situation mit Ihnen besprechen, um einen persönlichen Plan zu entwickeln, wie Sie Ihre Schulden angehen und Ihre Finanzen in Form bringen können. Abhängig von der Höhe Ihrer Schulden kann der Berater einen Schuldenmanagementplan empfehlen, bei dem Sie monatliche Zahlungen an die Agentur leisten und diese an Ihre Gläubiger zahlen.
Der Berater wird mit Ihren Gläubigern Verzugszinsen, Zinssenkungen und Laufzeitverlängerungen aushandeln.
Melden Sie sich nicht bei einer Agentur an, die behauptet, ihre Dienste seien eine Insolvenzalternative . Diese Agenturen behaupten auch, dass ihre Dienste keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben. Sie können Ihnen sagen, dass Sie aufhören sollten, Ihre Gläubiger zu bezahlen und dieses Geld an die Agentur zu senden.
Das ist aus drei Gründen eine schlechte Idee.
Erstens können verspätete Zahlungen für Ihre Kreditwürdigkeit verheerend sein. Ein niedriger Kredit-Score kann es schwieriger machen, sich später für neue Kredite zu qualifizieren, und es kann sich auch auf Ihre Fähigkeit auswirken, eine Wohnung zu mieten oder einen Handy-Service in Ihrem Namen zu bekommen. Negative Marken, einschließlich verspäteter Zahlungen, können bis zu sieben Jahre lang in Ihrer Kredithistorie verbleiben.
Zweitens gibt es keine Garantie, dass die Gläubiger eine Teilzahlung akzeptieren. Sie können alle Bedingungen ablehnen, die eine Insolvenzalternative vorschlägt, und Sie potenziell in schlechterer Verfassung belassen als zu Beginn. Schließlich fallen Verzugszinsen und Zinsen auf unbezahlte Guthaben an. Das ist das Geld, das Sie zahlen müssten, zusätzlich zu den exorbitanten Gebühren, die die Kreditagentur selbst erhebt.
Wie wählt man eine Verbraucherkredit Beratungsagentur aus?
Beim Vergleich von Verbraucherkredit-Beratern sind einige Dinge zu beachten.
Betrachten Sie es als eine rote Fahne, wenn eine Kreditberatungsstelle keine kostenlosen Informationen über die Organisation sendet, bevor Sie Details über Ihre Situation anfordern. Informieren Sie sich beim Better Business Bureau, der lokalen Verbraucherschutzbehörde, und bei der National Foundation for Credit Counseling über die Legitimität einer Liste möglicher Beratungsstellen.
Diese Organisationen können diejenigen identifizieren, die Beschwerden von Verbrauchern hatten. Eine Beschwerde ist jedoch keine Garantie, dass sie legitim ist.
Wenden Sie sich als Nachschlagetool an das United States Trustee Program, um eine Liste anerkannter Kreditberatungsstellen zu erhalten , die vor der Insolvenz Beratung anbieten können.
Sobald Sie Ihre Liste eingeengt haben, fragen Sie eine Kreditberatungsstelle diese Fragen:
- Was sind deine Dienste? Sie möchten eine Organisation, die eine Reihe von Dienstleistungen wie Budgetberatung und Schuldenmanagement anbietet . Vermeiden Sie Agenturen, die einen Schuldenmanagementplan (DMP) als einzige Option haben. Sie sollten auch andere Beratungsdienste anbieten.
- Stellen Sie kostenlose Informationen zur Verfügung? Organisationen sollten keine Schulungsmaterialien oder Informationen über die Agentur verlangen.
- Berechnen Sie Gebühren? Erhalten Sie spezifische Preise für Setup- oder monatliche Gebühren, falls zutreffend.
- Wie können Sie mir helfen, zukünftige Schuldenprobleme zu vermeiden? Sie wollen einen Plan für die Verwaltung von Schulden , nicht ein schnelles Schema, um Schulden zu beseitigen.
- Ist diese Agentur lizenziert, Finanzmanagementdienste im Staat zur Verfügung zu stellen? Sind Ihre Berater von einer nicht verbundenen Partei zertifiziert und geschult?
Wenn Sie in eine Kreditberatungsstelle geraten, die nur ungern Ihre Fragen beantwortet oder sagt, dass sie Ihnen keine Informationen anbieten können, bis Sie ihnen Ihre Bankkontoinformationen geben oder eine Gebühr zahlen, ist dies ein Warnsignal, dass sie nicht seriös sind. In diesem Fall ist es besser, danke zu sagen, aber nein, danke an ihre Dienste.
Ist eine Verbraucherkredit-Beratungsstelle für Ihre Situation richtig?
Das Gespräch mit Verbraucherkreditberatungsagenturen ist nur der Anfang. Als nächstes müssen Sie bestimmen, ob die Dienste tatsächlich das sind, was Sie brauchen, oder ob Sie selbst mehr erreichen können. Denken Sie daran, Kreditberatung tut nichts, was Sie nicht tun können; Sie bieten lediglich eine Anleitung für den besten Ansatz zur Verwaltung Ihrer Schulden. Sie können die Gläubiger kontaktieren und die Zahlungsbedingungen Ihres Kontos aushandeln . Jeder kann das alleine machen, aber manchmal brauchen die Leute ein wenig zusätzliche Hilfe, um auf dem richtigen Weg zu bleiben.
Eine andere Überlegung ist, ob Sie diszipliniert in Ausgaben und finanzielle Verpflichtungen ohne die Kreditberatung Hilfe werden können. Diese Berater können Sie coachen, um mit Ihren finanziellen Zielen im Ziel zu bleiben. Der Grund, warum Sie diese Dienste in Betracht ziehen, ist, weil Sie von einem gesunden finanziellen Pfad abgefallen sind. Mit der Hilfe einer Kreditberatungsstelle können Sie finanzielle Stabilität gewinnen .
Wenn Sie sich entscheiden, Kreditberatung zu nutzen, lesen Sie die Vertragsbedingungen, bevor Sie unterschreiben. Der Vertrag sollte Gebühren oder Beiträge offen legen; eine Beschreibung der Dienstleistungen; ein geschätzter Auszahlungsplan; Kündigungsbestimmungen; und das Streitbeilegungsverfahren. Bitten Sie um Klarheit über alle Bestimmungen, die Sie nicht verstehen.
Der Wunsch nach finanzieller Freiheit teilen viele Menschen. Wenn Sie sich entscheiden, mit einer Verbraucherkredit-Beratungsstelle zu arbeiten, stellen Sie sicher, dass ihre Ziele mit Ihren übereinstimmen und Sie nicht an einen Betrug gebunden sind, der Sie in eine größere finanzielle Lücke bringen kann.