Persönliche Konkursoptionen für Verbraucher
Kapitel 7 Konkurs
Nach Kapitel 7 Konkurs können Sie alle oder einen Teil Ihrer Schulden entlassen, nachdem Ihre liquiden Mittel verwendet werden, um einen Teil der Schulden zurückzuzahlen.
Was sind liquide Mittel?
In Ihrem Besitz haben Sie möglicherweise liquide Vermögenswerte. Dies sind Vermögenswerte, die schnell in Bargeld umgewandelt werden können, z. B. Giro- und Sparkonten. Ein Teil Ihrer liquiden Mittel muss den Gerichten übergeben werden, damit sie unter Ihren Gläubigern als Teilrückzahlung der Schulden, die Sie schulden, verteilt werden. Dies sind nicht freigestellte Vermögenswerte. Vermögenswerte, die nicht zur Rückzahlung von Gläubigern verwendet werden können, werden als steuerbefreite Vermögenswerte bezeichnet . Ihr Staat verfügt über Gesetze, die vorschreiben, welche liquiden Mittel nicht steuerbefreit sind und welche nicht.
Nachdem nicht freigestellte liquide Mittel an Ihre Gläubiger ausgeschüttet wurden, werden alle verbleibenden Schulden abgetragen. Sie sind nicht mehr haftbar für die entgangenen Schulden. Darüber hinaus können weder Gläubiger noch Drittsammler versuchen, diese Schulden von Ihnen einzutreiben.
Wie qualifiziere ich mich?
Um sich für Kapitel 7 zu qualifizieren, müssen Sie einen Bedürftigkeitstest bestehen, der belegt, dass Ihr Einkommen geringer ist als das Medianeinkommen für Ihre Familiengröße in Ihrem Staat.
Wenn Sie den Bedürfnistest nicht bestehen, können Sie Kapitel 7 nicht archivieren. Stattdessen können Sie Kapitel 13 ablegen.
Zusätzlich zu einem Bedürftigkeitstest müssen Sie eine Kreditberatung von einer anerkannten Kreditberatungsstelle erhalten. Auf der Website des US-Treuhandprogramms finden Sie anerkannte Kreditberatungsstellen.
Kapitel 13 Konkurs
In Kapitel 13 zahlen Sie Ihre Schulden ganz oder teilweise über einen drei- bis fünfjährigen Tilgungsplan zurück. Wenn Sie den persönlichen Insolvenzantrag stellen , legen Sie dem Gericht auch einen Tilgungsplan vor. Nachdem Sie den Plan eingereicht haben, sollten Sie damit beginnen, Zahlungen an das Gericht zu leisten (wer zahlt dann Ihre Gläubiger). Dies ist auch dann erforderlich, wenn Ihr Plan nicht genehmigt wurde.
Nach ein paar Wochen wird eine Anhörung stattfinden, um Ihren Zahlungsplan zu genehmigen. Während Gläubiger den Zahlungsbeträgen widersprechen können, hat der Richter das letzte Wort. Nachdem Ihr Plan genehmigt wurde, werden Sie weiterhin Zahlungen an das Gericht leisten. Sobald Sie Ihren Zahlungsplan für Kapitel 13 abgeschlossen haben, werden alle verbleibenden Schulden gelöscht. Sie haften nicht mehr für entschuldete Forderungen.
Warum sollte ich Kapitel 13 einreichen?
Sie könnten Kapitel 13 anstelle von Kapitel 7 einreichen, wenn Sie Schulden, wie einen Autokredit, gesichert haben, die Sie weiter bezahlen möchten. Da nach der Insolvenz nach Kapitel 7 bestimmte liquide Mittel aufgegeben werden müssen, könnte Kapitel 13 eine bessere Option sein, wenn Sie diese Vermögenswerte behalten möchten. Darüber hinaus, wenn Ihr Einkommen über dem Median für Ihre Familiengröße in Ihrem Staat liegt, werden Sie nicht in der Lage sein, Kapitel 7 Konkurs anmelden.
Gemäß dem US Bankruptcy Code dürfen Sie , um Kapitel 13 einzureichen, nicht mehr als 922.975 US-Dollar an gesicherten Schulden und 307.675 US-Dollar ungesicherte Schulden haben .
Wie in Kapitel 7 müssen Sie eine Kreditberatung von einer anerkannten Kreditberatungsstelle erhalten.
Persönliche Insolvenz anmelden
Da die Konkursgesetze so komplex sind, ist es eine gute Idee, sich bei einem Anwalt beraten zu lassen, bevor man Insolvenz anmeldet. Dies ist der beste Weg, um sicherzustellen, dass Ihre Unterlagen vollständig und korrekt archiviert werden.